F\u00f6rs\u00e4kringsverksamhetslagen (japanska: \u4fdd\u967a\u696d\u6cd5) \u00e4r en lag som har inf\u00f6rts med syftet att:<\/p>\n\n\n\n
\n“Fr\u00e4mja skyddet av f\u00f6rs\u00e4kringstagare och andra genom att s\u00e4kerst\u00e4lla en sund och l\u00e4mplig drift av f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhet och r\u00e4ttvis f\u00f6rs\u00e4kringsf\u00f6rs\u00e4ljning med h\u00e4nsyn till f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhetens offentliga karakt\u00e4r, och d\u00e4rigenom bidra till stabiliteten i medborgarnas liv och en sund utveckling av den nationella ekonomin.”<\/p>\nF\u00f6rs\u00e4kringsverksamhetslagen, paragraf 1<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nEnligt f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhetslagen definieras f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhet som “verksamhet som inneb\u00e4r att man tar p\u00e5 sig f\u00f6rs\u00e4kringar som inneb\u00e4r att man betalar en viss summa f\u00f6rs\u00e4kringspengar i f\u00f6rh\u00e5llande till en persons liv eller d\u00f6d och tar emot f\u00f6rs\u00e4kringspremier, f\u00f6rs\u00e4kringar som inneb\u00e4r att man kompenserar f\u00f6r skador som kan uppst\u00e5 genom en viss slumpm\u00e4ssig h\u00e4ndelse och tar emot f\u00f6rs\u00e4kringspremier, och andra f\u00f6rs\u00e4kringar”.<\/p>\n\n\n\n
Enligt paragraf 3 i f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhetslagen kan f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhet endast bedrivas av personer som har erh\u00e5llit licens fr\u00e5n Japans premi\u00e4rminister.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e4rf\u00f6r, n\u00e4r ett f\u00f6retag som inte har erh\u00e5llit en licens erbjuder produkter eller tj\u00e4nster med f\u00f6rs\u00e4kringsliknande alternativ, \u00e4r det n\u00f6dv\u00e4ndigt att \u00f6verv\u00e4ga om dessa alternativ kvalificerar som f\u00f6rs\u00e4kringar.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>\u00c4r f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner till\u00e4mpliga p\u00e5 f\u00f6rs\u00e4kringar eller garantiobligationer?<\/span><\/h2>\n\n\n\nDet finns tv\u00e5 typer av licenser f\u00f6r f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhet, livf\u00f6rs\u00e4kringslicens och skadef\u00f6rs\u00e4kringslicens. F\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner kan vara till\u00e4mpliga p\u00e5 skadef\u00f6rs\u00e4kringslicensen.<\/p>\n\n\n\n
Om f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner \u00e4r till\u00e4mpliga p\u00e5 “f\u00f6rs\u00e4kringar som kompenserar f\u00f6r skador som kan uppst\u00e5 p\u00e5 grund av vissa slumpm\u00e4ssiga h\u00e4ndelser och tar emot f\u00f6rs\u00e4kringspremier” eller “garantiobligationsverksamhet”, m\u00e5ste de erh\u00e5lla en skadef\u00f6rs\u00e4kringslicens.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>F\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner \u00e4r inte till\u00e4mpliga p\u00e5 f\u00f6rs\u00e4kringar<\/span><\/h3>\n\n\n\nEftersom det inte finns n\u00e5gon definition av f\u00f6rs\u00e4kringar enligt f\u00f6rs\u00e4kringslagen, <\/p>\n\n\n\n
\nm\u00e5ste det best\u00e4mmas enligt ekonomiska egenskaper, syftet med f\u00f6rs\u00e4kringslagstiftningen och allm\u00e4nna sociala uppfattningar<\/p>\nKansai Insurance Law Research Association “Commentary on Insurance Law (I)” (hereinafter, “Commentary”) page 196 <\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nDetta \u00e4r vad som anses. Baserat p\u00e5 denna synvinkel, n\u00e4r vi \u00f6verv\u00e4ger f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner, kan vi inte s\u00e4ga att f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner \u00e4r <\/p>\n\n\n\n
\nett system eller en ordning som samlar samma typ av risker och sprider risk<\/p>\nCommentary page 196 <\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nDetta beror p\u00e5 att n\u00e4r det uppst\u00e5r skada, kommer f\u00f6retaget att betala ers\u00e4ttning till anv\u00e4ndaren, men k\u00e4llan till dessa medel \u00e4r inte en pool av anv\u00e4ndaravgifter som f\u00f6retaget har erh\u00e5llit, utan f\u00f6rs\u00e4kringspengar som f\u00f6rs\u00e4kringsbolaget betalar till f\u00f6retaget.<\/p>\n\n\n\n
Dessutom \u00e4r det inte heller en egenskap d\u00e4r <\/p>\n\n\n\n
\nf\u00f6rs\u00e4kringstagaren \u00f6verf\u00f6r risk till f\u00f6rs\u00e4kringsgivaren genom f\u00f6rs\u00e4kringsavtalet i utbyte mot f\u00f6rs\u00e4kringspremien<\/p>\nCommentary page 196 <\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nAnv\u00e4ndaravgiften som anv\u00e4ndaren betalar till f\u00f6retaget \u00e4r inte en f\u00f6rs\u00e4kringspremie, och namnet p\u00e5 avtalet som ing\u00e5s \u00e4r inte ett f\u00f6rs\u00e4kringsavtal. Dessutom, som n\u00e4mnts ovan, kommer ers\u00e4ttningen vid skada att betalas fr\u00e5n f\u00f6rs\u00e4kringspengar som f\u00f6rs\u00e4kringsbolaget betalar till f\u00f6retaget, s\u00e5 vi kan inte s\u00e4ga att risken har \u00f6verf\u00f6rts till f\u00f6retaget. Fr\u00e5n denna \u00f6verv\u00e4gning kan vi dra slutsatsen att f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner inte \u00e4r till\u00e4mpliga p\u00e5 f\u00f6rs\u00e4kringar.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>F\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner \u00e4r inte till\u00e4mpliga p\u00e5 garantiobligationsverksamhet<\/span><\/h3>\n\n\n\nGarantiobligationsverksamhet definieras enligt artikel 3.6 i f\u00f6rs\u00e4kringslagen som <\/p>\n\n\n\n
\nverksamhet d\u00e4r man avtalar om att garantera utf\u00f6randet av kontraktsbundna skulder eller lagstadgade skyldigheter och tar emot ers\u00e4ttning f\u00f6r detta, och som utf\u00f6rs med metoder som \u00e4r unika f\u00f6r f\u00f6rs\u00e4kringar, inklusive att best\u00e4mma denna ers\u00e4ttning baserat p\u00e5 f\u00f6rs\u00e4kringsmatematik, ackumulera reserver och sprida risk genom \u00e5terf\u00f6rs\u00e4kring<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
F\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner kan s\u00e4gas vara “verksamhet d\u00e4r man avtalar om att garantera utf\u00f6randet av kontraktsbundna skulder eller lagstadgade skyldigheter och tar emot ers\u00e4ttning f\u00f6r detta”, men eftersom de inte kan s\u00e4gas vara “verksamhet som best\u00e4mmer denna ers\u00e4ttning baserat p\u00e5 f\u00f6rs\u00e4kringsmatematik, ackumulerar reserver och sprider risk genom \u00e5terf\u00f6rs\u00e4kring och andra metoder som \u00e4r unika f\u00f6r f\u00f6rs\u00e4kringar”, kan vi dra slutsatsen att de inte \u00e4r till\u00e4mpliga p\u00e5 garantiobligationsverksamhet.<\/p>\n\n\n\n
“F\u00f6rs\u00e4kringsmatematik” h\u00e4nvisar till matematiska ber\u00e4kningar och teorier relaterade till f\u00f6rs\u00e4kringsverksamhet, och inneb\u00e4r att man g\u00f6r en riskbed\u00f6mning med hj\u00e4lp av statistik och liknande.<\/p>\n\n\n\n
I fallet med f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner, genom att enkelt \u00f6ka den \u00e5rliga anv\u00e4ndaravgiften med n\u00e5gra procent, kan man \u00f6ka skadeers\u00e4ttningsgr\u00e4nsen och utesluta undantagsposter, vilket inte kan s\u00e4gas vara “best\u00e4mma denna ers\u00e4ttning baserat p\u00e5 f\u00f6rs\u00e4kringsmatematik”.<\/p>\n\n\n\n
Dessutom, eftersom f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner inte kan anses vara \u00e5terf\u00f6rs\u00e4kring om f\u00f6retaget inte \u00e4r ett f\u00f6rs\u00e4kringsbolag, kan de inte heller s\u00e4gas vara “verksamhet som sprider risk genom \u00e5terf\u00f6rs\u00e4kring och andra metoder som \u00e4r unika f\u00f6r f\u00f6rs\u00e4kringar”.<\/p>\n\n\n\n
Fr\u00e5n detta kan vi dra slutsatsen att f\u00f6rs\u00e4kringsliknande optioner inte \u00e4r till\u00e4mpliga p\u00e5 garantiobligationsverksamhet.<\/p>\n\n\n\n