Quali sono i problemi legali dei servizi di mance tramite streaming e le condizioni necessarie per la loro introduzione?

Recentemente, applicazioni di live streaming come 17LIVE e Pococha, che permettono di fare donazioni, stanno guadagnando popolarità.

Ora, il servizio di donazione, noto come “Super Chat”, è stato introdotto anche su YouTube, aumentando la sua notorietà. Tuttavia, quando si inizia un servizio, ci sono alcuni punti da considerare dal punto di vista legale in relazione alla Legge Giapponese sulle Transazioni di Denaro (Japanese Funds Settlement Act).

In questo articolo, per coloro che stanno considerando di avviare un servizio di donazione, spiegheremo quali punti devono essere presi in considerazione durante l’operazione, tenendo conto della recente revisione della Legge Giapponese sulle Transazioni di Denaro.

Cos’è il servizio di donazione

È un servizio che permette agli spettatori di inviare denaro o equivalenti agli streamer attraverso applicazioni di live streaming.

Esempi rappresentativi includono:

• Il “Super Chat” di YouTube
• Il “Show Gold” dell’applicazione di live streaming SHOWROOM
• Il “TikTok LIVE Gifting” di TikTok Live
• I “Tips” di Twitter

Questi sono solo alcuni esempi. Non solo per i video, ma è anche possibile fare donazioni per testi, foto e illustrazioni.

Le donazioni possono motivare gli streamer e offrono ai spettatori la possibilità di supportare direttamente gli streamer, tra gli altri vantaggi.

È necessaria la registrazione come operatore di trasferimento di fondi nei servizi di donazione

I servizi di donazione, a seconda del contenuto, possono rientrare nella categoria di “operatore di trasferimento di fondi” secondo la legge giapponese sul regolamento dei pagamenti (di seguito, “Legge sul regolamento dei pagamenti”), e in tal caso è necessario ottenere la registrazione come operatore di trasferimento di fondi in anticipo.

Per ottenere la registrazione, è necessario soddisfare rigorosi requisiti di registrazione, come descritto di seguito.

Se si effettua un’operazione di trasferimento di fondi senza registrazione, si può essere puniti come operatori senza licenza in violazione dell’articolo 4, paragrafo 1, della legge giapponese sulle banche.

La Legge sul regolamento dei pagamenti definisce “operatore di trasferimento di fondi” come segue:

Nella presente legge, per “operatore di trasferimento di fondi” si intende una persona diversa da una banca che svolge operazioni di cambio come attività commerciale.

Legge sul regolamento dei pagamenti, articolo 2, paragrafo 2

Nella presente legge, per “operatore di trasferimento di fondi” si intende una persona che ha ricevuto la registrazione prevista dall’articolo 37.

Legge sul regolamento dei pagamenti, articolo 2, paragrafo 3

Una persona che ha ricevuto la registrazione dal Primo Ministro può svolgere l’attività di trasferimento di fondi, nonostante le disposizioni dell’articolo 4, paragrafo 1, e dell’articolo 47, paragrafo 1, della legge giapponese sulle banche.

Legge sul regolamento dei pagamenti, articolo 37

In altre parole, l’operazione di trasferimento di fondi è un’operazione di cambio effettuata da un operatore registrato diverso da una banca. Servizi di trasferimento di denaro tra individui come “LINE Pay” e “PayPay” rientrano in questa categoria.

Per quanto riguarda l’operazione di cambio menzionata qui, la giurisprudenza ha definito come “il trasferimento di fondi utilizzando un certo meccanismo senza il trasporto di contanti” (decisione della terza piccola corte della Corte Suprema, 12 marzo 2001).

Come le banche, anche gli operatori di trasferimento di fondi possono svolgere operazioni di cambio come attività commerciale. Tuttavia, a differenza delle banche, non possono accettare depositi, quindi possono aprire un conto (conto corrente) entro i limiti necessari e effettuare trasferimenti tra conti.

Infatti, anche se a prima vista i servizi che sembrano “trasferire denaro da un individuo a un altro” sembrano gli stessi, LINE Pay è un “operatore di trasferimento di fondi”, PayPay è un “emittente di mezzi di pagamento prepagati”, e paymo è un “agente di raccolta”… il meccanismo applicato varia.

Per quanto riguarda il trasferimento e lo scambio di punti emessi dalla propria azienda e l’operatore di trasferimento di fondi secondo la Legge sul regolamento dei pagamenti, si prega di fare riferimento all’articolo seguente per una spiegazione dettagliata.

Articolo correlato: Trasferimento e scambio di punti emessi dalla propria azienda e operatore di trasferimento di fondi secondo la Legge sul regolamento dei pagamenti[ja]

Spiegherò in dettaglio i requisiti di registrazione per l’operatore di trasferimento di fondi più avanti, ma se non si riesce a soddisfare i requisiti, è necessario fare attenzione a non rientrare nell’operatore di trasferimento di fondi.

Come fornire un servizio di donazione senza registrarsi come operatore di trasferimento di fondi

Per fornire un servizio di donazione senza registrarsi come operatore di trasferimento di fondi, si potrebbe considerare di fare una notifica come emittente di mezzi di pagamento prepagati.

Emittente di mezzi di pagamento prepagati

I mezzi di pagamento prepagati sono quelli che si possono utilizzare per fare acquisti ecc. dopo aver pagato in anticipo. Questi includono buoni, buoni regalo, carte prepagate come Suica, ecc.

I mezzi di pagamento prepagati includono:

• Il tipo “proprietario”, che può essere utilizzato solo per l’acquisto di beni ecc. dall’emittente del mezzo di pagamento prepagato (ad esempio, buoni regalo che possono essere utilizzati solo nei negozi dell’emittente)
• Il tipo “terzo”, che può essere utilizzato anche per il pagamento di beni in negozi o fornitori di servizi diversi dall’emittente

Ad esempio, l’app di live streaming “SHOWROOM” fornisce un servizio di donazione facendo una notifica come emittente di mezzi di pagamento prepagati (tipo proprietario).

Su SHOWROOM, gli spettatori possono acquistare ShowGold in anticipo e fare donazioni agli streamer con ShowGold.

Tuttavia, questo ShowGold non viene pagato direttamente agli streamer, ma viene pagato un importo di distribuzione calcolato in base al numero di spettatori ecc. dall’operatore di SHOWROOM.

Sebbene possa sembrare un normale servizio di donazione, è diverso dal solito in quanto lo ShowGold inviato dagli spettatori non arriva direttamente agli streamer.

Obblighi dell’emittente di mezzi di pagamento prepagati

La legge giapponese sul pagamento dei fondi impone agli operatori che emettono mezzi di pagamento prepagati vari obblighi, come ad esempio:

• Obbligo di notifica per gli emittenti di mezzi di pagamento prepagati di tipo proprietario (se il saldo inutilizzato supera l’importo standard alla data standard)
• Obbligo di registrazione prima dell’emissione per gli emittenti di mezzi di pagamento prepagati di tipo terzo (la registrazione è limitata alle società)
• Obbligo di fornire informazioni (ad esempio, obbligo di visualizzare informazioni come il nome dell’emittente, l’importo utilizzabile, il periodo di utilizzo, ecc.)
• Obbligo di presentare un rapporto entro due mesi dalla data standard (allegando anche documenti finanziari come il bilancio)
• Obbligo di conservazione dei beni (ad esempio, deposito di garanzie di emissione)
• Obbligo di rimborsare il saldo inutilizzato al momento della cessazione del servizio

Riguardo all’obbligo di notifica per gli operatori che emettono mezzi di pagamento prepagati di tipo proprietario, se il saldo inutilizzato supera l’importo standard (10 milioni di yen) alla data standard (31 marzo e 30 settembre di ogni anno), è necessario fare una notifica entro due mesi dalla data standard.

Per quanto riguarda l’obbligo di conservazione dei beni, questo significa che è necessario conservare i beni, ad esempio depositando una garanzia di emissione (almeno la metà del saldo inutilizzato alla data standard).

Per inciso, anche i punti assegnati con le carte possono essere considerati mezzi di pagamento prepagati a seconda del modo in cui vengono emessi.

Per capire in quali casi i “punti emessi autonomamente rientrano nei mezzi di pagamento prepagati della legge giapponese sul pagamento dei fondi”, si prega di fare riferimento all’articolo seguente.

Articolo correlato: In quali casi i punti emessi autonomamente rientrano nei mezzi di pagamento prepagati della legge giapponese sul pagamento dei fondi[ja]

I servizi di incasso che effettuano sostanzialmente trasferimenti di denaro tra individui sono ora soggetti alla regolamentazione del settore dei trasferimenti di denaro a seguito di una modifica legislativa

Un servizio di incasso è un servizio in cui il fornitore del servizio riceve il pagamento per un prodotto o un servizio al posto del venditore dal compratore e lo passa al venditore del prodotto o del servizio.

Un esempio è l’applicazione “paymo” per dividere le spese (servizio terminato nel 2019). Questa applicazione ha dichiarato nei suoi termini di servizio che il servizio paymo è un “servizio di incasso” per evitare la regolamentazione del settore dei trasferimenti di denaro.

Tuttavia, anche se si autodenominava “servizio di incasso”, era sostanzialmente un servizio che effettuava trasferimenti di denaro tra individui. Da un punto di vista della protezione dei consumatori, era stato a lungo un problema che fosse necessario richiedere la registrazione nel settore dei trasferimenti di denaro.

In risposta a ciò, una modifica legislativa nel maggio del terzo anno dell’era Reiwa (2021) ha stabilito che le transazioni che soddisfano certi requisiti tra i servizi che sono stati precedentemente chiamati “servizi di incasso” rientrano nella categoria delle “transazioni di cambio” e sono soggetti a regolamentazione (articolo 2, paragrafo 2, della legge giapponese sui pagamenti di denaro) e questi requisiti sono stati chiariti nel regolamento del settore dei trasferimenti di denaro (articolo 1, paragrafo 2).

Le persone che hanno un diritto al pagamento di denaro (di seguito, “ricevente”) accettano denaro come pagamento da coloro che effettuano pagamenti attraverso l’incarico del ricevente, l’acquisizione del diritto al pagamento di denaro dal ricevente o altri metodi simili, o attraverso l’incarico del debitore del diritto al pagamento di denaro o altri metodi simili (inclusi incarichi su più livelli), o fanno accettare da altri, e spostano tale denaro al ricevente (escluso il caso in cui tale denaro viene spostato al ricevente consegnandolo). Le azioni che soddisfano i requisiti stabiliti dal regolamento del gabinetto, tra cui il fatto che il ricevente è un individuo (esclusi i casi in cui il ricevente è un individuo per affari o per affari), sono considerate transazioni di cambio.

Legge giapponese sui pagamenti di denaro, articolo 2, paragrafo 2

Quindi, con questa modifica,

1. Il trasferimento di denaro su richiesta di una persona che ha il diritto di richiedere un pagamento (creditore) o di una persona che ha l’obbligo di effettuare un pagamento (debitore)
2. Il fatto che il creditore sia un individuo e non un’impresa
3. Il soddisfacimento di altri requisiti stabiliti dal regolamento del gabinetto

sono i tre requisiti che devono essere soddisfatti per essere considerati “transazioni di cambio”. Si ritiene che le applicazioni per dividere le spese, che soddisfano questi requisiti, abbiano dovuto registrarsi nel settore dei trasferimenti di denaro a seguito della modifica.

Le applicazioni per dividere le spese sono servizi specializzati nella funzione di trasferimento di denaro e possono essere considerati equivalenti al settore dei trasferimenti di denaro. Inoltre, se il fornitore del servizio fallisce, non c’è bisogno per il gestore di conservare un importo fisso, e c’è il rischio che sia i creditori che i debitori subiscano danni. Pertanto, si ritiene che ci sia un’alta necessità di garantire la protezione dei consumatori, che è uno dei motivi per questa modifica.

Requisiti di registrazione e obblighi post-registrazione per le attività di trasferimento di fondi

Per registrarsi come operatore di trasferimento di fondi, ci sono principalmente i seguenti requisiti:

1. Essere una società per azioni o un operatore di trasferimento di fondi straniero con un ufficio in Giappone
2. Avere le basi patrimoniali necessarie per svolgere correttamente e sicuramente l’attività di trasferimento di fondi
3. Avere un sistema in atto per svolgere correttamente e sicuramente l’attività di trasferimento di fondi
4. Non utilizzare un nome commerciale o un nome simile a quello di altri operatori di trasferimento di fondi

Inoltre, anche dopo la registrazione, ci sono molti obblighi, come ad esempio:

1. Conservazione del deposito di garanzia di esecuzione
2. Adottare misure per proteggere gli utenti
3. Risposta al sistema di risoluzione delle controversie extragiudiziali (sistema finanziario ADR)
4. Creazione e presentazione di rapporti

Spiegherò ciascuno di questi di seguito.

Inoltre, a seguito di una modifica della legge nel maggio del 2021 (anno 3 dell’era Reiwa), la quantità di trasferimento di fondi è stata suddivisa in nuove categorie a seconda della sua grandezza, come “Tipo 1 (senza limiti di importo)”, “Tipo 2 (corrispondente a 1 milione di yen)” e “Tipo 3 (corrispondente a 50.000 yen)”, e il contenuto della regolamentazione varia a seconda della categoria, come modificato.

Al momento della registrazione, è necessario decidere quale tipo di attività di trasferimento di fondi si intende svolgere, in base all’importo del servizio che si prevede di gestire.

Riferimento: Che cos’è la legge sul pagamento dei fondi (Associazione Giapponese per il Pagamento dei Fondi)[ja]

Principali requisiti di registrazione per le attività di trasferimento di fondi

Secondo l’articolo 40, paragrafo 1, della legge sul pagamento dei fondi, i principali requisiti di registrazione per le attività di trasferimento di fondi sono i seguenti:

1. Essere una “società per azioni” o un “operatore di trasferimento di fondi straniero con un ufficio in Giappone”

È necessario essere una società per azioni o un operatore che ha un ufficio in Giappone e che svolge operazioni di cambio di valuta registrate secondo le leggi straniere.

2. Avere una “base patrimoniale ritenuta necessaria per svolgere correttamente e sicuramente l’attività di trasferimento di fondi”

• Essere in grado di adempiere agli obblighi di deposito del deposito di garanzia di esecuzione
• Avere un sistema in atto per gestire senza problemi il trasferimento di fondi agli utenti
• Avere un piano stabilito che prevede un certo reddito, anche in tutte le circostanze previste, per quanto riguarda le prospettive di entrate e uscite

Gli operatori saranno esaminati da questi punti di vista sulla loro base patrimoniale.

Il “deposito di garanzia di esecuzione” è un fondo in corso di trasferimento che l’operatore è obbligato a conservare al 100% o più. Si noti che non ci sono criteri quantitativi per la base patrimoniale richiesta agli operatori di trasferimento di fondi.

3. “Preparazione di un sistema per svolgere correttamente e sicuramente l’attività di trasferimento di fondi” e “Preparazione di un sistema necessario per rispettare le disposizioni del Capitolo 3 Trasferimento di fondi”

È necessario che l’obbligo di conservazione dei beni stabilito dalla legge sul pagamento dei fondi e altre operazioni di trasferimento di fondi siano adeguatamente e sicuramente eseguite con una gestione operativa e una gestione delle operazioni adeguate.

4. Non utilizzare un nome commerciale o un nome simile a quello di altri operatori di trasferimento di fondi

Se il nome commerciale o il nome è lo stesso o simile a quello di altri operatori di trasferimento di fondi, ci potrebbe essere una mancanza di protezione per gli utenti.

Inoltre, ci sono anche:

• Non aver avuto la registrazione di attività di trasferimento di fondi o la licenza di attività di liquidazione di fondi revocata negli ultimi 5 anni, o non aver avuto una registrazione o licenza simile revocata secondo le disposizioni di leggi straniere equivalenti alla legge sul pagamento dei fondi, alla legge bancaria, ecc.
• Non essere stato condannato a una multa o a una pena straniera equivalente per aver violato la legge sul pagamento dei fondi, la legge bancaria, ecc., o leggi straniere equivalenti a queste, negli ultimi 5 anni
• Le altre attività che svolgono non sono contrarie all’interesse pubblico
• Non ci sono persone inadatte tra i direttori, ecc.

eccetera.

Obblighi dopo aver ricevuto la registrazione per le attività di trasferimento di fondi

Dopo aver ricevuto la registrazione, ci sono principalmente le seguenti quattro regolamentazioni:

1. Conservazione del deposito di garanzia di esecuzione
2. Misure per la protezione degli utenti
3. Risposta al sistema finanziario ADR
4. Creazione e presentazione di rapporti

1. Conservazione del deposito di garanzia di esecuzione

Gli operatori di trasferimento di fondi devono conservare un importo pari o superiore al 100% dei fondi in sospeso durante il trasferimento come deposito di garanzia di esecuzione.

L'”importo del deposito di garanzia di esecuzione richiesto” è calcolato come “l’importo del debito non adempiuto per ogni giorno lavorativo per ogni tipo di attività di trasferimento di fondi + l’importo delle spese relative alla procedura di rimborso”.

È necessario tenere traccia dell’importo del deposito di garanzia di esecuzione richiesto per ogni tipo di attività di trasferimento di fondi per ogni giorno lavorativo.

2. Misure per la protezione degli utenti

Gli operatori di trasferimento di fondi devono adottare misure per proteggere gli utenti. In particolare, queste includono:

(1) Misure per prevenire che gli utenti confondano le operazioni di cambio di valuta con quelle effettuate dalle banche, ecc.

(2) Fornire informazioni sulle commissioni e altri contenuti del contratto relativi alle operazioni di cambio di valuta

(3) Fornire informazioni sulla conservazione dei fondi degli utenti e sul trattamento delle operazioni non autorizzate

(4) Stabilire regolamenti interni, ecc., e fornire formazione ai dipendenti

3. Risposta al sistema finanziario ADR

Gli operatori di trasferimento di fondi devono rispondere al sistema di risoluzione delle controversie extragiudiziali (sistema finanziario ADR).

Il sistema finanziario ADR è un sistema che mira a risolvere le controversie attraverso discussioni senza ricorrere ai tribunali, con la mediazione di un terzo imparziale. Le attività di trasferimento di fondi sono soggette a questo sistema, e devono adottare misure per il trattamento dei reclami correlati e la risoluzione delle controversie.

4. Creazione e presentazione di rapporti

Gli operatori di trasferimento di fondi devono creare documenti contabili relativi alle loro attività e conservarli.

Inoltre, è previsto che documenti come il rapporto sulla situazione aziendale, un documento che descrive la situazione delle entrate e delle uscite relative alle attività di trasferimento di fondi, il bilancio, il conto economico, ecc., debbano essere presentati al Commissario dell’Agenzia dei Servizi Finanziari entro tre mesi dalla fine dell’anno fiscale.

Riassunto: Consulta un avvocato se stai pensando di implementare un sistema di mance virtuali

Se il servizio di mance virtuali rientra nella categoria di trasferimento di fondi, è necessario ottenere la registrazione come operatore di trasferimento di fondi. Poiché le condizioni per la registrazione sono severe, se sembra difficile ottenere la registrazione, è importante considerare attentamente come evitare che il servizio rientri nella categoria di trasferimento di fondi.

Tuttavia, le leggi come la “Legge giapponese sul pagamento dei fondi” sono complesse e il servizio di mance virtuali è un servizio nuovo, quindi il dibattito su quali servizi siano soggetti alla regolamentazione del trasferimento di fondi continua.

Se si scopre che era necessaria la registrazione come operatore di trasferimento di fondi dopo l’avvio del servizio, potrebbe essere necessario sospendere il servizio.

Se sei preoccupato, consulta un avvocato esperto in leggi IT e di pagamento dei fondi prima di avviare il servizio.

Presentazione delle misure adottate dal nostro studio legale

Lo studio legale Monolis è un’agenzia legale con una forte specializzazione in IT, in particolare nell’intersezione tra internet e legge. Nell’operare nei media, ci sono aree che richiedono un controllo legale. Il nostro studio si occupa di business legati all’IT e all’internet, nonché di settori dell’intrattenimento come la musica e il cinema, dalla pianificazione strategica legata alla proprietà intellettuale, alle questioni contrattuali, fino ai contenziosi. Abbiamo anche esperienza e know-how in vari compiti, dalla creazione di linee guida interne per le aziende, all’implementazione della due diligence (DD) nelle fusioni e acquisizioni (M&A), riguardanti problemi legati alla gestione dei media e altro. I dettagli sono descritti nell’articolo sottostante.