Los servicios de propinas pueden requerir el registro como negocio de transferencia de fondos bajo la Ley Japonesa de Liquidaci\u00f3n de Fondos (en adelante, “Ley de Liquidaci\u00f3n de Fondos”), dependiendo de su contenido. En tal caso, es necesario obtener el registro de negocio de transferencia de fondos con anticipaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Para obtener el registro, es necesario cumplir con los estrictos requisitos de registro que se describir\u00e1n m\u00e1s adelante.<\/p>\n\n\n\n
Si se realiza un negocio de transferencia de fondos sin registro, se puede ser penalizado como un operador sin licencia en violaci\u00f3n del Art\u00edculo 4, P\u00e1rrafo 1 de la Ley Bancaria Japonesa.<\/strong><\/p>\n\n\n\nLa Ley de Liquidaci\u00f3n de Fondos define el “negocio de transferencia de fondos” de la siguiente manera:<\/p>\n\n\n\n
\nEn esta ley, “negocio de transferencia de fondos” se refiere a la realizaci\u00f3n de transacciones de cambio de divisas como negocio por parte de personas que no sean bancos.<\/p>\nArt\u00edculo 2, P\u00e1rrafo 2 de la Ley de Liquidaci\u00f3n de Fondos<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n\nEn esta ley, “operador de transferencia de fondos” se refiere a una persona que ha obtenido el registro del Art\u00edculo 37.<\/p>\nArt\u00edculo 2, P\u00e1rrafo 3 de la Ley de Liquidaci\u00f3n de Fondos<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n\nUna persona que ha obtenido el registro del Primer Ministro puede realizar un negocio de transferencia de fondos, sin perjuicio de las disposiciones del Art\u00edculo 4, P\u00e1rrafo 1 y del Art\u00edculo 47, P\u00e1rrafo 1 de la Ley Bancaria.<\/p>\nArt\u00edculo 37 de la Ley de Liquidaci\u00f3n de Fondos<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nEn otras palabras, el negocio de transferencia de fondos se refiere a las transacciones de cambio de divisas realizadas por operadores registrados que no son bancos. Los servicios de transferencia de dinero entre particulares, como “LINE Pay” y “PayPay”, se incluyen en esta categor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n
Es importante se\u00f1alar que la jurisprudencia define las transacciones de cambio de divisas como “la transferencia de fondos utilizando un cierto mecanismo sin el transporte de efectivo” (decisi\u00f3n del Tribunal Supremo, 12 de marzo de 2001).<\/strong><\/p>\n\n\n\nAl igual que los bancos, los operadores de transferencia de fondos pueden realizar transacciones de cambio de divisas como negocio. Sin embargo, a diferencia de los bancos, no pueden aceptar dep\u00f3sitos, por lo que se considera que pueden abrir cuentas (cuentas) hasta el l\u00edmite necesario y realizar transferencias entre cuentas.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, aunque a primera vista los servicios que “permiten a los individuos transferir dinero a otros individuos” parecen ser los mismos, LINE Pay se clasifica como “negocio de transferencia de fondos”, PayPay como “negocio de emisi\u00f3n de medios de pago prepagados”, y paymo como “negocio de cobro de pagos”<\/strong>… por lo que los mecanismos aplicables var\u00edan.<\/p>\n\n\n\nExplicaremos en detalle los requisitos de registro para el negocio de transferencia de fondos m\u00e1s adelante, pero si no se pueden cumplir estos requisitos, ser\u00e1 necesario idear una forma de no caer bajo la categor\u00eda de negocio de transferencia de fondos.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>C\u00f3mo realizar un servicio de propinas sin registrarse en el negocio de transferencia de fondos<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\nPara realizar un servicio de propinas sin registrarse en el negocio de transferencia de fondos, se puede considerar la notificaci\u00f3n de emisi\u00f3n de medios de pago prepagos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<\/span>Emisi\u00f3n de medios de pago prepagos<\/strong><\/span><\/h3>\n\n\n\nLos medios de pago prepagos son aquellos que se pueden utilizar como medio de pago para compras, etc., despu\u00e9s de pagar dinero por adelantado.<\/strong> Esto incluye cupones de productos, tarjetas de regalo, tarjetas prepagas como Suica, etc.<\/p>\n\n\n\nLos medios de pago prepagos incluyen:<\/p>\n\n\n\n
\n“Tipo propio”<\/strong> que solo se puede utilizar para comprar productos, etc., del emisor de medios de pago prepagos (como cupones de regalo que solo se pueden utilizar en las tiendas del emisor)<\/li>\n\n\n\n“Tipo de terceros”<\/strong> que tambi\u00e9n se puede utilizar para pagar en tiendas o proveedores de servicios que no sean el emisor<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nPor ejemplo, la aplicaci\u00f3n de transmisi\u00f3n en vivo “SHOWROOM” est\u00e1 realizando un servicio de propinas al notificarse como emisor de medios de pago prepagos (tipo propio).<\/p>\n\n\n\n
En SHOWROOM, los espectadores pueden comprar ShowGold por adelantado y dar propinas a los transmisores con ShowGold.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, este ShowGold no se paga directamente al transmisor, sino que se paga una distribuci\u00f3n calculada independientemente por el operador de SHOWROOM bas\u00e1ndose en el n\u00famero de espectadores, etc.<\/p>\n\n\n\n
Aunque a primera vista parece un servicio de propinas normal, es diferente de lo habitual en que el ShowGold enviado por el espectador no llega directamente al transmisor.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/span>Obligaciones del emisor de medios de pago prepagos<\/span><\/h3>\n\n\n\nLa Ley de Transacciones de Fondos, teniendo en cuenta la protecci\u00f3n del usuario y la seguridad de las transacciones, impone obligaciones a los emisores de medios de pago prepagos, como las siguientes:<\/p>\n\n\n\n
\nObligaci\u00f3n de notificaci\u00f3n para los emisores de medios de pago prepagos de tipo propio (cuando el saldo no utilizado excede el monto est\u00e1ndar en la fecha est\u00e1ndar)<\/li>\n\n\n\n Obligaci\u00f3n de registro antes de la emisi\u00f3n para los emisores de medios de pago prepagos de tipo de terceros (el registro est\u00e1 limitado a las corporaciones)<\/li>\n\n\n\n Obligaci\u00f3n de proporcionar informaci\u00f3n (obligaci\u00f3n de mostrar informaci\u00f3n como el nombre del emisor, el monto disponible, el per\u00edodo de uso, etc.)<\/li>\n\n\n\n Presentaci\u00f3n de informes dentro de los dos meses siguientes a cada fecha est\u00e1ndar (adjuntando documentos financieros como el balance de comprobaci\u00f3n)<\/li>\n\n\n\n Obligaci\u00f3n de preservaci\u00f3n de activos (dep\u00f3sito de garant\u00eda de emisi\u00f3n, etc.)<\/li>\n\n\n\n Obligaci\u00f3n de reembolso del saldo no utilizado al finalizar el servicio<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nEn cuanto a la obligaci\u00f3n de notificaci\u00f3n al realizar negocios como emisor de medios de pago prepagos de “tipo propio”, si el saldo no utilizado excede el monto est\u00e1ndar (10 millones de yenes) en la fecha est\u00e1ndar (31 de marzo y 30 de septiembre de cada a\u00f1o)<\/strong>, es necesario notificarlo dentro de los dos meses siguientes a la fecha est\u00e1ndar.<\/p>\n\n\n\nEn cuanto a la obligaci\u00f3n de preservaci\u00f3n de activos, esto significa que se debe realizar la preservaci\u00f3n de activos, como el dep\u00f3sito de la garant\u00eda de emisi\u00f3n (al menos la mitad del saldo no utilizado en la fecha est\u00e1ndar).<\/p>\n\n\n\n
Por cierto, los puntos otorgados con la tarjeta tambi\u00e9n se consideran medios de pago prepagos, dependiendo de la forma de emisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Los servicios de cobro de deudas que realizan transferencias entre individuos se convierten en objeto de la industria de transferencia de fondos debido a una reforma legal<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\nLos servicios de cobro de deudas son aquellos en los que el proveedor del servicio recibe el pago de un comprador en nombre del vendedor y lo entrega al vendedor del producto.<\/p>\n\n\n\n
Un ejemplo de esto es la aplicaci\u00f3n de divisi\u00f3n de cuentas “paymo”<\/strong> (servicio terminado en 2019). Esta aplicaci\u00f3n se defini\u00f3 como un “servicio de cobro de deudas” en sus t\u00e9rminos de servicio para evitar la regulaci\u00f3n de la industria de transferencia de fondos.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, aunque se llame “servicio de cobro de deudas”, en realidad es un servicio que realiza transferencias entre individuos. Desde el punto de vista de la protecci\u00f3n del usuario, ha sido un problema durante mucho tiempo que se requiere el registro en la industria de transferencia de fondos.<\/p>\n\n\n\n
En respuesta a esto, con la reforma legal de mayo del a\u00f1o 3 de la era Reiwa (2021), las transacciones que cumplen con ciertos requisitos entre los servicios que se han llamado “servicios de cobro de deudas” se consideran “transacciones de cambio de divisas” y est\u00e1n sujetas a regulaci\u00f3n (Ley de Liquidaci\u00f3n de Fondos, Art\u00edculo 2-2), y estos requisitos se han aclarado en el Decreto de la Industria de Transferencia de Fondos (Art\u00edculo 1-2).<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nSe considerar\u00e1 una “transacci\u00f3n de cambio de divisas” aquella en la que una persona que tiene un derecho de cobro de dinero (en adelante, “receptor” en este art\u00edculo) acepta fondos como pago de una persona que realiza un pago por encargo del deudor relacionado con dicho derecho de cobro de dinero o por otro m\u00e9todo similar, o hace que otra persona los acepte, y transfiere dichos fondos al receptor (excluyendo el acto de transferirlos entreg\u00e1ndolos al receptor), siempre que el receptor sea una persona f\u00edsica (excluyendo los casos en los que se convierte en receptor como negocio o para un negocio) y cumpla con otros requisitos establecidos por el Decreto del Gabinete.<\/p>\nLey de Liquidaci\u00f3n de Fondos, Art\u00edculo 2-2<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nPor lo tanto, en esta reforma, <\/p>\n\n\n\n
\nEl acto de transferir dinero a petici\u00f3n de una persona que tiene el derecho de exigir un pago (acreedor) o de una persona que tiene la obligaci\u00f3n de hacer un pago (deudor)<\/li>\n\n\n\n El hecho de que el acreedor sea una persona f\u00edsica y no una empresa<\/li>\n\n\n\n El cumplimiento de otros requisitos establecidos por el Decreto del Gabinete<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\nse ha determinado que los que cumplen con estos tres requisitos se consideran “transacciones de cambio de divisas”. Se dice que, como resultado de la reforma, las aplicaciones de divisi\u00f3n de cuentas, que cumplen con los requisitos anteriores, necesitan registrarse en la industria de transferencia de fondos.<\/strong><\/p>\n\n\n\nLas aplicaciones de divisi\u00f3n de cuentas son servicios especializados en la funci\u00f3n de transferencia y pueden ser considerados equivalentes a la industria de transferencia de fondos. Adem\u00e1s, si el proveedor del servicio quiebra, no hay necesidad de que el administrador conserve una cierta cantidad de dinero, y tanto el acreedor como el deudor pueden sufrir da\u00f1os. Por lo tanto, se considera que es necesario garantizar la protecci\u00f3n del usuario.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Requisitos de registro y obligaciones posteriores al registro para el negocio de transferencia de fondos<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\nPara registrarse como operador de transferencia de fondos, se requieren principalmente los siguientes requisitos:<\/p>\n\n\n\n
\nSer una corporaci\u00f3n o un operador de transferencia de fondos extranjero con una oficina en Jap\u00f3n<\/li>\n\n\n\n Tener la base de activos necesaria para llevar a cabo el negocio de transferencia de fondos de manera adecuada y segura<\/li>\n\n\n\n Tener un sistema establecido para llevar a cabo el negocio de transferencia de fondos de manera adecuada y segura<\/li>\n\n\n\n No utilizar un nombre comercial o nombre similar al de otros operadores de transferencia de fondos<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\nAdem\u00e1s, despu\u00e9s del registro, hay muchas obligaciones, como las siguientes:<\/p>\n\n\n\n
\nPreservaci\u00f3n del dep\u00f3sito de garant\u00eda de cumplimiento<\/li>\n\n\n\n Tomar medidas para proteger a los usuarios<\/li>\n\n\n\n Responder al sistema de resoluci\u00f3n de disputas extrajudiciales (sistema financiero ADR)<\/li>\n\n\n\n Creaci\u00f3n y presentaci\u00f3n de informes<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\nExplicaremos cada uno de estos a continuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, debido a la reforma legal de mayo de 2021 (a\u00f1o 3 de la era Reiwa), se ha modificado para dividir en nuevas categor\u00edas seg\u00fan el tama\u00f1o de la cantidad de transferencia de fondos, “Tipo 1 (sin l\u00edmite de cantidad)”, “Tipo 2 (cantidad equivalente a 1 mill\u00f3n de yenes)”, “Tipo 3 (cantidad equivalente a 50,000 yenes)”, y el contenido de la regulaci\u00f3n var\u00eda seg\u00fan la categor\u00eda.<\/strong><\/p>\n\n\n\nAl registrarse, es necesario decidir qu\u00e9 tipo de negocio de transferencia de fondos se llevar\u00e1 a cabo en funci\u00f3n del monto de manejo del servicio que se planea proporcionar.<\/p>\n\n\n\n
Referencia: \u00bfQu\u00e9 es la Ley de Pagos de Fondos? (Asociaci\u00f3n General de la Corporaci\u00f3n de la Industria de Pagos de Fondos de Jap\u00f3n)[ja]<\/a><\/p>\n\n\n\n<\/span>Principales requisitos de registro para el negocio de transferencia de fondos<\/strong><\/span><\/h3>\n\n\n\nSeg\u00fan el Art\u00edculo 40, P\u00e1rrafo 1 de la Ley de Pagos de Fondos de Jap\u00f3n, los principales requisitos de registro para el negocio de transferencia de fondos son los siguientes:<\/p>\n\n\n\n