La Ley de Seguros Japonesa es una ley que se ha promulgado con el objetivo de:<\/p>\n\n\n\n
\n“Teniendo en cuenta la naturaleza p\u00fablica del negocio de seguros, asegurar la gesti\u00f3n sana y adecuada de las operaciones de aquellos que realizan el negocio de seguros y la equidad en la solicitud de seguros, con el fin de proteger a los asegurados y contribuir a la estabilidad de la vida de los ciudadanos y al desarrollo sano de la econom\u00eda nacional.”<\/p>\nArt\u00edculo 1 de la Ley de Seguros Japonesa<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nSeg\u00fan la Ley de Seguros Japonesa, el negocio de seguros se define como “el negocio de aceptar seguros que acuerdan pagar una cantidad fija de seguro en relaci\u00f3n con la vida o la muerte de una persona y recibir primas de seguro, seguros que acuerdan indemnizar por da\u00f1os que pueden ocurrir debido a un accidente fortuito y recibir primas de seguro, y otros seguros”.<\/p>\n\n\n\n
De acuerdo con el art\u00edculo 3 de la Ley de Seguros Japonesa, solo aquellos que han obtenido una licencia del Primer Ministro pueden llevar a cabo el negocio de seguros.<\/p>\n\n\n\n
Por lo tanto, cuando una empresa que no ha obtenido una licencia ofrece productos o servicios con una opci\u00f3n similar a un seguro, es necesario examinar si esa opci\u00f3n se clasifica como seguro.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>\u00bfLas opciones similares a seguros corresponden a los negocios de seguros o garant\u00edas de valores?<\/span><\/h2>\n\n\n\nExisten dos tipos de licencias de seguros: la licencia de seguros de vida y la licencia de seguros de da\u00f1os. Las opciones similares a seguros podr\u00edan corresponder a la licencia de seguros de da\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Si las opciones similares a seguros corresponden a “seguros que acuerdan compensar los da\u00f1os que pueden ocurrir debido a un accidente fortuito y cobran primas de seguro” o “negocios de garant\u00edas de valores”, se debe obtener una licencia de seguros de da\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Las opciones similares a seguros no corresponden a los seguros<\/span><\/h3>\n\n\n\nEn la Ley de Seguros japonesa, no se ha definido el t\u00e9rmino “seguro”, por lo que se considera que debe determinarse de acuerdo con el prop\u00f3sito legislativo de la Ley de Seguros japonesa y las convenciones sociales basadas en las caracter\u00edsticas econ\u00f3micas.<\/p>\n\n\n\n
\nSeg\u00fan el Comit\u00e9 de Estudio de la Ley de Seguros de Kansai, “Comentario detallado de la Ley de Seguros (I)” (en adelante, “Comentario detallado”), p\u00e1gina 196<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Bas\u00e1ndonos en este punto de vista, al considerar las opciones similares a seguros, no podemos decir que sean un sistema o mecanismo que agrupa y diversifica los mismos tipos de riesgos.<\/p>\n\n\n\n
\nComentario detallado, p\u00e1gina 196<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
En caso de da\u00f1o, la empresa pagar\u00e1 una indemnizaci\u00f3n al usuario, pero la fuente de estos fondos no es un pool de las tarifas de uso que la empresa ha obtenido de los usuarios, sino el dinero del seguro que la compa\u00f1\u00eda de seguros paga a la empresa.<\/p>\n\n\n\n
\nEl asegurado transfiere el riesgo al asegurador a cambio de la prima del seguro a trav\u00e9s del contrato de seguro con el asegurador<\/p>\nComentario detallado, p\u00e1gina 196<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nEsto tampoco es cierto en el caso de las opciones similares a seguros.<\/p>\n\n\n\n
La tarifa que el usuario paga a la empresa no se denomina prima de seguro, y el contrato que se celebra no se denomina contrato de seguro. Adem\u00e1s, como se mencion\u00f3 anteriormente, la indemnizaci\u00f3n en caso de da\u00f1o proviene del dinero del seguro que la compa\u00f1\u00eda de seguros paga a la empresa, por lo que no se puede decir que el riesgo se haya transferido a la empresa. A partir de esta consideraci\u00f3n, se puede considerar que las opciones similares a seguros no corresponden a los seguros.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Las opciones similares a seguros no corresponden a los negocios de garant\u00edas de valores<\/span><\/h3>\n\n\n\nLos negocios de garant\u00edas de valores se definen en el art\u00edculo 3, p\u00e1rrafo 6 de la Ley de Seguros japonesa como:<\/p>\n\n\n\n
\nUn negocio que acuerda garantizar el cumplimiento de una obligaci\u00f3n contractual o legal y recibe una contraprestaci\u00f3n por ello, y que determina dicha contraprestaci\u00f3n bas\u00e1ndose en la matem\u00e1tica actuarial, acumula reservas, diversifica el riesgo mediante la reaseguraci\u00f3n y utiliza otros m\u00e9todos propios de los seguros<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Aunque las opciones similares a seguros pueden considerarse un “negocio que acuerda garantizar el cumplimiento de una obligaci\u00f3n contractual o legal y recibe una contraprestaci\u00f3n por ello”, no pueden considerarse un “negocio que determina dicha contraprestaci\u00f3n bas\u00e1ndose en la matem\u00e1tica actuarial, acumula reservas, diversifica el riesgo mediante la reaseguraci\u00f3n y utiliza otros m\u00e9todos propios de los seguros”, por lo que no corresponden a los negocios de garant\u00edas de valores.<\/p>\n\n\n\n
La “matem\u00e1tica actuarial” se refiere a los c\u00e1lculos y teor\u00edas matem\u00e1ticas relacionadas con los negocios de seguros, y se utiliza para realizar evaluaciones de riesgo utilizando estad\u00edsticas, entre otras cosas.<\/p>\n\n\n\n
En el caso de las opciones similares a seguros, simplemente aumentan la tarifa de uso anual en un cierto porcentaje para aumentar el l\u00edmite de reclamaci\u00f3n de indemnizaci\u00f3n por da\u00f1os y excluir las excepciones. Esto no se puede considerar como “determinar la contraprestaci\u00f3n bas\u00e1ndose en la matem\u00e1tica actuarial”.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, las opciones similares a seguros no pueden considerarse reaseguros a menos que la empresa sea una compa\u00f1\u00eda de seguros, por lo que no pueden considerarse un “negocio que diversifica el riesgo mediante la reaseguraci\u00f3n y utiliza otros m\u00e9todos propios de los seguros”.<\/p>\n\n\n\n
Por lo tanto, podemos decir que las opciones similares a seguros no corresponden a los negocios de garant\u00edas de valores.<\/p>\n\n\n\n