O que é o pagamento digital de salários (salário digital)? Explicação de casos de implementação e procedimentos de adoção.

Enquanto o governo japonês estabelece a meta de alcançar uma taxa de pagamentos sem dinheiro de 40% até o ano de Reiwa 7 (2025), a taxa de pagamentos sem dinheiro no ano de Reiwa 5 (2023) atingiu um recorde histórico de 39,3% (126,7 triliões de ienes). Em resposta ao crescente interesse por pagamentos sem dinheiro nos últimos anos, o Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar do Japão legalizou o “pagamento digital de salários” em abril de Reiwa 5 (2023).

Mas como é que, na prática, o pagamento digital de salários pode ser utilizado? Este artigo irá explicar o conceito do pagamento digital de salários, as suas vantagens e desvantagens, e o processo de implementação.

O que é o Pagamento Digital de Salários (Salário Digital)?

O pagamento digital de salários, também conhecido como salário digital, é um sistema que permite aos trabalhadores, mediante acordo, receberem os seus salários por métodos eletrónicos (como aplicações de pagamento via smartphone, cartões pré-pagos ou moedas digitais) em vez do tradicional pagamento em dinheiro ou transferência bancária, utilizando para isso contas de operadores de transferência de fundos.

Operadores de transferência de fundos são entidades, que não bancos, registadas para fornecer serviços de envio de dinheiro. Em agosto de 2024, 82 empresas estão registadas. Entre elas, são conhecidas a ‘PayPay’, afiliada à SoftBank, e a ‘LINE Pay’ da LINE, que oferecem funcionalidades de pagamento através de aplicações para smartphones. Os utilizadores podem associar estas aplicações a contas bancárias, entre outras, e usar o dinheiro carregado para enviar fundos ou fazer compras.

Para operar um negócio de transferência de fundos, é necessário estar registado previamente com o Primeiro-Ministro, de acordo com a Lei Japonesa de Serviços de Pagamento. Se alguém realizar operações de transferência de fundos (transações cambiais) sem registo, estará a violar o artigo 4, parágrafo 1, da Lei Bancária Japonesa e sujeito às penalidades previstas nessa lei.

Referência: Associação Japonesa de Negócios de Serviços de Pagamento ‘Visão Geral dos Negócios de Transferência de Fundos'[ja]

Dentre os operadores de transferência de fundos registados, apenas as contas dos operadores designados pelo Ministro da Saúde, Trabalho e Bem-Estar do Japão podem ser utilizadas para o pagamento digital de salários (no momento da redação, a PayPay Corporation é a única empresa designada pelo Ministro da Saúde, Trabalho e Bem-Estar).

O pagamento digital de salários é apenas uma das opções disponíveis. Os empregadores não podem forçar os trabalhadores que não desejam a receber os seus salários digitalmente. Além disso, os trabalhadores podem optar por receber apenas uma parte do salário através da conta de um operador de transferência de fundos designado.

Referência: Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar do Japão | Sobre o pagamento de salários para contas de operadores de transferência de fundos (Pagamento Digital de Salários)[ja]

O Contexto por Trás da Aceitação do Salário Digital

A possibilidade de pagamento de salários de forma digital surge no contexto do avanço da digitalização e das mudanças nos métodos de pagamento de salários nos últimos anos.

Por princípio, os salários devem ser pagos em moeda (Lei Japonesa de Normas Laborais, Artigo 24). No entanto, com o consentimento do trabalhador, são permitidos pagamentos de salários como exceção para: 1: contas bancárias e 2: contas de valores mobiliários integradas (Regulamento de Execução da Lei Japonesa de Normas Laborais, Artigo 7-2).

Artigo 24: Os salários devem ser pagos diretamente ao trabalhador em moeda, na sua totalidade. Contudo, em casos previstos por lei ou convenção coletiva de trabalho, ou conforme estabelecido por ordem do Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar em métodos de pagamento seguros, os salários podem ser pagos em algo que não seja moeda. Além disso, em casos previstos por lei ou quando houver um sindicato representando a maioria dos trabalhadores no local de trabalho, ou, na ausência de um sindicato, um acordo escrito com representantes da maioria dos trabalhadores, é possível deduzir parte dos salários no pagamento.

Lei Japonesa de Normas Laborais

Artigo 7-2: Com o consentimento do trabalhador, o empregador pode optar pelos seguintes métodos de pagamento de salários. No entanto, no caso do método listado no número três, deve-se permitir que o trabalhador escolha o pagamento de salários pelos métodos listados nos números um ou dois, e o empregador deve explicar ao trabalhador os requisitos listados de (i) a (viii) do número três e obter o seu consentimento.
1. Transferência para uma conta de depósito ou poupança especificada pelo trabalhador em um banco ou outra instituição financeira
2. Depósito em uma conta de custódia com um operador de serviços financeiros (conforme definido no Artigo 2, Parágrafo 9, da Lei Japonesa de Serviços e Transações Financeiras (Lei nº 25 de 1948), excluindo operadores de pequenas captações eletrônicas conforme definido no Artigo 29-4-2, Parágrafo 9, limitado a operadores que realizam transações de tipo 1 conforme definido no Artigo 28, Parágrafo 1)

Regulamento de Execução da Lei Japonesa de Normas Laborais, Artigo 7-2[ja]

Contudo, com a popularização do internet banking e do mobile banking, bem como o desenvolvimento da tecnologia blockchain, a moeda digital tornou-se indispensável em nossas vidas.

Assim, a necessidade de revisão do Regulamento de Execução da Lei Japonesa de Normas Laborais para permitir o pagamento de salários em contas de operadores de transferência de fundos que gerenciam moedas digitais foi considerada, como uma nova opção para o pagamento de salários, levando à análise da digitalização dos pagamentos de salários.

Regulação dos Pagamentos Digitais de Salários

A regulação dos pagamentos digitais de salários pode ser dividida essencialmente em duas categorias: “regulação do lado do empregador” e “regulação dos prestadores de serviços de transferência de fundos”.

Regulação do lado do empregador

Como mencionado anteriormente, quando uma empresa, enquanto empregadora, pretende realizar pagamentos de salários de forma digital, é necessário obter o consentimento dos trabalhadores.

Neste contexto, o empregador está obrigado a fornecer as seguintes explicações aos trabalhadores:

• Que foram tomadas medidas para estabelecer ou manter o saldo da conta até um máximo de 1 milhão de ienes ou, caso exceda, para reduzi-lo rapidamente para abaixo desse valor.
• Que existe um mecanismo para garantir rapidamente as obrigações devidas aos trabalhadores no caso de insolvência ou outras situações que dificultem o cumprimento das obrigações por parte do prestador de serviços de transferência de fundos.
• Que existe um mecanismo de compensação para perdas incorridas pelos trabalhadores devido a transações cambiais fraudulentas ou outras razões que não possam ser atribuídas à culpa dos trabalhadores.
• Que o saldo da conta permanece válido por pelo menos 10 anos a partir da última data em que houve alteração no saldo.
• Que é possível receber montantes relacionados com a transferência de fundos para a conta (em incrementos de um iene) através do uso de caixas automáticas (ATMs) e que, pelo menos uma vez por mês, é possível fazer o levantamento sem custos adicionais. Além disso, que a transferência de fundos para a conta pode ser feita em incrementos de um iene.
• Que a empresa tem a capacidade de reportar ao Ministro do Trabalho, Saúde e Bem-Estar, de forma tempestiva, a situação da execução das operações de pagamento de salários e a situação financeira.

Regulação dos prestadores de serviços de transferência de fundos

Como premissa, os prestadores de serviços de transferência de fundos estão sujeitos a regulações necessárias, como “depósito de garantia de execução” e “gestão de risco de sistema”, com base na Lei de Liquidação de Fundos e outras leis, reguladas pela Agência de Serviços Financeiros.

Contudo, os prestadores de serviços que realizam pagamentos de salários estão sujeitos a requisitos adicionais impostos pelo Ministério do Trabalho, Saúde e Bem-Estar, devido à inclusão de questões laborais, e devem assegurar “o pagamento seguro de salários” conforme estipulado no Regulamento de Execução da Lei de Normas Laborais.

Além dos requisitos mencionados acima, os prestadores de serviços devem:

• Possuir a capacidade técnica para realizar as operações de pagamento de salários de forma adequada e segura, bem como ter uma credibilidade social suficiente.

Com base nesses requisitos, o Ministro do Trabalho, Saúde e Bem-Estar designará os prestadores de serviços que os cumpram, a partir de uma aplicação submetida pelo prestador de serviços de transferência de fundos.

As Vantagens do Pagamento de Salários Digitais

Entre as vantagens de realizar pagamentos de salários de forma digital, podemos considerar as seguintes.

Vantagens para os Trabalhadores

Primeiramente, os trabalhadores podem receber os seus salários diretamente, sem a necessidade de passar por uma conta bancária.

Além disso, o salário recebido pode ser levantado em caixas automáticas (ATMs) pelo menos uma vez por mês, sem qualquer taxa e ao cêntimo, e também pode ser retirado em dinheiro. O limite máximo do saldo da conta onde o salário é recebido é estabelecido em 100 mil ienes (menos de 1000 euros), e qualquer valor que exceda esse limite é transferido para uma conta bancária previamente registada pelo trabalhador.

Se o trabalhador desejar, parte do salário pode ser recebida numa conta de um prestador de serviços de transferência de fundos, e o restante numa conta bancária. Por exemplo, se um trabalhador quiser receber 200 mil ienes do seu salário líquido de 300 mil ienes numa conta bancária e os restantes 100 mil ienes como salário digital, tal divisão de pagamento é possível.

Vantagens para os Empregadores

Do lado dos empregadores, a eliminação da necessidade de intermediários bancários significa que não há encargos com taxas, o que representa uma vantagem económica.

Além disso, ao adotar o pagamento digital de salários, os empregadores podem demonstrar um compromisso ativo com a melhoria do ambiente de trabalho. Se conseguirem criar uma imagem corporativa que reflete um compromisso com a reforma das condições de trabalho e a satisfação dos empregados, em linha com as preocupações sociais e dos trabalhadores em relação aos benefícios, isso pode contribuir para a resolução do problema da escassez de mão-de-obra.

Desvantagens do Pagamento Digital de Salários

Por outro lado, as desvantagens de realizar pagamentos de salários de forma digital podem incluir o seguinte.

Desvantagens para os Trabalhadores

O pagamento digital de salários é uma opção que os trabalhadores podem escolher, mas pode ser difícil de implementar para aqueles que não estão familiarizados com dinheiro eletrónico, como o e-money. Especialmente para os idosos, que podem ter uma taxa de utilização de dinheiro eletrónico mais baixa, pode surgir a necessidade de abrir uma nova conta bancária especificamente para receber salários digitais.

Além disso, como mencionado anteriormente, o limite da conta é definido para ser inferior a 1 milhão de ienes. Portanto, com o pagamento digital de salários, se o montante exceder o limite da conta de 1 milhão de ienes, será automaticamente transferido para uma conta bancária previamente designada.

Adicionalmente, há o risco de atrasos ou falhas no pagamento dos salários devido a falhas no sistema ou ataques cibernéticos.

Desvantagens para os Empregadores

Para empresas globais, é necessário prestar especial atenção, pois há a necessidade de cumprir com diferentes regulamentos e leis em cada país ou região.

Além disso, como as informações de emprego dos funcionários estão vinculadas, independentemente da moeda digital utilizada, há o risco de hacking ou vazamento de informações salariais, o que exige medidas de segurança robustas.

Para se adaptar ao pagamento digital de salários, também pode ser necessário um investimento inicial em infraestrutura de sistemas internos.

Casos de Implementação de Salários Digitais

No Japão, a partir de agosto de 2024 (ano 6 da era Reiwa), foi anunciado que 10 empresas do grupo SoftBank começarão a utilizar o serviço “PayPay Salário” para o pagamento digital de salários.

Referência: 10 empresas do grupo SoftBank começam a utilizar ‘PayPay Salário’ para pagamentos digitais de salários[ja]

As empresas que decidiram adotar o “PayPay Salário” incluem a SoftBank Group Corp., SoftBank Corp., LINE Yahoo Japan Corporation, PayPay Corporation, SB C&S Corporation, SB At Work Corporation, SB Technology Corporation, SB Payment Service Corporation, PayPay Card Corporation e PayPay Securities Corporation.

Os funcionários destes grupos receberão seus pagamentos de salários digitais através da PayPay Corporation. Atualmente, a PayPay Corporation é a única empresa licenciada como operadora de transferência de fundos no Japão, tornando este caso o primeiro do seu tipo no país e atraindo grande atenção.

Referência: PayPay Corporation “Recebe designação do Ministro da Saúde, Trabalho e Bem-Estar para pagamento digital de salários”

Referência: Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar do Japão “Visão geral do serviço da PayPay Corporation”

Procedimentos para a Implementação do Pagamento Digital de Salários

Então, quais são os procedimentos necessários para um empregador implementar o pagamento digital de salários? Aqui explicaremos o fluxo e os pontos importantes desses procedimentos.

Fluxo dos Procedimentos de Implementação

Para implementar o pagamento digital de salários, o empregador precisa seguir os seguintes seis passos:

1. Verificação de um prestador de serviços de transferência de fundos designado pelo Ministro do Trabalho e Solidariedade Social
2. Análise dos serviços do prestador de serviços de transferência de fundos designado a ser implementado
3. Celebração de um acordo coletivo de trabalho, entre outros
4. Explicação aos trabalhadores
5. Obtenção do consentimento individual dos trabalhadores
6. Verificação e implementação do processamento administrativo do pagamento de salários

Pontos a Considerar na Seleção de um Prestador de Serviços de Transferência de Fundos Designado

Selecione um prestador de serviços de transferência de fundos designado, tendo em conta os seguintes pontos:

• O montante máximo do saldo da conta
• O montante máximo de pagamento por dia
• A existência e o montante das taxas a serem pagas
• A necessidade de celebrar um contrato com o prestador de serviços de transferência de fundos designado

É possível escolher vários prestadores de serviços de transferência de fundos designados.

No entanto, no momento da redação deste texto, o único prestador de serviços de transferência de fundos designado é a PayPay Corporation.

Referência: Ministério do Trabalho e Solidariedade Social | Procedimentos necessários para a implementação do pagamento digital de salários[ja]

Celebração de um Acordo Coletivo de Trabalho

Para a implementação do pagamento digital de salários, é necessário celebrar um acordo coletivo de trabalho com o sindicato que representa a maioria dos trabalhadores, ou, na sua ausência, com um representante da maioria dos trabalhadores.

O acordo coletivo de trabalho deve incluir os seguintes itens:

• O âmbito dos trabalhadores abrangidos
• O âmbito e o montante dos salários abrangidos
• O âmbito dos prestadores de serviços de transferência de fundos designados
• A data de início da implementação

Além disso, o site do Ministério do Trabalho e Solidariedade Social[ja] oferece exemplos de modelos de acordos coletivos de trabalho.

Explicação aos Trabalhadores e Obtenção do Consentimento Individual

O empregador é obrigado a explicar o conteúdo mencionado anteriormente aos trabalhadores. Esta explicação também pode ser delegada ao prestador de serviços de transferência de fundos designado.

O consentimento individual dos trabalhadores pode ser obtido não apenas por escrito, mas também por meio de registros eletrônicos. Exemplos de formulários de consentimento podem ser encontrados no site do Ministério do Trabalho e Solidariedade Social[ja].

Resumo: Perspetivas Futuras do Salário Digital

Como explicámos até agora, o salário digital é um sistema que não só oferece aos trabalhadores novas opções para receberem os seus salários, mas também serve como um meio de benefícios sociais para as empresas.

Embora o pagamento digital de salários seja um sistema que está apenas no início, a demanda por pagamentos sem dinheiro está a aumentar cada vez mais. Em setembro de 2024, a única empresa de transferência de fundos designada pelo Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar do Japão é a PayPay Corporation, mas atualmente há três empresas de transferência de fundos que solicitaram a designação e estão sob revisão.

Se estas empresas receberem a designação pelo Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar, será possível realizar pagamentos de salários digitais utilizando moedas digitais além do PayPay. Portanto, é provável que o número de empresas que oferecem pagamentos de salários digitais aumente no futuro.

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