Problemele legale ale serviciilor de donații prin streaming și condițiile necesare pentru implementarea lor

În ultima vreme, aplicațiile de transmisie live, cum ar fi 17LIVE și Pococha, unde se pot face donații, sunt foarte populare.

Acum, serviciul de donații, cunoscut sub numele de “Super Chat” pe YouTube, a câștigat popularitate, dar când începeți acest serviciu, există aspecte legale de care trebuie să țineți cont în relație cu Legea Japoneză a Tranzacțiilor Financiare.

Acest articol explică ce trebuie să aveți în vedere atunci când operați un serviciu de donații, pentru cei care se gândesc să înceapă un astfel de serviciu, luând în considerare Legea Japoneză a Tranzacțiilor Financiare, care a fost recent modificată.

Ce este serviciul de donații spontane

Serviciul de donații spontane este un serviciu prin care, în aplicații de transmisie live, telespectatorii pot trimite bani sau alte lucruri de valoare către difuzor.

Exemple reprezentative includ:

• „Super Chat” de pe YouTube
• „Show Gold” de pe aplicația de transmisie live SHOWROOM
• „TikTok LIVE Gifting” de pe TikTok Live
• „Tips” de pe Twitter

Acestea sunt doar câteva exemple. Donațiile spontane pot fi făcute nu doar pentru videoclipuri, ci și pentru texte, fotografii sau ilustrații.

Donațiile spontane au avantajul de a motiva difuzorii și de a permite telespectatorilor să îi susțină direct.

Înregistrarea ca operator de transfer de fonduri este necesară pentru serviciile de donații

Serviciile de donații, în funcție de conținutul lor, pot fi considerate ca fiind sub incidența Legii Japoneze privind reglementarea transferurilor de fonduri (denumită în continuare Legea privind transferul de fonduri) ca “operatori de transfer de fonduri”, iar în acest caz este necesar să se obțină înregistrarea ca operator de transfer de fonduri în avans.

De asemenea, pentru a obține înregistrarea, trebuie să îndepliniți cerințele stricte de înregistrare pe care le vom detalia mai târziu.

Dacă efectuați operațiuni de transfer de fonduri fără a fi înregistrat, există posibilitatea să fiți pedepsit ca operator neautorizat, încălcând astfel Articolul 4, Paragraful 1 al Legii Bancare Japoneze.

Legea privind transferul de fonduri definește “operatorii de transfer de fonduri” astfel:

“Operatorii de transfer de fonduri” în această lege se referă la persoanele care nu sunt bănci și care efectuează operațiuni de schimb valutar.

Articolul 2, Paragraful 2 al Legii privind transferul de fonduri

“Operatorii de transfer de fonduri” în această lege se referă la persoanele care au primit înregistrarea conform Articolului 37.

Articolul 2, Paragraful 3 al Legii privind transferul de fonduri

Persoanele care au primit înregistrarea de la Primul Ministru pot efectua operațiuni de transfer de fonduri, indiferent de prevederile Articolului 4, Paragraful 1 și Articolul 47, Paragraful 1 al Legii Bancare.

Articolul 37 al Legii privind transferul de fonduri

Prin urmare, transferul de fonduri se referă la operațiunile de schimb valutar efectuate de operatorii înregistrați care nu sunt bănci. Serviciile de transfer de bani între persoane, cum ar fi “LINE Pay” sau “PayPay”, se încadrează în această categorie.

În ceea ce privește operațiunile de schimb valutar menționate aici, jurisprudența a definit-o ca “transferul de fonduri fără a utiliza transportul de numerar, folosind un anumit mecanism” (decizie a Curții Supreme, 12 martie 2001).

La fel ca băncile, operatorii de transfer de fonduri pot efectua, de asemenea, operațiuni de schimb valutar. Cu toate acestea, spre deosebire de bănci, nu pot accepta depozite, deci se consideră că pot efectua transferuri între conturi (conturi) deschise în limita necesară.

Și, deși la prima vedere serviciile care “transferă bani de la o persoană la alta” par a fi la fel, “LINE Pay” este un “operator de transfer de fonduri”, “PayPay” este un “operator de emitere de mijloace de plată preplătite”, iar “paymo” este un “operator de colectare a plăților”… deci mecanismele aplicate sunt diverse.

În ceea ce privește transferul și schimbul de puncte proprii și operatorii de transfer de fonduri conform Legii privind transferul de fonduri, am explicat în detaliu în articolul de mai jos.

Articolul corelat: Transferul și schimbul de puncte proprii și operatorii de transfer de fonduri conform Legii privind transferul de fonduri[ja]

Vom explica în detaliu cerințele de înregistrare pentru operatorii de transfer de fonduri mai târziu, dar dacă nu puteți îndeplini aceste cerințe, va trebui să vă asigurați că nu vă încadrați în categoria operatorilor de transfer de fonduri.

Cum să oferiți un serviciu de donații fără a vă înregistra ca o afacere de transfer de fonduri

Pentru a oferi un serviciu de donații fără a vă înregistra ca o afacere de transfer de fonduri, puteți lua în considerare depunerea unei notificări ca o afacere de emitere de mijloace de plată preplătite (Japanese ~).

Afacerea de emitere de mijloace de plată preplătite

Mijloacele de plată preplătite sunt acele mijloace prin care plătiți bani în avans și le puteți utiliza ca mijloc de plată pentru cumpărături etc. Acestea includ cupoane de produse, cupoane cadou, carduri preplătite precum Suica, etc.

Mijloacele de plată preplătite includ:

• “Tipul intern” care poate fi utilizat numai pentru cumpărarea de produse etc. de la emitentul mijlocului de plată preplătit (de exemplu, cupoane cadou care pot fi utilizate numai în magazinele emitentului)
• “Tipul terță parte” care poate fi utilizat și pentru plata prețurilor în magazine sau furnizori de servicii altele decât emitentul

De exemplu, aplicația de transmisie live “SHOWROOM” funcționează ca un serviciu de donații prin depunerea unei notificări ca emitent de mijloace de plată preplătite de tip intern.

În SHOWROOM, spectatorii pot cumpăra ShowGold în avans și pot face donații către emițători cu ShowGold.

Însă, acest ShowGold nu este plătit direct emițătorului, ci operatorul SHOWROOM plătește o sumă de distribuție calculată independent pe baza numărului de spectatori, etc.

Deși pare a fi un serviciu de donații obișnuit la prima vedere, este diferit de tradițional în sensul că ShowGold trimis de spectatori nu ajunge direct la emițător.

Obligațiile emitentului de mijloace de plată preplătite

Legea japoneză privind reglementarea transferurilor de fonduri impune obligații, cum ar fi cele de mai jos, pentru emitentii de mijloace de plată preplătite, luând în considerare protecția utilizatorilor și siguranța tranzacțiilor.

• Obligația de notificare pentru emitentii de mijloace de plată preplătite de tip intern (în cazul în care soldul neutilizat depășește suma standard la data standard): Obligația de notificare
• Obligația de înregistrare înainte de emitere pentru emitentii de mijloace de plată preplătite de tip terță parte (înregistrarea este limitată la corporații)
• Obligația de furnizare a informațiilor (obligația de a afișa informații precum numele emitentului, suma disponibilă pentru utilizare, perioada de utilizare, etc.)
• Obligația de a depune un raport în termen de două luni de la fiecare dată standard (cu atașarea documentelor financiare precum bilanțul comparativ)
• Obligația de conservare a activelor (depunerea de garanții de emitere, etc.)
• Obligația de rambursare a soldului neutilizat la încetarea serviciului

În ceea ce privește obligația de notificare pentru cei care desfășoară o afacere ca emitent de mijloace de plată preplătite de tip intern, dacă soldul neutilizat depășește suma standard (10 milioane de yeni) la data standard (31 martie și 30 septembrie în fiecare an), trebuie să depuneți o notificare în termen de două luni de la data standard.

În ceea ce privește obligația de conservare a activelor, aceasta înseamnă că trebuie să efectuați conservarea activelor prin depunerea de garanții de emitere (cel puțin jumătate din soldul neutilizat la data standard).

De altfel, punctele acordate pe carduri etc. pot fi considerate mijloace de plată preplătite, în funcție de forma de emitere.

Pentru a afla în ce cazuri “punctele emise în mod independent sunt considerate mijloace de plată preplătite în conformitate cu Legea japoneză privind reglementarea transferurilor de fonduri”, vă rugăm să consultați articolul de mai jos.

Articolul corelat: Când punctele emise în mod independent sunt considerate mijloace de plată preplătite în conformitate cu Legea japoneză privind reglementarea transferurilor de fonduri[ja]

Serviciile de colectare care efectuează în esență transferuri de bani între persoane fizice sunt vizate de modificările legislative în domeniul transferurilor de fonduri

Serviciile de colectare sunt acele servicii prin care furnizorul de servicii primește banii de la cumpărător în numele vânzătorului atunci când se plătește pentru un produs și îi transferă acestuia.

Un exemplu ar fi aplicația de împărțire a costurilor “paymo” (serviciu încheiat în 2019). Această aplicație a stipulat în termenii și condițiile sale de utilizare că serviciul paymo este un “serviciu de colectare”, pentru a evita reglementările privind transferurile de fonduri.

Însă, chiar dacă se autodenumeau “servicii de colectare”, în esență, acestea erau servicii de transfer de bani între persoane fizice. Din perspectiva protecției consumatorilor, a fost necesar să se solicite înregistrarea ca afacere de transfer de fonduri, ceea ce a fost o problemă de mult timp.

În urma acestui lucru, în mai 2021 (anul 3 Reiwa), prin modificarea legislativă, tranzacțiile care îndeplinesc anumite condiții în cadrul serviciilor denumite “servicii de colectare” au fost considerate “tranzacții valutare” și au devenit subiectul reglementării (Legea japoneză privind plățile de fonduri, articolul 2, alineatul 2), iar aceste condiții au fost clarificate în Ordonanța privind afacerile de transfer de fonduri (articolul 1, alineatul 2).

Actul de a primi fonduri ca plată de la o persoană care are un drept de creanță monetară (denumită “beneficiar” în acest articol) prin mandat de la beneficiar, prin preluarea dreptului de creanță monetară de la beneficiar sau prin alte metode similare, și de a transfera aceste fonduri la beneficiar (cu excepția actului de a transfera fondurile prin livrarea acestora la beneficiar), cu condiția ca beneficiarul să fie o persoană fizică (cu excepția cazurilor în care devine beneficiar ca o afacere sau pentru o afacere) și alte condiții stabilite prin ordonanță a cabinetului, este considerat o tranzacție valutară.

Legea japoneză privind plățile de fonduri, articolul 2, alineatul 2

Prin urmare, în această modificare,

1. Actul de a transfera bani la cererea unei persoane care are dreptul de a solicita plata (creditor) sau a unei persoane care are obligația de a plăti (debitor)
2. Faptul că creditorul este o persoană fizică, nu o afacere
3. Îndeplinirea altor condiții stabilite prin ordonanță a cabinetului

Se consideră că acestea sunt “tranzacții valutare”. Se spune că aplicațiile de împărțire a costurilor, care îndeplinesc aceste condiții, au devenit necesare pentru înregistrarea ca afacere de transfer de fonduri ca rezultat al modificării.

Aplicațiile de împărțire a costurilor sunt servicii specializate în funcția de transfer de bani și pot fi considerate echivalente cu afacerile de transfer de fonduri. În cazul în care furnizorul de servicii dă faliment, nu există nicio obligație pentru manager să păstreze o anumită sumă de bani, iar atât creditorii, cât și debitorii pot suferi pierderi. Prin urmare, este necesar să se asigure protecția utilizatorilor, ceea ce este unul dintre motivele pentru această modificare.

Cerințe de înregistrare și obligații după înregistrare pentru afacerile de transfer de fonduri

Pentru a vă înregistra ca operator de transfer de fonduri, aveți nevoie în principal de următoarele cerințe:

1. A fi o corporație sau un operator străin de transfer de fonduri cu un birou în țară
2. A avea baza financiară necesară pentru a efectua corect și sigur transferul de fonduri
3. A avea un sistem bine pus la punct pentru a efectua corect și sigur transferul de fonduri
4. A nu utiliza un nume comercial sau un nume similar cu cel al altor operatori de transfer de fonduri

De asemenea, după înregistrare, există multe obligații, cum ar fi următoarele:

1. Conservarea garanției de executare
2. Luarea de măsuri pentru protecția utilizatorilor
3. Răspunsul la sistemul de soluționare a litigiilor în afara instanței (sistemul financiar ADR)
4. Crearea și depunerea de rapoarte

Vom explica fiecare dintre acestea mai jos.

De asemenea, ca urmare a modificării legii din mai 2021 (anul 3 Reiwa), în funcție de mărimea sumei transferate, au fost create noi categorii, “Tipul I (fără limită de sumă)”, “Tipul II (echivalentul a 1 milion de yeni)” și “Tipul III (echivalentul a 50.000 de yeni)”, iar conținutul reglementării variază în funcție de aceste categorii.

La momentul înregistrării, trebuie să decideți ce tip de afacere de transfer de fonduri veți conduce, în funcție de suma de bani pe care intenționați să o gestionați în serviciile pe care le oferiți.

Referință: Ce este Legea privind plățile de fonduri (Asociația Japoneză de Plăți de Fonduri)[ja]

Principalele cerințe de înregistrare pentru afacerile de transfer de fonduri

Conform Articolului 40, Paragraful 1 al Legii Japoneze privind Plățile de Fonduri, principalele cerințe de înregistrare pentru afacerile de transfer de fonduri sunt următoarele:

1. A fi o “Societate pe acțiuni” sau un “Operator străin de transfer de fonduri cu un birou de afaceri în Japonia”

Este necesar să fie o societate pe acțiuni sau un operator care are un birou în Japonia și care efectuează tranzacții valutare înregistrate ca afacere de transfer de fonduri conform legilor străine.

2. A avea “baza financiară considerată necesară pentru a efectua corect și sigur afacerea de transfer de fonduri”

• Poate îndeplini obligațiile, cum ar fi depunerea garanțiilor de performanță
• Are un sistem care permite transferul fără probleme al fondurilor către utilizatori
• Are un plan stabilit care prevede un anumit profit, chiar și în situații diverse, în ceea ce privește perspectivele de venituri și cheltuieli

Operatorii sunt evaluați din aceste perspective în ceea ce privește baza lor financiară.

“Garanția de performanță” se referă la fondurile în tranzit pe care operatorul este obligat să le conserve la 100% sau mai mult. De asemenea, nu există un standard cantitativ pentru baza financiară necesară operatorilor de transfer de fonduri.

3. “Stabilirea unui sistem pentru a efectua corect și sigur afacerea de transfer de fonduri” și “Stabilirea unui sistem necesar pentru a respecta prevederile Capitolului 3 – Transferul de fonduri”

Este necesar ca obligațiile de conservare a activelor, stabilite de Legea Japoneză privind Plățile de Fonduri, și alte aspecte necesare pentru a efectua afacerea de transfer de fonduri să fie îndeplinite în mod sigur prin gestionarea adecvată a afacerilor și a operațiunilor.

4. Nu folosește un nume comercial sau un nume similar cu cel al altor operatori de transfer de fonduri

Dacă numele comercial sau numele este identic sau similar cu cel al altor operatori de transfer de fonduri, există posibilitatea unei protecții insuficiente a utilizatorilor.

În plus, există și alte cerințe, cum ar fi:

• Nu a avut înregistrarea afacerii de transfer de fonduri sau licența de lichidare a fondurilor revocată în ultimii 5 ani, nici în conformitate cu Legea Japoneză privind Plățile de Fonduri, Legea Bancară sau legile străine echivalente
• Nu a fost sancționat cu o amendă sau o pedeapsă echivalentă în străinătate pentru încălcarea Legii Japoneze privind Plățile de Fonduri, Legii Bancare, Legii privind Investițiile sau legilor străine echivalente în ultimii 5 ani
• Alte afaceri pe care le desfășoară nu contravin interesului public
• Nu există persoane neeligibile printre directorii companiei

și altele.

Obligațiile după înregistrarea ca operator de transfer de fonduri

După înregistrare, sunt impuse în principal următoarele patru reglementări:

1. Conservarea garanției de îndeplinire
2. Măsuri de protecție a utilizatorilor
3. Conformitatea cu sistemul ADR financiar
4. Crearea și depunerea rapoartelor

1. Conservarea garanției de îndeplinire

Operatorii de transfer de fonduri trebuie să păstreze o garanție de îndeplinire care este mai mare sau egală cu 100% din suma fondurilor care sunt în tranzit.

“Suma necesară a garanției de îndeplinire” este calculată ca “suma obligațiilor neîndeplinite pentru fiecare zi de lucru pentru fiecare tip de transfer de fonduri + suma costurilor asociate cu procedurile de rambursare”.

Trebuie să înțelegeți suma necesară a garanției de îndeplinire pentru fiecare zi de lucru pentru fiecare tip de transfer de fonduri.

2. Măsuri de protecție a utilizatorilor

Operatorii de transfer de fonduri trebuie să ia măsuri pentru a proteja utilizatorii. Mai precis, acestea sunt:

(1) Măsuri pentru a preveni ca utilizatorii să confunde tranzacțiile de schimb valutar cu cele efectuate de bănci etc.

(2) Furnizarea de informații despre comisioanele și alte detalii contractuale legate de tranzacțiile de schimb valutar

(3) Furnizarea de informații despre conservarea fondurilor utilizatorilor și despre modul în care sunt tratate tranzacțiile neautorizate

(4) Stabilirea de reguli interne etc. și oferirea de instruire pentru angajați

3. Conformitatea cu sistemul ADR financiar

Operatorii de transfer de fonduri trebuie să se conformeze cu sistemul de rezolvare a litigiilor în afara instanțelor (sistemul ADR financiar).

Sistemul ADR financiar, cunoscut și ca sistemul de rezolvare a litigiilor în afara instanțelor, este un sistem care vizează rezolvarea litigiilor prin discuții, fără a recurge la instanță, cu ajutorul unui terț imparțial. Operatorii de transfer de fonduri sunt subiecți ai acestui sistem și trebuie să ia măsuri pentru rezolvarea plângerilor și a litigiilor asociate.

4. Crearea și depunerea rapoartelor

Operatorii de transfer de fonduri trebuie să creeze documente contabile legate de afacerea lor și să le păstreze.

În plus, este necesar să se depună la Comisia de Servicii Financiare, în termen de trei luni de la sfârșitul anului fiscal, documente precum raportul privind starea afacerii, documentul care descrie starea veniturilor și cheltuielilor legate de transferul de fonduri, bilanțul, contul de profit și pierdere.

Concluzie: Dacă doriți să construiți un sistem de donații, consultați un avocat

Dacă serviciul de donații se încadrează în categoria de transfer de fonduri, va fi necesar să vă înregistrați ca o afacere de transfer de fonduri. Pentru a vă înregistra, trebuie să îndepliniți cerințele stricte de înregistrare, așa că dacă pare dificil să vă înregistrați, ar trebui să vă gândiți bine pentru a vă asigura că serviciul dvs. nu se încadrează în categoria de transfer de fonduri.

Însă, legile precum Legea Japoneză a Plăților (Japanese Funds Settlement Law) sunt complexe, iar serviciile de donații sunt noi, așa că discuțiile continuă în ceea ce privește tipurile de servicii care sunt reglementate ca afaceri de transfer de fonduri.

Dacă aflați după ce ați început serviciul că “de fapt, era necesară înregistrarea ca o afacere de transfer de fonduri”, s-ar putea să fiți nevoiți să opriți serviciul.

Dacă vă faceți griji, consultați un avocat cu experiență în IT și legile privind plățile înainte de a începe serviciul.

Orientări privind măsurile luate de biroul nostru

Biroul nostru de avocatură Monolis este specializat în IT, în special în aspectele legale ale internetului. În gestionarea media, există domenii care necesită verificări legale. Biroul nostru se ocupă de afaceri legate de IT și internet, precum și de domeniul divertismentului, cum ar fi muzica și filmele, de la elaborarea strategiilor legate de proprietatea intelectuală până la relațiile contractuale și litigii. Avem experiență și cunoștințe în diverse activități, de la crearea de linii directoare pentru companii până la implementarea datoriei de diligență (DD) în fuziuni și achiziții, în probleme legate de gestionarea media și altele. Detalii sunt prezentate în articolul de mai jos.

https://monolith.law/practices/corporate[ja]