「Sigorta Seçenekleri」nin Sunumuyla İlgili Sorunları Açıklıyoruz ~ Sigorta İşleri Lisansı Olmadan Sunum Mümkün mü? ~

Evlenme, konut satın alma, çocuk doğumu gibi hayatın önemli anlarında “Sigorta yaptırmalı mıyım?” diye düşünen birçok kişi olduğunu düşünüyorum. Ekonomik duruma bağlı olarak, başlangıçta katıldığınız sigorta planının içeriğini değiştirmeyi düşünebilirsiniz. Sigorta şirketi olarak, esnek plan değişikliklerine yanıt vermek istiyoruz.

Örneğin, kullanım ücretinin artırılması koşuluyla tazminat talep üst limitinin artırılması veya muafiyet maddelerinin kaldırılması gibi sigortaya benzer seçenekler (aşağıda “sigorta benzeri seçenekler” olarak anılacaktır) ekleyerek ürün veya hizmet sunarken, hangi noktaların hukuki olarak sorun olabileceğini hiç düşündünüz mü?

Sigorta işi yaparken, Japon Sigorta İş Yasası’na dayanarak bir lisans almanız gerekmektedir. Bu makalede, sigorta benzeri seçenekler sunmayı düşünen şirketlere yönelik olarak, sigorta iş lisansı almadan sigorta benzeri seçenekler sunmanın Japon Sigorta İş Yasası’na aykırı olup olmadığını açıklıyoruz.

Sigorta İşleri Yasası Nedir?

Sigorta İşleri Yasası (Japon Sigorta İşleri Yasası),

Sigorta işlerinin kamusal niteliğini göz önünde bulundurarak, sigorta işlerini yürütenlerin işlerini sağlıklı ve uygun bir şekilde yönetmelerini ve sigorta toplama işlemlerinin adil olmasını sağlamak, böylece sigorta sözleşmesi yapanların korunmasını sağlamak ve bu sayede halkın yaşamının istikrarını ve ulusal ekonominin sağlıklı gelişmesine katkıda bulunmak

Sigorta İşleri Yasası Madde 1

amacıyla yürürlüğe konmuş bir yasadır.

Sigorta İşleri Yasası’na göre, sigorta işleri “kişinin yaşamı veya ölümü ile ilgili belirli bir miktar sigorta ödemesi yapmayı ve sigorta primi toplamayı, belirli bir rastlantısal olay sonucu oluşabilecek zararı karşılamayı ve sigorta primi toplamayı, ve diğer sigorta türlerini kabul etmeyi içeren iş” olarak tanımlanmıştır.

Sigorta İşleri Yasası’nın 3. maddesi uyarınca, sigorta işlerini sadece Başbakan’ın lisans verdiği kişiler yürütebilir.

Bu nedenle, lisans almayan bir şirketin ürün veya hizmetlerine sigorta benzeri bir seçenek eklediğinde, bu seçeneğin sigortaya uygun olup olmadığını değerlendirmesi gerekmektedir.

Sigorta Benzeri Opsiyonlar Sigorta veya Garanti Menkul Kıymet İşine Dahil midir?

Sigorta lisanslarında, hayat sigortası lisansı ve hasar sigortası lisansı olmak üzere iki tür bulunmaktadır, ancak sigorta benzeri opsiyonların dahil olabileceği tür hasar sigortası lisansıdır.

Sigorta benzeri opsiyonlar “belirli bir tesadüfi olay sonucu oluşabilecek zararı karşılamak ve sigorta primi toplamak için yapılan sigorta” veya “garanti menkul kıymet işi”ne dahilse, hasar sigortası lisansı almak zorundadırlar.

Sigorta Benzeri Opsiyonlar Sigortaya Dahil Değildir

Sigorta İşleri Yasası’na göre, sigortanın tanımı yapılmamıştır, bu yüzden

Ekonomik özelliklere göre Sigorta İşleri Yasası’nın yasama amacı ve toplumun genel kabul görmüş düşüncesi ile belirlenmek zorundadır

Kansai Sigorta İşleri Yasası Araştırma Topluluğu “Sigorta İşleri Yasası Madde Madde Yorumlama(I)” (aşağıda, “Madde Madde Yorumlama”) 196. sayfa

olarak kabul edilmiştir. Bu bakış açısına dayanarak, sigorta benzeri opsiyonları incelediğimizde, sigorta benzeri opsiyonlar,

Aynı türden riskleri bir araya getirerek riskin dağıtılmasını sağlayan bir mekanizma veya sistem

Madde Madde Yorumlama 196. sayfa

olarak kabul edilemez.

Hasar durumunda, tazminat bedeli kullanıcıdan şirkete ödenir, ancak bu bedelin kaynağı, şirketin kullanıcıdan aldığı kullanım ücretini bir araya getirmesi değil, sigorta şirketinin şirkete ödediği sigorta bedelidir.

Ayrıca,

Sigorta sözleşmesi yapan kişi, sigorta primi karşılığında riskini sigortacıya aktarır

Madde Madde Yorumlama 196. sayfa

gibi bir özelliği de yoktur.

Kullanıcının şirkete ödediği kullanım ücreti sigorta primi adı altında değildir ve yapılan sözleşmenin adı da sigorta sözleşmesi değildir. Ayrıca, yukarıda belirtildiği gibi, hasar durumunda tazminat bedeli, sigorta şirketinin şirkete ödediği sigorta bedelinden çıkar, bu yüzden riskin şirkete aktarıldığı söylenemez. Bu incelemelerden yola çıkarak, sigorta benzeri opsiyonların sigortaya dahil olmadığı düşünülebilir.

Sigorta Benzeri Opsiyonlar Garanti Menkul Kıymet İşine Dahil Değildir

Garanti menkul kıymet işi, Sigorta İşleri Yasası’nın 3. maddesinin 6. fıkrası uyarınca,

Sözleşme üzerindeki borç veya yasal yükümlülüğün yerine getirilmesini garanti etmek ve karşılığını almak için yapılan işler arasında, sigorta matematiğine dayanarak, belirli bir karşılığı belirlemek, rezerv oluşturmak, reasürans ile riskin dağıtılmasını sağlamak ve diğer sigortaya özgü yöntemlerle gerçekleştirilen işler

olarak tanımlanmıştır.

Sigorta benzeri opsiyonlar, “sözleşme üzerindeki borç veya yasal yükümlülüğün yerine getirilmesini garanti etmek ve karşılığını almak için yapılan işler”e dahil olabilirler, ancak “sigorta matematiğine dayanarak, belirli bir karşılığı belirlemek, rezerv oluşturmak, reasürans ile riskin dağıtılmasını sağlamak ve diğer sigortaya özgü yöntemlerle gerçekleştirilen işler” olarak kabul edilemezler, bu yüzden garanti menkul kıymet işine dahil olmadıkları düşünülebilir.

“Sigorta matematiği”, sigorta işlemleri ile ilgili matematiksel hesaplamaları ve teorileri ifade eder ve istatistik vb. kullanarak risk değerlendirmesi yapar.

Sigorta benzeri opsiyonlar durumunda, yıllık kullanım ücretini basitçe birkaç yüzde artırarak, tazminat talep üst limitinin artırılması ve muafiyet maddelerinin kaldırılması gibi işlemler yapılır ve “sigorta matematiğine dayanarak, belirli bir karşılığı belirlemek” olarak kabul edilemez.

Ayrıca, sigorta benzeri opsiyonlar, kendi şirketleri sigorta şirketi olmadıkça reasüransa dahil olamazlar, bu yüzden “reasürans ile riskin dağıtılmasını sağlamak ve diğer sigortaya özgü yöntemlerle gerçekleştirilen işler” olarak da kabul edilemezler.

Bu nedenle, sigorta benzeri opsiyonların garanti menkul kıymet işine dahil olmadığı söylenebilir.

Sigorta Acentesi veya Sigorta Temsilcisi Olma Gerekliliği Var mı?

Sigorta benzeri seçeneklerin sunumu, sigorta şirketlerinin sigorta ürünlerini aracı veya komisyoncu olarak kullanıcılara satma durumunu içermediği için, sigorta temsilcisi bildirimi yapma veya sigorta acentesi kaydı yapma gerekliliği bulunmamaktadır.

Özet

Gördüğümüz gibi, sigorta benzeri opsiyonlar sigortaya dahil olmamakta ve sigorta işi lisansı almadan sigorta benzeri opsiyonlar sunmanın sigorta işleri kanununa aykırı olma olasılığı düşük olarak düşünülmektedir.

Ayrıca, sigorta aracılarının bildirimi veya sigorta acentelerinin kaydı yapılması da gerekmemektedir. Ancak, opsiyonun içeriği veya satış şekline bağlı olarak sigorta olarak kabul edilebilir, bu yüzden endişeleniyorsanız bir avukata danışmanız önerilir.

Büromuz Tarafından Alınan Önlemler

Monolith Hukuk Bürosu, özellikle IT ve hukuk alanlarında yüksek uzmanlığa sahip bir hukuk firmasıdır. Sigorta sözleşmesi yapılırken genellikle bir sözleşme oluşturulur.

Büromuz, Tokyo Borsası Prime’da listelenen şirketlerden girişimlere kadar çeşitli durumlar için sözleşme oluşturma ve inceleme hizmetleri sunmaktadır. Eğer sözleşme ile ilgili bir sorununuz varsa, lütfen aşağıdaki makaleye bakınız.

https://monolith.law/contractcreation[ja]