Pemindahan & Pertukaran Mata Ganjaran Sendiri dan Perkhidmatan Pemindahan Wang Undang-Undang Pembayaran Dana Jepun

Termauk dalam perkhidmatan web dan aplikasi, terdapat kes di mana ‘mata’ diberikan kepada pengguna.

• Kes di mana pengguna menukar tunai kepada mata dan menggunakannya dalam perkhidmatan atau aplikasi
• Kes di mana pengguna membeli barang, perkhidmatan, atau item tambahan dengan mata tersebut
• Kes di mana pengguna dapat memberikan mata kepada pengguna lain, seperti ‘membuang duit’
• Kes di mana mata dipindahkan sebagai ganti pertukaran wang antara pengguna, seperti dalam ‘perkhidmatan kongsi kos’

dan sebagainya.

Sistem mata seperti ini membolehkan aktiviti ekonomi yang biasanya dilakukan dengan ‘wang’ untuk dilakukan dengan mudah menggunakan ‘mata’ yang dapat dipindahkan dengan mudah dalam perkhidmatan atau aplikasi. Walau bagaimanapun, dari segi undang-undang, terdapat peraturan tertentu yang perlu diambil kira apabila syarikat mencipta ‘mata’ ini dan membenarkan pengguna menggunakannya.

Permasalahan utama yang timbul berkaitan dengan pertukaran atau pemindahan mata antara pengguna adalah undang-undang pembayaran dana. Kami akan menjelaskan bagaimana tindakan ini ditangani di bawah undang-undang pembayaran dana dan apa jenis peraturan yang dikenakan.

Mata Ganjaran yang Dikeluarkan Sendiri oleh Syarikat dan ‘Transaksi Pertukaran’

Ada kes di mana tindakan pengguna saling menukar atau memindahkan mata ganjaran yang dikeluarkan oleh syarikat dianggap sebagai ‘transaksi pertukaran’. Menurut preseden, ‘transaksi pertukaran’ adalah,

Permintaan untuk memindahkan dana tanpa mengangkut tunai secara langsung antara lokasi yang berbeza dengan menggunakan sistem yang membolehkan pemindahan dana, dan menerima atau melaksanakan permintaan tersebut.

Keputusan Akhir pada 12 Mac, Tahun Heisei 13 (2001)

Ini adalah definisinya.

• Tanpa mengangkut tunai
• Sistem pemindahan dana

Ini adalah transaksi pertukaran, jadi jika syarikat membeli mata ganjaran yang dikeluarkan sendiri kepada pengguna tertentu dan menghantarnya kepada pengguna lain, ia akan dianggap sebagai ‘memindahkan dana melalui sesuatu yang dikenali sebagai mata ganjaran yang dikeluarkan sendiri oleh syarikat’, yang berarti ia termasuk dalam ‘transaksi pertukaran’.

Peraturan Undang-Undang Jika Terlibat dalam ‘Transaksi Pertukaran Mata Wang’

Perbuatan menjalankan transaksi pertukaran mata wang (yang melibatkan jumlah kurang dari 1 juta yen) sebagai perniagaan didefinisikan sebagai ‘Perkhidmatan Pengalihan Dana’ di bawah Undang-Undang Pembayaran Jepun. Undang-undang ini menetapkan peraturan yang ketat terhadap perkhidmatan pengalihan dana ini.

Pada asalnya, transaksi pertukaran mata wang adalah tindakan yang sepatutnya dilakukan oleh bank. Dari perspektif pengguna, bank adalah entiti yang memberikan rasa aman seolah-olah ‘wang yang disimpan di bank hampir sama dengan wang tunai’. Kebangkutan bank mungkin menjadi masalah yang lebih serius bagi pengguna (pengguna) berbanding kebangkutan syarikat biasa. Dengan kata lain, undang-undang berpendapat bahawa ‘jika anda menjadi entiti yang dianggap selamat untuk menyimpan wang, anda harus mematuhi pelbagai peraturan yang ditetapkan oleh undang-undang’. Ini adalah isu yang sangat penting apabila mempertimbangkan ‘mata ganjaran yang dikeluarkan oleh syarikat sendiri’.

Transaksi pertukaran mata wang adalah,

1. Sebagai prinsip, adalah perniagaan bank, tetapi
2. Jika ia kurang dari 1 juta yen, ia adalah ‘Perkhidmatan Pengalihan Dana’, yang bukan sebanyak bank, tetapi hanya mungkin di bawah peraturan yang ketat

Ini adalah struktur yang telah ditetapkan.

Untuk menjalankan perkhidmatan pengalihan dana, anda perlu mendaftar sebagai penyedia perkhidmatan pengalihan dana. Namun, untuk menerima pendaftaran ini dan menjalankan perkhidmatan pengalihan dana, anda perlu,

• Mempunyai asas harta (mempunyai asas harta yang dianggap perlu untuk menjalankan perkhidmatan pengalihan dana dengan betul dan pasti)
• Mempunyai sistem organisasi yang baik (sistem untuk menjalankan perkhidmatan pengalihan dana dengan betul dan pasti telah disiapkan)
• Menyimpan jumlah yang lebih dari 100% daripada jumlah wang yang ditahan di tengah jalan sebagai jaminan pelaksanaan

dan lain-lain, ada peraturan yang ketat. Secara jujur, saya rasa sangat sukar bagi syarikat startup untuk mempersiapkan dan mengendalikan ini. Pada 30 Jun 2019 (Tahun 1 Reiwa), hanya 64 penyedia perkhidmatan pengalihan dana yang berdaftar di seluruh Jepun.

Apakah Kaedah Reka Bentuk Mata Ganjaran Kendiri yang Tidak Termasuk dalam Perkhidmatan Pengalihan Dana

Oleh itu, pada asasnya, kita perlu memikirkan “bagaimana untuk merancang pertukaran dan pemindahan mata ganjaran supaya ia tidak termasuk dalam perkhidmatan pengalihan dana”.

Menghalang Pembelian Menggunakan Tunai

Cara paling mudah adalah dengan menjadikan mata ganjaran yang dikeluarkan oleh syarikat itu sendiri sebagai mata yang tidak boleh dibeli dengan tunai dan tidak boleh ditukar kepada tunai. Dengan kata lain, walaupun kita menyebutnya sebagai mata ganjaran yang dikeluarkan oleh syarikat itu sendiri,

• Mata yang diberikan sebagai ganjaran kepada pengguna sebagai gantian pembayaran tunai apabila pengguna melakukan tindakan tertentu
• Mata yang dibeli oleh pengguna dengan pembayaran tunai

kedua-duanya ada. Jika ia adalah mata yang tidak boleh dibeli dengan tunai, maka tidak boleh dikatakan bahawa “dana telah dipindahkan” walaupun mata tersebut telah dipindahkan atau ditukar, dan tidak ada ruang untuk ia dikategorikan sebagai transaksi pertukaran mata wang. Contohnya,

• Perkhidmatan web atau aplikasi mudah alih yang memberikan “mata” kepada pengguna apabila mereka memuat turun, memasang, atau menggunakan aplikasi mudah alih
• Perkhidmatan web seperti laman web e-dagang yang memberikan “mata” kepada pengguna sebagai potongan harga untuk pembelian seterusnya apabila mereka membeli barang dengan tunai

tidak ada saat di mana “pengguna membeli mata dengan tunai”. Jika mata yang dikeluarkan dengan cara ini, walaupun membenarkan pengguna lain untuk memindahkan atau menukar mata, tindakan tersebut tidak akan dikategorikan sebagai “transaksi pertukaran mata wang”.

Namun, dengan cara ini, aplikasi atau perkhidmatan web itu sendiri tidak dapat mencipta “pendapatan” melalui mata itu sendiri. Dalam contoh sebelumnya, pendapatan harus dibuat dengan

• Menerima pendapatan iklan dari pengendali aplikasi mudah alih yang menggalakkan pengguna untuk memuat turun dan sebagainya
• Mencipta pendapatan dari laman web e-dagang itu sendiri

dan perlu membina model perniagaan dengan cara ini.

Menghapuskan hubungan langsung antara mata dan tunai

Walaupun pengguna membeli mata, jika tidak ada cara untuk menukarkan mata tersebut menjadi tunai, pertukaran atau pemindahan mata antara pengguna tidak akan menjadi “transaksi pertukaran”. Mengenai “penukaran menjadi tunai”, dengan kata lain,

1 mata bernilai ● yen, jadi 10 mata bernilai ● yen

Sebagai contoh, jika terdapat kadar pertukaran yang jelas untuk “mata”, tidak dapat dinafikan bahawa tindakan tersebut adalah “penukaran menjadi tunai”. Sebaliknya, jika tidak ada kadar, walaupun anda memberikan tunai pada akhirnya, pembayaran tunai tersebut sukar untuk dikatakan sebagai “penukaran mata menjadi tunai”.

Sistem “tip” yang biasa digunakan sering menggunakan kaedah ini. Dengan kata lain, misalnya, dalam kes perkhidmatan di mana idola melakukan siaran video dan pengguna memberikan “tip” kepada setiap idola, struktur tersebut adalah seperti berikut:

1. Pengguna membeli “mata” menggunakan tunai
2. Pengguna menggunakan “mata” sebagai “tip” untuk idola
3. Idola menerima ganjaran dalam bentuk seperti “Idola yang menerima lebih dari 10,000 mata sebulan akan menerima 100,000 yen sebagai gaji bulanan” berdasarkan mata yang digunakan untuk mereka

Dalam sistem ini, terutamanya dalam bab penukaran menjadi tunai, tidak ada kadar pertukaran yang jelas antara “mata” dan “tunai” (“1 mata bernilai ● yen”). Misalnya,

• Tiada ganjaran jika kurang dari 10,000 mata sebulan
• Ganjaran 100,000 yen jika lebih dari 10,000 mata sebulan
• Ganjaran 150,000 yen jika lebih dari 20,000 mata sebulan

Dengan merancang ganjaran seperti ini, tidak ada kadar “berapa banyak 1 mata”, dan wang yang diterima oleh idola adalah, pada dasarnya, “balasan untuk aktiviti yang aktif sejajar dengan jumlah mata yang diterima”. Jika anda hanya mengeluarkan mata dalam bentuk ini, anda tidak perlu mendaftar sebagai perniagaan penghantaran wang.

Pengumpulan Wang Melalui Sistem Mata

Satu lagi kaedah adalah menggunakan mata untuk ‘pengumpulan wang’.

Walaupun ini mungkin berulang, sebab utama undang-undang waspada terhadap perdagangan mata wang adalah kerana ia merupakan tindakan ‘bank’. Bank, misalnya,

• Membayar gaji kepada pekerja di syarikat
• Membayar wang kepada penjual apabila ada jual beli antara individu
• Membayar bagi pihak orang lain di restoran dan memindahkan bahagian mereka

tidak menyentuh sebab-sebab pergerakan wang itu sendiri, tetapi membantu pergerakan wang antara individu dan syarikat. Oleh kerana bank adalah entiti seperti ini, orang merasa selamat dan, untuk keselesaan, mereka mendepositkan sebahagian besar harta mereka di bank.

Sebaliknya, contohnya,

Apabila Encik A membeli barang dari Encik B, syarikat lain akan menerima wang dari Encik A dan menghantarnya kepada Encik B

ini bukanlah ‘perdagangan mata wang’. Ini hanyalah pengumpulan wang berdasarkan kontrak asal (kontrak jual beli), dan tidak ada keselesaan dan rasa selamat seperti yang ada di bank.

Hal yang sama berlaku untuk mata yang dikeluarkan oleh syarikat sendiri, jika pergerakan mata tersebut adalah pengumpulan wang berdasarkan kontrak asal yang jelas menggunakan sistem mata, maka tindakan tersebut tidak termasuk dalam ‘perdagangan mata wang’, dan pendaftaran perniagaan pengalihan dana tidak diperlukan.

Namun, jika anda menggunakan kaedah ini, terdapat dua titik penting yang perlu anda berhati-hati.

Perhatian 1: Pengesahan Keberadaan Kontrak Asal

Sebagai contoh, ‘Mercari’ adalah perkhidmatan yang membolehkan kontrak jual beli antara pengguna di laman web mereka sendiri, dan juga, sebab pergerakan mata antara pengguna adalah selalu kontrak jual beli tersebut. Dalam kes ini, keberadaan kontrak yang menjadi sebab pergerakan mata dan pengesahan bukti mungkin mencukupi.

Secara serupa, misalnya di laman web Q&A, sebab pergerakan mata antara pengguna adalah selalu ‘bayaran untuk mendapatkan jawapan (upah kontrak perkhidmatan?)’.

Lebih lanjut, misalnya dalam aplikasi ‘split bill’, sebabnya adalah selalu ‘split bill makanan untuk beberapa orang yang dibayar oleh pengguna yang menerima mata kepada restoran’. Aplikasi ‘split bill’ ‘paymo’ meminta muat naik resit semasa meminta bayaran split bill.

Spesifikasi ini mungkin berdasarkan niat untuk memelihara bukti tentang hubungan kontrak yang menjadi sebabnya.

Dengan cara ini, jika anda mengehadkan penggunaan aplikasi atau perkhidmatan, titik ‘apa sebab pergerakan mata’ akan menjadi jelas.

Namun, jika perkhidmatan tersebut adalah ‘pengguna boleh melakukan pertukaran secara sukarela, dan jika ada persetujuan dari kedua-dua pihak, mereka boleh menghantar mata’, maka titik seperti ‘kontrak apa yang telah ditetapkan antara setiap pengguna’, ‘apa bukti penubuhan kontrak’, akan menjadi tidak jelas. Dalam kes ini, pertukaran / pergerakan mata antara pengguna tidak dapat dikatakan ‘berasal dari kontrak tertentu yang mempunyai bukti yang konkrit’. Dan, pergerakan mata di mana kontrak yang menjadi sebabnya tidak jelas, dari definisi ‘pertukaran mata wang’ yang disebutkan pada awalnya,

Pelanggan, tanpa mengangkut tunai secara langsung antara tempat yang berbeza, menggunakan mekanisme untuk memindahkan dana dan menerima permintaan yang melibatkan pemindahan dana, menerima dan melaksanakannya

Ini hanya dapat dinilai sebagai ‘permintaan yang melibatkan pemindahan dana (bukan berdasarkan kontrak tertentu)’, dan sama seperti tindakan pemindahan di bank, ia akan menjadi pertukaran mata wang.

Perhatian 2: Melaksanakan Penggantian Mata ke Wang Tunai dengan Segera

Selain itu, jika ia hanya bertindak sebagai agen pengutipan, seperti yang dinyatakan di atas,

Apabila Encik A membeli barang dari Encik B, syarikat lain akan menerima wang dari Encik A dan menghantarnya kepada Encik B

Ini hanya dilakukan dengan menggunakan “mata yang dikeluarkan oleh syarikat sendiri”, jadi anda harus menghantar wang kepada Encik B dengan segera (membolehkan Encik B menggantikan wang tunai dengan segera). Mercari, berkenaan dengan jual beli antara individu di atas perkhidmatan Mercari,

1. Pembeli membeli mata dengan wang tunai
2. Pada masa pembelian, mata dipindahkan kepada penjual
3. Kemudian penjual boleh menggantikan mata tersebut dengan wang tunai

Mercari telah mengendalikan mata yang dikeluarkan oleh syarikat sendiri dalam cara ini, tetapi berkenaan dengan penggantian ini,

• Pada 4 Disember 2017 (tahun 29 Heisei), tempoh masa untuk penggantian mata ke wang tunai ditetapkan selama 90 hari
• Pada 20 September 2018 (tahun 30 Heisei), tempoh masa untuk penggantian mata ke wang tunai dilanjutkan ke 180 hari

pengumuman telah dibuat.

Ini boleh dikatakan sebagai tindakan yang mengambil kira masalah yang disebutkan di atas. Dengan kata lain, jika ia bukan “entiti yang memegang wang (atau mata yang hampir sama dengan wang) untuk jangka masa yang panjang dengan aman” tetapi “entiti yang memegang wang (mata) sementara untuk pengutipan”, alasan “bukan bank atau perniagaan pemindahan dana” tidak akan berlaku.

Rumusan

Seperti yang dinyatakan, skema perniagaan yang membolehkan pengguna membeli mata ganjaran yang dikeluarkan oleh syarikat sendiri, atau memindahkan dan menukar mata ganjaran antara pengguna, diawasi oleh undang-undang. Undang-undang berpendapat bahawa jika skema tersebut menjadi seperti bank, ia harus tunduk kepada peraturan undang-undang yang sesuai.

Dengan kata lain, dalam hubungan dengan topik ini, ada kecenderungan bahawa “semakin kita cuba meningkatkan kemudahan pengguna, semakin ketat peraturan undang-undang”. Sebagai contoh, walaupun kita memikirkan tentang masa untuk menukar mata ganjaran kepada wang tunai,

Tanpa memaksa pengguna untuk menukar mata ganjaran kepada wang tunai dengan segera, membenarkan pengguna untuk menukar mata ganjaran pada masa yang mereka inginkan

Seharusnya ini adalah “perkara yang baik” untuk pengguna dari segi “kemudahan”. Walau bagaimanapun, kemudahan ini memberikan insentif kepada pengguna untuk “mengekalkan mata ganjaran sebagai mata ganjaran”, dan oleh itu, jika syarikat itu muflis, ia akan meningkatkan kerugian yang dialami oleh pengguna. Undang-undang mengawasi perkara ini.

Skema perniagaan yang menggunakan mata ganjaran yang dikeluarkan oleh syarikat sendiri akan memerlukan:

• Mekanisme yang membuat pengguna ingin membeli mata ganjaran tersebut
• Kemudahan untuk pengguna
• Pertukaran dan pergerakan mata ganjaran antara pengguna
• Mekanisme untuk menukar mata ganjaran kepada wang tunai

Bagaimana untuk merancang ini supaya tidak ada masalah dari segi undang-undang? Topik ini adalah isu undang-undang “terdepan” bagi syarikat IT dan startup, seperti yang ditunjukkan oleh Mercari yang mengubah polisi mereka pada tahun 2017 dan 2018 (2017 dan 2018 dalam kalendar Gregorian). Adalah diharapkan bahawa reka bentuk sistem mata ganjaran yang optimum dalam perniagaan yang konkrit harus dilakukan bersama dengan firma undang-undang yang mempunyai pengetahuan dalam bidang ini.