Apabila Mata Ganjaran yang Dikeluarkan Sendiri Adalah Cara Pembayaran Prabayar Mengikut Undang-Undang Pembayaran Jepun

Menurut kajian oleh sebuah tanki pemikir utama, jumlah keseluruhan mata dan mil yang dikeluarkan oleh syarikat utama dalam 11 industri dalam negeri pada tahun fiskal 2014 telah mencapai sekurang-kurangnya 800 bilion yen, dan dijangka akan melebihi 1 trilion yen pada tahun 2022 (dari artikel yang diterbitkan oleh Nomura Research Institute, Ltd. pada 5 Oktober 2016).

Sebelum ini, mata yang diberikan dalam skala yang sangat kecil untuk tujuan promosi penjualan, yang mempunyai unsur ‘bonus’, kini telah menjadi kehadiran yang besar sehingga dapat merasakan potongan harga yang cukup ketika membeli barang atau menerima perkhidmatan, dan kadang-kadang dibeli dengan tambahan tunai, dan kadang-kadang ditukar antara penerbit mata. Syarikat IT dan syarikat startup juga telah mula menjalankan sistem ‘mata’ di atas aplikasi atau perkhidmatan web mereka sendiri, dan boleh dikatakan sudah menjadi umum.

Mata, yang kini semakin menjadi penting dalam kehidupan sosial, tidak berlebihan untuk mengatakan bahawa ia mempunyai nilai ekonomi yang setara dengan wang. Oleh itu, langkah-langkah perlindungan pengguna seperti persiapan untuk keadaan tak terduga seperti kegagalan penerbit mata dan memastikan kefahaman yang mudah bagi pengguna telah mula dilaksanakan. Artikel ini akan menjelaskan peraturan undang-undang yang berkaitan dengan ‘alat pembayaran pra-bayar’ dalam undang-undang pembayaran dana Jepun yang dikenakan pada mata yang dikeluarkan secara bebas.

Undang-Undang Pembayaran Dana dan Mata Ganjaran yang Dikeluarkan Sendiri

Sistem undang-undang yang berkaitan dengan ‘Alat Pembayaran Prabayar’ dalam ‘Undang-Undang tentang Pembayaran Dana (Undang-Undang Pembayaran Dana Jepun)’ sebelum ini dikenali sebagai ‘Undang-Undang Prabayar (dikenali umum sebagai Undang-Undang Prabayar Jepun)’, yang merupakan undang-undang yang ditujukan terutamanya untuk baucer produk, kad hadiah, dan kad prabayar. Namun, hari ini, tidak hanya perluasan perkhidmatan mata ganjaran yang disebutkan di awal, tetapi juga perkembangan harian seperti pengisian wang elektronik, dan pelbagai jenis permainan dalam talian, pada tahun 2010 (Gregorian 2010), definisi ‘Alat Pembayaran Prabayar’ yang lebih luas telah diperkenalkan, dan lingkungan pengawalseliaan telah diperluaskan.

Selain itu, undang-undang ini, bukan sahaja mengenai alat pembayaran prabayar, tetapi juga termasuk pengawalseliaan pergerakan dana dan pengendalian mata wang maya, dan setiap tahun ia terus berkembang sebagai pemegang tanggungjawab untuk membetulkan perkhidmatan kewangan baru. Masalah yang mungkin timbul dalam hubungan dengan mata ganjaran yang dikeluarkan sendiri adalah masalah yang berkaitan dengan pergerakan dana. Jika anda tidak hanya membiarkan pengguna menggunakan mata ganjaran yang anda keluarkan sendiri, tetapi juga memindahkan mata ganjaran tersebut antara pengguna atau menukarkannya menjadi tunai, tindakan tersebut mungkin menjadi ‘pergerakan dana’, dan dalam kes ini, undang-undang ini mengenakan pengawalseliaan yang sangat ketat. Kami menjelaskan secara terperinci tentang masalah ini dalam artikel di bawah.

Artikel Berkaitan: Pemindahan & Pertukaran Mata Ganjaran Sendiri dan Pergerakan Dana dalam Undang-Undang Pembayaran Dana Jepun[ja]

Penerbitan Mata Ganjaran Sendiri dan Perlindungan Pengguna

Apabila syarikat mencipta nilai baru dan ia tersebar dengan cepat, ia menjadi entiti yang tidak boleh diabaikan oleh masyarakat. Dalam situasi ini, norma sosial, terutamanya dari segi perlindungan pengguna, menjadi penting dan norma paksaan oleh kuasa negara diberikan untuk menjadi sistem undang-undang. Ini juga berlaku untuk mata ganjaran, di mana, berdasarkan proses ini, ia ditempatkan sebagai ‘alat pembayaran prabayar’ dalam ‘Undang-Undang Pembayaran Dana Jepun’ dan tindakan penerbitan mata ganjaran sendiri ini telah diatur oleh undang-undang.

Peraturan undang-undang ini mirip dengan peraturan yang berkaitan dengan penjagaan wang. Kadang-kadang, peniaga yang mencurigakan mengumpulkan wang dari sejumlah besar orang dengan kata-kata yang licik, tetapi akhirnya gagal atau menghilang, dan pelabur mengalami kerugian yang besar. Sebelum mempertimbangkan aplikasi undang-undang jenayah seperti penipuan terhadap tindakan peniaga ini, terdapat kes di mana ia melanggar ‘Undang-Undang Pelaburan Jepun’ pada masa pengumpulan pelaburan dari sejumlah besar orang yang tidak ditentukan. Undang-undang ini melarang penjagaan wang dengan jaminan modal dalam Artikel 1. Tindakan menjaga wang dengan memberikan jaminan modal dapat dengan mudah memberikan ilusi kepada pengguna bahawa ‘modal dijamin, jadi ia selamat’, dan undang-undang mengawasi bahawa syarikat yang menjaga wang gagal dan pengguna menderita kerugian.

Peraturan Undang-Undang Mengenai Alat Pembayaran Prabayar

Nilai Ekonomi Setara dengan Wang

Risiko yang ingin dielakkan oleh peraturan deposit dalam Undang-Undang Pelaburan (Undang-Undang Pelaburan Jepun) juga berlaku kepada peniaga yang mengeluarkan nilai ekonomi yang setara dengan wang, seperti baucer, kad prabayar, wang elektronik, dan mata. Dengan kata lain, “menggantikan wang tunai dengan mata yang dikeluarkan sendiri boleh memberi ilusi bahawa tidak ada risiko yang sama seperti menyerahkan wang kepada syarikat yang memberikan jaminan modal.”

Sebaliknya, untuk mengendalikan nilai ekonomi yang tidak bergantung pada pengedaran fizikal seperti wang tunai, tetapi terutamanya bergantung pada keberadaan rekod elektromagnetik, adalah penting untuk mempertimbangkan kelemahan ini dan menganggap bahawa polisi perlindungan pengguna lebih penting. Undang-Undang Pembayaran Dana (Undang-Undang Pembayaran Dana Jepun) mengenakan peraturan berikut terhadap nilai ekonomi yang setara dengan wang ini.

Alat Pembayaran Prabayar dan Peraturannya

Undang-Undang Pembayaran Dana mendefinisikan “alat pembayaran prabayar” dalam Bab 2, dan mengenakan kewajipan berikut kepada peniaga yang memenuhi kaedah ini:

• Membuat laporan dan pendaftaran kepada Pengarah Biro Kewangan supaya pentadbiran pengawasan dapat dilakukan,
• Menyediakan penunjukan undang-undang dan maklumat supaya pelanggan dapat memahaminya dengan mudah, dan
• Menyimpan deposit jaminan sebanyak setengah daripada baki yang tidak digunakan pada tarikh yang ditetapkan oleh undang-undang

Ini adalah kewajipan mereka.

Walaupun halangan adalah agak rendah berbanding dengan sistem kebenaran seperti Undang-Undang Bank, ia adalah peraturan yang ketat yang memerlukan beban yang cukup besar kerana ia memerlukan tindakan tertentu di bawah pengawasan pihak berkuasa dan memastikan “deposit jaminan” setengah daripada baki secara stabil.

Syarat untuk Memenuhi “Alat Pembayaran Prabayar”

Pertama, mari kita lihat syarat asas di mana “alat pembayaran prabayar” berlaku dalam Undang-Undang Pembayaran Dana. Walaupun tidak ada masalah jika kita memaparkan Perkara 3 Undang-Undang Pembayaran Dana seperti itu, ia adalah penunjukan yang agak sukar difahami oleh orang ramai, jadi dalam artikel ini, saya akan menuliskannya dalam bentuk senarai.

• Jumlah wang atau jumlah pembelian barang atau perkhidmatan yang dicatat atau direkod
• Pencatatan atau rekod di atas dikeluarkan dalam bentuk tiket atau simbol
• Penerbitan di atas dilakukan dengan mendapatkan balasan
• Barang yang dikeluarkan boleh digunakan untuk pembayaran pembelian barang atau perkhidmatan

Ini adalah empat perkara. Jika semua ini dipenuhi, ia akan menjadi “alat pembayaran prabayar” dan akan dikenakan peraturan undang-undang.

Walau bagaimanapun, selama mata yang dikeluarkan sendiri adalah sesuatu yang dikeluarkan dengan mendapatkan balasan dalam bentuk wang dan boleh digunakan untuk pembelian barang atau perkhidmatan, ia pada dasarnya akan memenuhi keempat-empat syarat ini.

Jika Anda Memenuhi Syarat Tertentu, Anda Tidak Akan Berlaku

Walau bagaimanapun, jika anda mengenakan peraturan secara seragam hanya dengan empat perkara ini, peraturan akan meluas ke kawasan yang sangat luas, dan perniagaan akan menjadi sangat sesak. Oleh itu, walaupun memenuhi keempat-empat syarat di atas, ia ditentukan bahawa ia tidak berlaku untuk alat pembayaran prabayar. Ini adalah apa yang dikenali sebagai “syarat pengecualian”.

• Jika tempoh penggunaan dibatasi kepada enam bulan atau kurang: Ia dikecualikan kerana risiko kegagalan dianggap relatif rendah (Perkara 4(1), Peraturan 2(2))
• Tiket kereta api, tiket kapal, tiket penerbangan, tiket filem, tiket teater langsung, tiket kuda, tiket kereta, dan lain-lain yang hanya digunakan untuk transaksi komersial bagi pengguna: Ia dikecualikan kerana penggunaannya terhad dan ia akan luput dalam jangka pendek (Perkara 4(1), Peraturan 2(1))
• Setem pendapatan, setem, kad ahli golf, dan lain-lain: Ia dikecualikan secara jelas oleh undang-undang sebagai “barang yang tidak berlaku” yang ditunjukkan oleh garis panduan dan lain-lain yang ditunjukkan oleh pihak berkuasa

Yang paling penting adalah yang pertama, barang-barang yang tempoh penggunaannya adalah enam bulan atau kurang. Jika tempoh sah adalah enam bulan atau kurang, ia tidak akan menjadi alat pembayaran prabayar, dan anda tidak akan dikenakan peraturan undang-undang seperti yang disebutkan di atas.

Pembedaan Antara Jenis Ketiga dan Jenis Diri

Selain itu, berdasarkan lingkup pengedaran tiket dan lain-lain yang dikeluarkan oleh alat pembayaran prabayar, tahap perlindungan pengguna berbeza, jadi ini juga dimasukkan dalam undang-undang. Secara khusus,

• Jika lingkup pengedaran meluas kepada pihak ketiga selain penerbit (jenis ketiga): Misalnya, mata Suica boleh digunakan tidak hanya untuk kereta api tetapi juga untuk kedai serbaneka, jadi ia adalah jenis ketiga
• Jika lingkup pengedaran terhad kepada penerbit sendiri (jenis diri): Misalnya, jika mata yang dikeluarkan oleh pengendali permainan hanya boleh digunakan untuk membeli item dalam permainan syarikat tersebut, ia adalah jenis diri

Peraturan berbeza mengikutnya. Ini adalah apa yang dikenali sebagai “syarat pelepasan”, dan jika ia adalah jenis diri, peraturan undang-undang “dilepaskan” seperti berikut.

• Jika ia adalah jenis ketiga: Anda tidak boleh mengeluarkan tiket dan lain-lain dengan alat pembayaran prabayar kecuali anda mendaftar dengan Agensi Kewangan. Untuk pendaftaran ini, pelbagai syarat diperlukan, dan misalnya, syarat asas harta peniaga adalah lebih daripada 100 juta yen dalam aset bersih. Ini adalah manifestasi bahawa kekuatan tertentu diperlukan dari peniaga untuk mencegah risiko kegagalan, sama seperti ketika anda menerima wang.
• Jenis diri: Pendaftaran dengan Agensi Kewangan tidak diperlukan. Jika baki yang tidak digunakan pada tarikh yang ditetapkan oleh undang-undang adalah 10 juta yen atau kurang, anda tidak akan dikenakan peraturan. Jika baki melebihi jumlah ini, anda akan dikenakan peraturan, tetapi anda hanya perlu “melaporkan” kepada Agensi Kewangan, bukan mendaftar.

Jika anda memenuhi jenis ketiga, anda perlu menerima pendaftaran Agensi Kewangan setelah memenuhi syarat seperti aset bersih 100 juta yen. Peraturan ini adalah beban yang cukup berat bagi syarikat ventur dan lain-lain pada tahap benih. Untuk mengelakkan penerapan peraturan ini, misalnya, anda perlu mempertimbangkan reka bentuk seperti:

• Tetapkan tempoh sah selama enam bulan (syarat pengecualian)
• Reka bentuk mata supaya ia adalah jenis diri dan baki yang tidak digunakan adalah 10 juta yen atau kurang (syarat pelepasan)

Anda perlu mempertimbangkan reka bentuk seperti ini.

Adakah pemberian mata ganjaran dikategorikan sebagai ‘Alat Pembayaran Prabayar’ dan tertakluk kepada peraturan?

Mengambil kira perkara di atas, kita akan membincangkan secara terperinci tentang mata ganjaran yang dikeluarkan secara eksklusif. Pertama, kami akan memberikan nombor kepada syarat-syarat asas, keadaan pengecualian, dan keadaan pelepasan yang telah dinyatakan dalam ‘Undang-Undang Pembayaran Wang’ Jepun (Japanese Funds Settlement Law) dan memberikan contoh-contoh yang mudah difahami. Kemudian, kami akan mengaplikasikan ini kepada beberapa kes pemberian mata ganjaran yang biasa.

Jadi, adakah setiap kes ini dikategorikan sebagai ‘Alat Pembayaran Prabayar’ dan tertakluk kepada peraturan?

Syarat Asas
① Jumlah wang atau jumlah pembelian barang atau perkhidmatan yang disediakan perlu dicatat atau direkodkan
Contoh: Dalam laman web, penyata penggunaan, resit dan sebagainya, ia perlu dipaparkan seperti ‘Mata Ganjaran yang Dimiliki: XX mata’ atau ‘Barangan/Perkhidmatan Kami Bernilai XX Yen’
② Rekod atau catatan di atas perlu dikeluarkan dalam bentuk sijil atau simbol
Contoh: Melalui kad IC atau aplikasi telefon pintar, mata ganjaran yang dimiliki boleh digunakan pada bila-bila masa
③ Penerbitan di atas perlu dilakukan dengan mendapatkan balasan
Contoh: Bukan sebagai bonus, tetapi diperolehi melalui pembelian dengan wang tunai, kad kredit, kad prabayar, baucer, mata ganjaran dan sebagainya
④ Barang atau perkhidmatan yang dikeluarkan boleh digunakan untuk pembayaran barang atau perkhidmatan
Contoh: Boleh digunakan untuk pembelian barang atau perkhidmatan
Keadaan Pengecualian
⑤ Perlu mematuhi keadaan pengecualian seperti tempoh terhad dalam masa 6 bulan
Contoh: ‘Dalam masa 6 bulan’, ‘Sehingga XX bulan, XX hari’ dan sebagainya
Keadaan Pelepasan
⑥ Jika ia bukan jenis pihak ketiga tetapi jenis sendiri, pendaftaran dengan Agensi Kewangan Jepun (Japanese Financial Services Agency) tidak diperlukan
Contoh: Jenis sendiri: Dikeluarkan oleh kedai serbaneka dan hanya boleh digunakan di kedai tersebut.
Jenis pihak ketiga: Boleh digunakan secara meluas bukan sahaja di kedai sendiri, tetapi juga di kedai makanan segera, kedai serbaneka dan sebagainya.

Contoh 1: Pemberian mata tertentu berdasarkan jumlah penggunaan dan syarat

Perkara seperti syarikat kad kredit memberikan sejumlah mata tertentu berdasarkan jumlah penggunaan dan syarat kepada ahli kad (contoh: Program Mata Oki Doki Kad JCB dan lain-lain)

Walaupun jumlah mata yang spesifik dicatat dan direkod dalam butiran penggunaan kad dan diberikan (①② memadai), ini hanyalah bonus yang diberikan berdasarkan jumlah penggunaan dan syarat, dan bukan sesuatu yang membayar balasan untuk pemberian mata (③ tidak memadai), jadi kami percaya ia tidak termasuk dalam ‘Alat Pembayaran Prabayar’.

Contoh 2: Sesuatu yang boleh digunakan di seluruh pusat membeli-belah

Terutamanya di pusat membeli-belah internet, syarikat yang mengendalikan pusat membeli-belah ini akan memberikan sejumlah mata yang sama untuk seluruh syarikat kumpulan berdasarkan jumlah penggunaan atau syarat tertentu kepada ahli kumpulan syarikat (contoh: Mata Rakuten dan sebagainya).

Mata kumpulan syarikat ini akan direkodkan dan diberikan di laman web pengurusan mata yang umum (contoh: Kelab Mata Rakuten dan sebagainya) (①② terpenuhi), tetapi kerana ia hanya diberikan sebagai bonus berdasarkan jumlah penggunaan atau syarat, dan tidak ada bayaran yang dibuat untuk pemberian mata (③ tidak mencukupi), ia dianggap tidak termasuk dalam “alat pembayaran pra-bayar”.

Contoh 3: Mata Hadiah yang Dibeli di Kaunter Kedai Serbaneka

Mata hadiah yang dibeli di kaunter kedai serbaneka dan sebagainya, yang membolehkan anda menambah jumlah mata yang sama dengan jumlah wang yang dibelanjakan ke dalam mata kumpulan syarikat yang disebutkan di atas (contoh: Kad Hadiah Mata Amazon dan sebagainya)

Ini merujuk kepada kad hadiah yang mempunyai jumlah mata tertentu yang dinyatakan (①dipenuhi), yang anda terima apabila anda membelinya di kedai serbaneka dan sebagainya (②dipenuhi), dan anda membayar jumlah wang yang setara dengan jumlah mata sebagai balasan untuk menerimanya (③dipenuhi). Oleh kerana anda boleh menggunakan mata ini untuk membeli barang atau mendapatkan perkhidmatan dalam kumpulan syarikat (④dipenuhi), kami percaya ini adalah sesuatu yang termasuk dalam kategori “alat pembayaran prabayar”.

Mengelakkan Prasyarat Pembayaran Prabayar dengan Menetapkan Tempoh Sah

Walau bagaimanapun, kad hadiah yang berkenaan mungkin memenuhi syarat pengecualian berdasarkan tempoh sah mata ganjaran yang diperoleh melalui kad tersebut.

Sebagai contoh, mari kita lihat “Kad Hadiah Mata Rakuten” (penjualan telah dihentikan pada akhir Mei 2022). Laman web pengenalan perkhidmatan ini menyatakan seperti berikut:

Tempoh sah mata Rakuten Super yang diperoleh melalui kad ini adalah 6 bulan dari tarikh pembelian di kedai.

Kad Hadiah Mata Rakuten[ja]

Oleh itu, sekurang-kurangnya untuk “Kad Hadiah Mata Rakuten”, ia memenuhi syarat pengecualian (⑤Kekurangan) dan tidak dianggap sebagai “Alat Pembayaran Prabayar”.

Sekiranya tidak ada had masa ini, mata yang dikira juga boleh digunakan di setiap kedai yang menyertai Rakuten, dan oleh itu, ia akan dianggap sebagai alat pembayaran prabayar jenis ketiga (⑥Tidak Relevan), dan pendaftaran dengan Agensi Kewangan Jepun akan menjadi wajib.

Contoh 4: Mata dalam apa yang dikenali sebagai laman web mata

Di laman web mata syarikat dan sebagainya, anggota berdaftar diberikan sejumlah mata tertentu dengan mengklik iklan atau bermain permainan

Walaupun jumlah mata yang spesifik direkodkan dan diberikan di laman web pengurusan mata (①② terpenuhi), ini hanyalah bonus yang diberikan berdasarkan klik iklan atau penggunaan permainan, dan bukan sesuatu yang membayar balas jasa untuk pemberian mata (③ tidak mencukupi). Oleh itu, kami percaya bahawa ia tidak termasuk dalam kategori “alat pembayaran pra-bayar”.

Contoh 5: Tukar mata ganjaran Syarikat A ke mata ganjaran Syarikat B

Pertama sekali, kita perlu menjelaskan situasi ini. Dalam Syarikat A, mata ganjaran khas Syarikat A diberikan berdasarkan jumlah belanjaan dalam kumpulan Syarikat A, dan mata ganjaran yang dikumpul boleh digunakan untuk belanjaan dalam kumpulan Syarikat A. Dalam kes ini, seperti yang diterangkan dalam 4-2, mata ganjaran tidak diberikan sebagai balasan untuk pembayaran (③ tidak mencukupi), jadi ia tidak termasuk dalam kategori “alat pembayaran pra-bayar”. Sekarang, anggaplah Syarikat A bersekutu dengan Syarikat B kerana lingkungan penggunaan mata ganjaran Syarikat A adalah sempit, dan membolehkan penukaran mata ganjaran Syarikat A ke mata ganjaran Syarikat B pada kadar tertentu. Kes ini adalah tentang isu yang berlaku dalam Syarikat B dalam situasi ini.

Biasanya, dalam Syarikat B, mata ganjaran diberikan berdasarkan rekod penggunaan pengguna, dan mata ganjaran yang dikumpul boleh ditukar dengan tiket percuma dan lain-lain perkhidmatan. Namun, ini juga bukan kerana mata ganjaran diberikan sebagai balasan untuk pembayaran (③ tidak mencukupi), jadi ia tidak termasuk dalam kategori “alat pembayaran pra-bayar”.

Tetapi, adakah perkara yang sama boleh dikatakan jika mata ganjaran diberikan melalui penukaran dengan mata ganjaran Syarikat A? Ini memerlukan perhatian. Ini kerana penukaran memerlukan penggunaan mata ganjaran Syarikat A, jadi ada kemungkinan untuk menganggap bahawa pembayaran “balasan” dalam bentuk mata ganjaran Syarikat A disertakan dalam penukaran ini. Interpretasi istilah “balasan” ini boleh berbeza-beza, jadi tidak boleh dinyatakan secara mutlak, tetapi jika penukaran mata ganjaran ini dianggap sebagai pembayaran “balasan”, ia mungkin termasuk dalam kategori “alat pembayaran pra-bayar”. Oleh itu, untuk menjalankan operasi di luar aplikasi Undang-Undang Pembayaran Dana, Syarikat B mungkin perlu mempertimbangkan untuk membatasi kesan bahagian penukaran ini kepada dalam tempoh 6 bulan dan sebagainya.

Ringkasan

Seperti yang telah dijelaskan, dalam pemberian poin, terdapat kemungkinan untuk tunduk kepada peraturan ketat yang berkaitan dengan cara pembayaran pra-bayar dalam ‘Japanese Funds Settlement Law’ tergantung pada pengoperasiannya. Oleh itu, perlu berhati-hati dalam merancang sistem poin. Kali ini, kami telah memperkenalkan beberapa contoh pemberian poin yang tipikal, dan saya rasa anda telah memahami bahawa titik percabangan dalam setiap kes adalah “sama ada melibatkan pembayaran balasan” dan “pendekkan tempoh sah” jika melibatkan pembayaran. Dengan merancang dengan teliti mengenai dua poin ini, anda tidak semestinya perlu tunduk kepada peraturan yang ketat. Walaupun tidak dibincangkan dalam artikel ini, perlu diingat bahawa dalam memberikan poin, walaupun tidak ada aplikasi ‘Japanese Funds Settlement Law’, perlu berhati-hati dengan peraturan hadiah dan sebagainya.