La loi japonaise sur l’assurance est une loi qui a \u00e9t\u00e9 \u00e9tablie dans le but de :<\/p>\n\n\n\n
\n“Contribuer \u00e0 la stabilit\u00e9 de la vie des citoyens et au d\u00e9veloppement sain de l’\u00e9conomie nationale en assurant la protection des souscripteurs d’assurance et autres, en garantissant l’\u00e9quit\u00e9 de la sollicitation d’assurance et en assurant la gestion saine et appropri\u00e9e des activit\u00e9s des personnes qui exercent l’assurance, compte tenu du caract\u00e8re public de l’assurance.”<\/p>\nArticle 1 de la loi japonaise sur l’assurance<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nEn vertu de la loi japonaise sur l’assurance, l’assurance est d\u00e9finie comme “une entreprise qui s’engage \u00e0 payer une certaine somme d’argent en assurance en relation avec la vie ou la mort d’une personne et \u00e0 percevoir des primes d’assurance, une assurance qui s’engage \u00e0 indemniser les dommages qui peuvent survenir \u00e0 la suite d’un certain accident fortuit et \u00e0 percevoir des primes d’assurance, et d’autres assurances”.<\/p>\n\n\n\n
Selon l’article 3 de la loi japonaise sur l’assurance, seules les personnes qui ont re\u00e7u une licence du Premier ministre peuvent exercer l’assurance.<\/p>\n\n\n\n
Par cons\u00e9quent, lorsque les entreprises qui n’ont pas obtenu de licence offrent des produits ou des services avec des options similaires \u00e0 l’assurance, il est n\u00e9cessaire d’examiner si ces options correspondent \u00e0 l’assurance.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Les options similaires \u00e0 l’assurance sont-elles \u00e9quivalentes \u00e0 une assurance ou \u00e0 une activit\u00e9 de titres de garantie ?<\/span><\/h2>\n\n\n\nIl existe deux types de licences d’assurance : la licence d’assurance-vie et la licence d’assurance dommages. Les options similaires \u00e0 l’assurance peuvent potentiellement \u00eatre couvertes par la licence d’assurance dommages.<\/p>\n\n\n\n
Si les options similaires \u00e0 l’assurance correspondent \u00e0 une “assurance qui promet de compenser les dommages qui peuvent survenir \u00e0 la suite d’un accident fortuit et qui per\u00e7oit des primes d’assurance” ou \u00e0 une “activit\u00e9 de titres de garantie”, il est n\u00e9cessaire d’obtenir une licence d’assurance dommages.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Les options similaires \u00e0 l’assurance ne sont pas \u00e9quivalentes \u00e0 une assurance<\/span><\/h3>\n\n\n\nComme il n’y a pas de d\u00e9finition d’assurance dans la loi japonaise sur l’assurance (Japanese Insurance Business Act),<\/p>\n\n\n\n
\nil est n\u00e9cessaire de d\u00e9terminer en fonction des caract\u00e9ristiques \u00e9conomiques, de l’objectif l\u00e9gislatif de la loi sur l’assurance et du sens commun de la soci\u00e9t\u00e9<\/p>\nAssociation d’\u00e9tude du droit de l’assurance du Kansai, “Commentaire article par article de la loi sur l’assurance (I)” (ci-apr\u00e8s, “Commentaire”), page 196<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nest consid\u00e9r\u00e9. Sur cette base, lorsque nous examinons les options similaires \u00e0 l’assurance, nous ne pouvons pas dire que les options similaires \u00e0 l’assurance sont<\/p>\n\n\n\n
\nun syst\u00e8me ou un r\u00e9gime qui rassemble un grand nombre de risques similaires et vise \u00e0 diversifier les risques<\/p>\nCommentaire, page 196<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nEn cas de dommage, l’entreprise paiera une indemnit\u00e9 \u00e0 l’utilisateur, mais la source de ces fonds n’est pas un pool de frais d’utilisation que l’entreprise a re\u00e7u de l’utilisateur, mais une indemnit\u00e9 d’assurance que la compagnie d’assurance paie \u00e0 l’entreprise.<\/p>\n\n\n\n
De plus,<\/p>\n\n\n\n
\nle souscripteur d’assurance transf\u00e8re le risque \u00e0 l’assureur en \u00e9change de la prime d’assurance par le biais du contrat d’assurance avec l’assureur<\/p>\nCommentaire, page 196<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nce n’est pas non plus le cas.<\/p>\n\n\n\n
Les frais que l’utilisateur paie \u00e0 l’entreprise ne sont pas appel\u00e9s primes d’assurance, et le contrat conclu n’est pas un contrat d’assurance. De plus, comme mentionn\u00e9 ci-dessus, l’indemnit\u00e9 en cas de dommage provient de l’indemnit\u00e9 d’assurance que la compagnie d’assurance paie \u00e0 l’entreprise, donc on ne peut pas dire que le risque est transf\u00e9r\u00e9 \u00e0 l’entreprise. Sur la base de ces consid\u00e9rations, on peut penser que les options similaires \u00e0 l’assurance ne sont pas \u00e9quivalentes \u00e0 une assurance.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Les options similaires \u00e0 l’assurance ne sont pas \u00e9quivalentes \u00e0 une activit\u00e9 de titres de garantie<\/span><\/h3>\n\n\n\nUne activit\u00e9 de titres de garantie est d\u00e9finie par l’article 3, paragraphe 6, de la loi japonaise sur l’assurance (Japanese Insurance Business Act) comme<\/p>\n\n\n\n
\nune activit\u00e9 qui promet de garantir l’ex\u00e9cution d’une obligation contractuelle ou l\u00e9gale et qui re\u00e7oit une contrepartie pour cela, et qui d\u00e9termine cette contrepartie sur la base de la math\u00e9matique de l’assurance, accumule des r\u00e9serves, diversifie les risques par la r\u00e9assurance, et utilise d’autres m\u00e9thodes propres \u00e0 l’assurance<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Les options similaires \u00e0 l’assurance peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme une “activit\u00e9 qui promet de garantir l’ex\u00e9cution d’une obligation contractuelle ou l\u00e9gale et qui re\u00e7oit une contrepartie pour cela”, mais elles ne peuvent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme une activit\u00e9 qui “d\u00e9termine cette contrepartie sur la base de la math\u00e9matique de l’assurance, accumule des r\u00e9serves, diversifie les risques par la r\u00e9assurance, et utilise d’autres m\u00e9thodes propres \u00e0 l’assurance”, donc elles ne sont pas \u00e9quivalentes \u00e0 une activit\u00e9 de titres de garantie.<\/p>\n\n\n\n
“Math\u00e9matique de l’assurance” fait r\u00e9f\u00e9rence aux calculs et th\u00e9ories math\u00e9matiques li\u00e9s \u00e0 l’activit\u00e9 d’assurance, et implique l’\u00e9valuation des risques en utilisant des statistiques, etc.<\/p>\n\n\n\n
Dans le cas des options similaires \u00e0 l’assurance, il s’agit simplement d’augmenter le taux d’utilisation annuel de quelques pour cent pour augmenter le montant maximum de la demande d’indemnisation pour dommages et pour exclure les exceptions, ce qui ne peut pas \u00eatre dit \u00eatre “d\u00e9termin\u00e9 sur la base de la math\u00e9matique de l’assurance”.<\/p>\n\n\n\n
De plus, les options similaires \u00e0 l’assurance ne peuvent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme une r\u00e9assurance si l’entreprise n’est pas une compagnie d’assurance, donc elles ne peuvent pas \u00eatre dites \u00eatre “diversifi\u00e9es par la r\u00e9assurance et utilisant d’autres m\u00e9thodes propres \u00e0 l’assurance”.<\/p>\n\n\n\n
Par cons\u00e9quent, on peut dire que les options similaires \u00e0 l’assurance ne sont pas \u00e9quivalentes \u00e0 une activit\u00e9 de titres de garantie.<\/p>\n\n\n\n