बीमा विकल्पों की पेशकश की समस्याओं का विवेचन ~क्या बीमा व्यवसाय की लाइसेंस के बिना पेशकश संभव है?~

शादी, घर खरीदने, बच्चे के जन्म जैसे जीवन की घटनाओं के समय पर “क्या मुझे बीमा करना चाहिए?” ऐसा सोचने वाले बहुत से लोग होंगे। इसके अलावा, आर्थिक स्थिति के अनुसार, शायद आपने पहले जो बीमा लिया था, उसकी विवरण को बदलने का विचार करें। बीमा कंपनियां भी लचीले प्लान परिवर्तन का समर्थन करना चाहती हैं।

उदाहरण के लिए, उपयोग शुल्क की वृद्धि की शर्त के साथ, क्षतिपूर्ति दावा की अधिकतम राशि की वृद्धि या छूट के तत्वों को हटाने जैसे बीमा जैसे विकल्प (नीचे, ‘बीमा जैसे विकल्प’) को जोड़कर उत्पाद या सेवाएं प्रदान करने की स्थिति में, कौन से बिंदु कानूनी रूप से समस्या बन सकते हैं।

बीमा व्यवसाय करते समय, आपको जापानी बीमा व्यवसाय कानून के आधार पर लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। इस लेख में, हम उन कंपनियों के लिए जो बीमा जैसे विकल्प की पेशकश करने का विचार कर रहे हैं, यह समझाने की कोशिश करेंगे कि क्या बीमा व्यवसाय का लाइसेंस प्राप्त किए बिना बीमा जैसे विकल्प प्रदान करना जापानी बीमा व्यवसाय कानून का उल्लंघन होगा या नहीं।

बीमा व्यवसाय कानून क्या है

बीमा व्यवसाय कानून (Japanese Insurance Business Act) एक ऐसा कानून है जिसे निम्नलिखित उद्देश्य के लिए बनाया गया है,

“बीमा व्यवसाय की सार्वजनिकता को ध्यान में रखते हुए, बीमा व्यवसाय करने वाले व्यक्तियों के कार्य को स्वस्थ और उचित ढंग से संचालित करने और बीमा भर्ती की निष्पक्षता को सुनिश्चित करने के द्वारा, बीमा संविदा धारकों आदि की सुरक्षा को सुनिश्चित करना, और इससे राष्ट्रीय जीवन की स्थिरता और राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के स्वस्थ विकास को बढ़ावा देना”

बीमा व्यवसाय कानून धारा 1 (Japanese Insurance Business Act Article 1)

बीमा व्यवसाय कानून के अनुसार, बीमा व्यवसाय को “व्यक्ति के जीवन या मृत्यु से संबंधित एक निश्चित राशि का बीमा भुगतान करने के लिए समझौता करने और बीमा प्रीमियम का प्राप्त करने वाला बीमा, एक निश्चित आकस्मिक घटना के कारण होने वाले किसी भी क्षति को क्षतिपूर्ति करने के लिए समझौता करने और बीमा प्रीमियम का प्राप्त करने वाला बीमा और अन्य बीमा का स्वीकार करने का व्यापार” की परिभाषा दी गई है।

बीमा व्यवसाय कानून धारा 3 (Japanese Insurance Business Act Article 3) के अनुसार, बीमा व्यवसाय केवल उन्हीं व्यक्तियों द्वारा किया जा सकता है जिन्होंने प्रधानमंत्री की अनुमति प्राप्त की हो।

इसलिए, अगर कोई अनुमति प्राप्त नहीं की गई कंपनी बीमा जैसे विकल्पों के साथ उत्पाद या सेवाएं प्रदान करती है, तो उसे यह जांचने की आवश्यकता होती है कि क्या वह विकल्प बीमा के अंतर्गत आता है या नहीं।

बीमा जैसे विकल्प बीमा या गारंटी सिक्योरिटी व्यवसाय के अंतर्गत आते हैं क्या?

बीमा व्यवसाय की लाइसेंस में, जीवन बीमा व्यवसाय की लाइसेंस और नुकसान बीमा व्यवसाय की लाइसेंस के दो प्रकार होते हैं, लेकिन बीमा जैसे विकल्प का अंतर्गत आने की संभावना नुकसान बीमा व्यवसाय की लाइसेंस की ओर होती है।

यदि बीमा जैसे विकल्प “एक निश्चित आकस्मिक दुर्घटना के कारण होने वाले नुकसान को कवर करने के लिए समझौता करने वाली बीमा” या “गारंटी सिक्योरिटी व्यवसाय” के अंतर्गत आते हैं, तो उन्हें नुकसान बीमा व्यवसाय की लाइसेंस प्राप्त करनी चाहिए।

बीमा जैसे विकल्प बीमा के अंतर्गत नहीं आते

बीमा व्यवसाय कानून के अनुसार, बीमा की परिभाषा नहीं की गई है, इसलिए,

आर्थिक विशेषताओं के अनुसार बीमा व्यवसाय कानून के विधान उद्देश्य और सामाजिक सामान्य धारणा के आधार पर निर्णय करना होगा

कांसाई बीमा व्यवसाय कानून अध्ययन समिति “बीमा व्यवसाय कानून विवरण (I)” (इसके बाद, “विवरण”) 196 पृष्ठ

इसे माना जाता है। इस दृष्टिकोण के आधार पर, बीमा जैसे विकल्प का मुल्यांकन करते हुए, बीमा जैसे विकल्प को,

समान प्रकार के जोखिमों को बड़ी संख्या में इकट्ठा करके जोखिम का वितरण करने की व्यवस्था या प्रणाली

विवरण 196 पृष्ठ

नहीं कहा जा सकता।

नुकसान के समय, कंपनी उपयोगकर्ताओं को मुआवजा देगी, लेकिन उसका मूल धन, कंपनी द्वारा उपयोगकर्ताओं से प्राप्त उपयोग शुल्क को इकट्ठा करने की बजाय, बीमा कंपनी द्वारा कंपनी को दिए गए बीमा धन होता है।

इसके अलावा,

बीमा संविदा धारक बीमा दाता के साथ बीमा संविदा के माध्यम से बीमा प्रीमियम के बदले में बीमा दाता को जोखिम स्थानांतरित करता है

विवरण 196 पृष्ठ

ऐसी चीज़ भी नहीं है।

उपयोगकर्ता द्वारा कंपनी को दिए गए उपयोग शुल्क का नाम बीमा प्रीमियम नहीं है, और समझौता करने का नाम भी बीमा संविदा नहीं है। इसके अलावा, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, नुकसान के समय मुआवजा, बीमा कंपनी द्वारा कंपनी को दिए गए बीमा धन से निकलता है, इसलिए कहा नहीं जा सकता कि कंपनी में जोखिम स्थानांतरित हो गया है। इन सभी बातों को देखते हुए, बीमा जैसे विकल्प बीमा के अंतर्गत नहीं आते हैं।

बीमा जैसे विकल्प गारंटी सिक्योरिटी व्यवसाय के अंतर्गत नहीं आते

गारंटी सिक्योरिटी व्यवसाय का मतलब है, बीमा व्यवसाय कानून धारा 3 अनुच्छेद 6 के अनुसार,

संविदा के अनुसार कर्ज या कानूनी दायित्व का पालन करने की गारंटी देने का समझौता करने और उसके बदले में मूल्य प्राप्त करने वाले व्यवसाय में से, बीमा गणितीय सिद्धांतों के आधार पर, उक्त मूल्य का निर्धारण करने, आरक्षित धन जमा करने, रीइंश्योरेंस द्वारा जोखिम का वितरण करने और अन्य बीमा के विशिष्ट तरीकों का उपयोग करने वाले

के रूप में परिभाषित किया गया है।

बीमा जैसे विकल्प “संविदा के अनुसार कर्ज या कानूनी दायित्व का पालन करने की गारंटी देने का समझौता करने और उसके बदले में मूल्य प्राप्त करने वाले व्यवसाय” के अंतर्गत आते हैं, लेकिन “बीमा गणितीय सिद्धांतों के आधार पर, उक्त मूल्य का निर्धारण करने, आरक्षित धन जमा करने, रीइंश्योरेंस द्वारा जोखिम का वितरण करने और अन्य बीमा के विशिष्ट तरीकों का उपयोग करने वाले” के रूप में नहीं माने जा सकते, इसलिए वे गारंटी सिक्योरिटी व्यवसाय के अंतर्गत नहीं आते हैं।

“बीमा गणितीय” का मतलब है, बीमा व्यवसाय से संबंधित गणितीय गणना और सिद्धांत, जिसमें सांख्यिकी आदि का उपयोग करके जोखिम मूल्यांकन किया जाता है।

बीमा जैसे विकल्प के मामले में, वार्षिक उपयोग शुल्क को साधारण रूप से कुछ प्रतिशत बढ़ाने से, नुकसान मुआवजा दावा अधिकतम राशि की वृद्धि और छूट के आइटम को हटाने जैसे काम किए जाते हैं, जो “बीमा गणितीय के आधार पर, उक्त मूल्य का निर्धारण” किए गए नहीं होते।

इसके अलावा, बीमा जैसे विकल्प अपनी कंपनी को बीमा कंपनी नहीं होने के कारण रीइंश्योरेंस के अंतर्गत नहीं आते हैं, इसलिए वे “रीइंश्योरेंस द्वारा जोखिम का वितरण करने और अन्य बीमा के विशिष्ट तरीकों का उपयोग करने वाले” भी नहीं हो सकते।

इस प्रकार, बीमा जैसे विकल्प गारंटी सिक्योरिटी व्यवसाय के अंतर्गत नहीं आते हैं।

क्या बीमा एजेंट या बीमा एजेंसी बनने की आवश्यकता है?

बीमा जैसे विकल्पों की पेशकश, बीमा कंपनी के बीमा उत्पादों को मध्यस्थ या दलाल के रूप में उपयोगकर्ताओं को बेचने के लिए नहीं होती, इसलिए बीमा एजेंट की घोषणा या बीमा एजेंसी के पंजीकरण की आवश्यकता भी नहीं होती है।

सारांश

जैसा कि हमने ऊपर देखा, बीमा जैसे विकल्प बीमा के अंतर्गत नहीं आते हैं, और बीमा जैसे विकल्प प्रदान करने के लिए बीमा व्यवसाय की लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है, और इससे बीमा व्यवसाय कानून (Japanese Insurance Business Law) का उल्लंघन होने की संभावना कम होती है।

इसके अलावा, बीमा एजेंट की घोषणा या बीमा एजेंसी के पंजीकरण की आवश्यकता भी नहीं होती है। हालांकि, विकल्प की सामग्री या बिक्री के तरीके के आधार पर, इसे बीमा के रूप में माना जा सकता है, इसलिए अगर आपको चिंता है तो वकील से परामर्श करें।

हमारे दफ्तर द्वारा उपाय की जानकारी

मोनोलिस कानूनी दफ्तर एक ऐसा कानूनी दफ्तर है, जिसमें IT, विशेषकर इंटरनेट और कानून के दोनों पहलुओं में उच्च विशेषज्ञता है। बीमा संविदा के समापन पर संविदा पत्र बनाना सामान्य होता है।

हमारे दफ्तर में, हम टोक्यो स्टॉक एक्सचेंज प्राइम (Japanese Tokyo Stock Exchange Prime) से सूचीबद्ध कंपनियों से लेकर स्टार्टअप कंपनियों तक, विभिन्न मामलों पर संविदा पत्र की रचना और समीक्षा करते हैं। यदि आपको संविदा पत्र से संबंधित कोई समस्या है, तो कृपया नीचे दिए गए लेख का संदर्भ लें।

https://monolith.law/contractcreation[ja]