Milyen szabályozások vonatkoznak a bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzésére a nem személyes ügyletekben, mint például a postai küldemények átvétele?
A vállalatok számára természetes, hogy üzleti tevékenységük során figyelembe veszik a jogszabályi előírásokat. Különösen a “Bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzése érdekében hozott törvény” (Japanese ‘Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds’) iránti érdeklődés növekszik. Ez a törvény szó szerint a “bűnözésből” származó “jövedelem” “átutalásának” “megelőzését” célozza. A törvény előírja, hogy a vállalkozásoknak azonosítaniuk kell az ügyfeleiket a pénzmosásra használt kockázatos tranzakciók esetén. Például, amikor bankszámlát nyitunk, személyazonosságunk igazolását kérhetik, ami szintén ennek a törvénynek az előírása.
Sok ember számára ez a törvény irrelevánsnak tűnhet, de ez nem mindig van így. Akkor is részt vehetünk pénzmosásban anélkül, hogy tudnánk róla, ha például bankszámlákat vásárolunk és eladunk, még akkor is, ha nem veszünk részt közvetlenül bűncselekményben. Ezért tilos a betétkönyvek, bankkártyák stb. átadása, átvétele, kiadása, nyújtása stb. (Japanese ‘Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds’, 28. cikk).
A pénzmosás nemzetközivé és ravaszabbá válik, ezért nem csak a pénzügyi intézmények munkatársainak, hanem az általános üzletembereknek is meg kell érteniük a bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzésére vonatkozó törvény szabályozási tartalmát.
A bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzésére vonatkozó törvény nem csak a pénzügyi tranzakciókra vonatkozik, hanem a postai szolgáltatásokra is. A postafiók-üzemeltetők, a bérelt irodák és a virtuális irodák is beletartozhatnak a postai szolgáltatásokba.
Emellett manapság egyre több tranzakció zárul le online. Ilyen nem szemtől szembeni tranzakciók esetén kérdéses, hogyan végezzük el a bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzésére vonatkozó törvény alapján a személyazonosság-igazolást.
Ezért a postai szolgáltatásokat és hasonlókat nyújtó vállalkozások számára ismertetjük a bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzésére vonatkozó törvény szabályozásait és a nem szemtől szembeni tranzakciók során történő személyazonosság-igazolást.
A bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megelőzéséről szóló törvény és a postai küldemények átvételi szolgáltatása
A bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megelőzéséről szóló törvény (japán: 犯収法) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzésére irányuló nemzetközi követelmények alapján, a törvény által meghatározott “meghatározott üzleti szereplőknek” kötelező az ügyletek során az ügyfél azonosításának kötelezettsége.
A bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megelőzéséről szóló törvény szerinti “meghatározott üzleti szereplők” közé tartozik a postai küldemények átvételi szolgáltatása is. Konkrétan az alábbi feltételeknek megfelelő szolgáltatásokat nyújtó vállalkozásokra vonatkozik:
- Az ügyfél saját lakóhelyét vagy irodáját használhatja a postai küldemények átvételi helyeként
- Az ügyfél nevében átveszi az ügyfélnek címzett postai küldeményeket
- Átadja a beérkezett postai küldeményeket az ügyfélnek
Például, ha a bérelhető irodák vagy virtuális irodák üzletágában a szerződő félnek címzett postai küldeményeket az ügyfél nevében átveszik, akkor a postai küldemények átvételi szolgáltatása a bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megelőzéséről szóló törvény hatálya alá tartozik.
Ezen kívül vannak olyan szolgáltatások, amelyek a szupermarketekben vagy a kisboltokban bérelhető szekrényeket helyeznek el, hogy a vásárlók átvegyék a saját nevükre érkező csomagokat. Ilyen szolgáltatások is a postai küldemények átvételi szolgáltatásának tekinthetők.
Így a bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megelőzéséről szóló törvény hatálya igen széles körű. Ezért fontos, hogy helyesen döntsünk arról, hogy a saját szolgáltatásunk a törvény hatálya alá tartozik-e vagy sem.
Az “Önmagát igazoló” fogalma a Bűnözői Jövedelmek Átutalásának Megelőzéséről szóló törvényben
A Bűnözői Jövedelmek Átutalásának Megelőzéséről szóló törvény hatálya alá tartozó üzleti tevékenységet folytató speciális üzleti személyeknek kötelező az ügyfelek azonosítása a tranzakciók során. Az ügyfelekkel történő tranzakció során a speciális üzleti személyeknek ellenőrizniük kell a következőket:
- Az ügyfél azonosító adatai (név, székhely vagy fő üzleti hely)
- A képviselők és mások azonosító adatai (név, cím, születési dátum)
- A képviselők és mások tranzakciós jogosultsága
- A tranzakció célja
- Az üzleti tevékenység (természetes személyek esetén a foglalkozás)
- Ha van tényleges irányító, akkor a tényleges irányító azonosító adatai
- Ha a tranzakció magas kockázatú, akkor a vagyon és a jövedelem
Itt a “képviselők és mások” alatt a jogi személy képviselőjét, a tranzakcióért felelős személyt, a megbízottat stb. értjük.
A “magas kockázatú tranzakció” a következő tranzakciókat jelenti:
- Korábbi szerződések során azonosított ügyfelek
- Tranzakciók, amelyeknél gyanú merül fel, hogy a képviselők és mások személyét hamisítják
- Tranzakciók olyan ügyfelekkel, akiknél gyanú merül fel, hogy korábbi szerződések során az azonosítást hamisították
- Tranzakciók olyan személyekkel, akik Iránban vagy Észak-Koreában élnek vagy tartózkodnak
- Tranzakciók külföldi PEPs-ekkel (külföldi prominens személyek, családtagjaik, vagy olyan jogi személyek, amelyeket ezek a személyek vagy családtagjaik ténylegesen irányítanak)
Az személyazonosság igazolásának enyhítése
Ha az ügyfél, aki a tranzakció másik fele, megfelel a “nemzet stb.” kategóriának, akkor az személyazonosság igazolásának kötelezettsége enyhül. A “nemzet stb.” a következőket jelenti (a Bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzéséről szóló törvény 4. cikk 5. bekezdése).
- Nemzet
- Helyi önkormányzat
- Személyiséggel nem rendelkező társaság vagy szervezet
- Tőzsdén jegyzett vállalat stb.
Figyelni kell, mert a tőzsdén jegyzett vállalatok stb. úgy tűnhetnek, hogy nem tartoznak bele a “nemzet” jogszabályi kifejezésbe. Ha a fent említett jogi személyekkel vagy szervezetekkel tranzakciót köt, elegendő az alábbi személyazonosság igazolását elvégezni.
| Ügyfél | Ellenőrizni kell |
|---|---|
| Nemzet | ・A képviselő stb. személyazonosságának meghatározása ・Tranzakciós jogosultság |
| Helyi önkormányzat | |
| Tőzsdén jegyzett vállalat stb. | |
| Személyiséggel nem rendelkező társaság vagy alapítvány | ・A képviselő stb. személyazonosságának meghatározása ・A tranzakció célja ・Az üzleti tevékenység |
A nem személyes ügyletekben történő azonosítás módszerei
Problémát jelenthet, hogy a nem személyes ügyletekben, mint például az online szerződéskötés esetén, hogyan végezzük el a bűnözésből származó jövedelem átutalásának megelőzéséről szóló japán törvény (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds) szerinti személyazonosság-igazolást.
Számos módszer létezik, de a következőkben különösen az IT-vállalatok számára ajánlott, online elvégezhető azonosítási módszereket mutatjuk be.
A jogi személyek azonosításának módszere
Általános ügyfelekkel történő tranzakciók során szükséges azonosítási tényezők közé tartozik a jogi személyek azonosítása. A jogi személyek azonosításának online történő lebonyolítására egy lehetőség az elektronikus aláírásról szóló törvény (japán: 電子署名法) alapján kiadott elektronikus tanúsítványok használata.
Konkrétan, az ügyfélként szereplő jogi személy képviselőjétől lehet fogadni az elektronikus tanúsítványt és az azzal ellenőrzött elektronikus aláírással ellátott, adott tranzakcióval kapcsolatos információkat. A kereskedelmi nyilvántartás alapján kiadott elektronikus tanúsítványokat a nyilvántartó hivatalban a nyilvántartó hivatalnok állítja ki.
Referencia: Japán Igazságügyi Minisztérium | Útmutató az elektronikus tanúsítványok megszerzéséhez[ja]
A képviselők és más személyek azonosításának módszerei
Az ügyfelekkel való tranzakciók során az egyik ellenőrzendő tényező a képviselők és más személyek azonosítása. Ezt az azonosítást online két módon lehet elvégezni:
- Elektronikus aláírás törvényén alapuló hitelesített igazolások kiadásával
- Applikáció által fogadott módszerrel (arcfotó készítése + személyazonosító dokumentum fotójának küldése)
Általánosságban elmondható, hogy ha az ügyfél egyéni személy, akkor az utóbbi, applikáció által fogadott módszer könnyebben használható. A következő lépésekben történik az azonosítás:
- Az ügyfél használja a speciális szolgáltató által biztosított szoftvert
- Az ügyfél készít egy fotót magáról és a fényképes személyazonosító dokumentumáról
- Ezeket a képeket az ügyfél azonnal elküldi a saját vagy a megbízott cégnek
- A saját vagy a megbízott cég ellenőrzi, hogy a személyazonosító dokumentum valódi-e, és hogy a kép nem régebben készült-e, mint a személyazonosító dokumentum fotója
Fontos megjegyezni, hogy az applikáció által fogadott módszer esetén szükséges a speciális szolgáltató által biztosított szoftver használata a fotók küldéséhez. Tehát nem engedélyezett, hogy az ügyfél elektronikus levélben küldje el a fotókat.
Továbbá, a személyazonosító dokumentum valódiságának ellenőrzése során szükséges ellenőrizni, hogy nincsenek-e természetellenes jelek a személyazonosító dokumentum képén vagy más külső jellemzőin.
Az ellenőrzés során, hogy a kép nem régebben készült-e, mint a személyazonosító dokumentum fotója, például meg lehet mutatni az ügyfélnek egy véletlenszerű számot, és kérni, hogy készítsen egy fotót magáról és a személyazonosító dokumentumáról, amelyen ez a szám is szerepel, majd azonnal küldje el a képet.
Fontos megjegyezni, hogy ha online fogadjuk és tároljuk a személyazonosító dokumentumokat, nagyon óvatosnak kell lennünk az információszivárgás elkerülése érdekében. A következő cikkben részletesen tárgyaljuk az információszivárgás eseteit és a hozzájuk kapcsolódó intézkedéseket.
Kapcsolódó cikk: Mit tanulhatunk a Capcom információszivárgásának kezeléséből és az ügyvédek szerepéről[ja]
A képviselők és mások üzleti jogosultsága
Korábban általános volt, hogy a képviselők és mások üzleti jogosultságának ellenőrzése során a vonatkozó képviselőket és másokat a vonatkozó ügyfél képviseletére jogosult tisztségviselőként regisztrálták, és ezt a regisztrációs bejegyzés igazolásával ellenőrizték.
Az utóbbi időben azonban egyre gyakoribbá vált, hogy a vállalatok közötti üzletek is online szerződést kötnek. A képviselők és mások üzleti jogosultságának ellenőrzésére, anélkül, hogy írásos kommunikációt kellene létrehozni, létezik egy módszer, amelyben a képviselők és mások telefonon, faxon, e-mailen stb. keresztül erősítik meg, hogy az ügyfél nevében üzleti tevékenységet végeznek a székhelyükön vagy üzlethelyiségükben.
Ügylet célja
Az ügylet célját telefonon vagy elektronikus levélben történő megkérdezéssel tudjuk megerősíteni.
Üzleti tevékenység
Az üzleti tevékenység ellenőrzésére telefonon vagy elektronikus levélben nincs lehetőség. Általában az ügyfél regisztrációs igazolásának beszerzésével erősítjük meg az üzleti tevékenységet.
A tényleges irányító személyének azonosítása
A tényleges irányító alatt azt a természetes személyt értjük, aki ténylegesen irányítja az ügyfelünknek számító jogi személyt. Például, ha az ügyfél egy részvénytársaság, akkor az a természetes személy, aki a szavazati jogok több mint 25%-át birtokolja, alapvetően a tényleges irányítónak számít.
Ha van tényleges irányító, akkor a tényleges irányító személyének azonosítására szolgáló adatokat, mint a név, cím, születési dátum, a képviselőtől vagy más hasonló személytől kérjük be.
Megjegyzendő, hogy ha a tranzakció nem minősül magas kockázatúnak, akkor nincs szükség arra, hogy a tényleges irányító személyének azonosítására szolgáló adatokat a tényleges irányító személyazonosságát igazoló dokumentumokkal ellenőrizzük, elegendő a képviselő vagy más hasonló személy által tett bejelentés.
Összefoglalás: A bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megakadályozásáról szóló törvény szabályozása a nem személyes ügyletekben
A bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megakadályozásáról szóló törvény (japán: 犯罪収益移転防止法) gyakran módosul, és a szabályozás alá eső területek száma is növekszik. Mivel a törvény célja a bűnözés megelőzése, a rendőrség a fő felügyelő szerve, és nagyon szigorú alkalmazást igényel.
Másrészről, a bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megakadályozásáról szóló törvény személyazonosság-igazolási kötelezettsége bonyolult, és nehéz pontosan megérteni. Ha a jogszabályok értelmezését hibásan végezzük, és nem tudjuk megfelelően igazolni a személyazonosságot, az nagy kockázatot jelenthet a vállalat számára.
Ezért, ha a bűnözésből származó jövedelmek átutalásának megakadályozásáról szóló törvény alapján személyazonosság-igazolásra van szükség, javasoljuk, hogy konzultáljon egy IT területen jártas ügyvéddel a szükséges rendszer kialakításához.
Intézkedéseink bemutatása irodánk részéről
A Monolis Jogügyi Iroda egy olyan jogi szakértői iroda, amely rendelkezik az IT, különösen az internet és a jog mindkét területén magas szintű szakértelemmel. Az elmúlt években a ‘Japán Bűnözési Jövedelem Átutalásának Megelőzése Törvénye’ (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds) egyre nagyobb figyelmet kap, és a jogi ellenőrzés szükségessége egyre növekszik. Irodánk megoldásokat kínál a ‘Japán Bűnözési Jövedelem Átutalásának Megelőzése Törvényével’ kapcsolatban. A részleteket az alábbi cikkben ismertetjük.
Category: IT
Tag: CybercrimeIT
