Юридичні проблеми та необхідні умови для впровадження сервісу пожертвувань через трансляції

Останнім часом дуже популярними стали додатки для живих трансляцій, де можна зробити внесок, такі як 17LIVE та Pococha.

Зараз цей сервіс внесків, відомий як “Суперчат”, вже впроваджений на YouTube, і його відомість зростає. Однак, при запуску такого сервісу, важливо врахувати деякі юридичні аспекти у зв’язку з японським Законом про розрахункові операції.

У цій статті ми розглянемо, на що слід звернути увагу при запуску сервісу внесків, враховуючи недавні зміни в японському Законі про розрахункові операції, для тих, хто розглядає можливість його запуску.

Що таке сервіс “кидай гроші”

Це сервіс, який дозволяє глядачам надсилати гроші або їх еквівалент ведучим через додатки для прямого ефіру.

Приклади включають:

• Функцію “Суперчат” на YouTube
• “Show Gold” в додатку для прямого ефіру SHOWROOM
• “TikTok LIVE Gifting” на TikTok Live
• “Tips” на Twitter

Це можливо не тільки для відео, але й для тексту, фотографій та ілюстрацій.

Переваги “кидання грошей” включають підвищення мотивації ведучих та можливість для глядачів безпосередньо підтримувати ведучих.

Реєстрація як оператора переказу коштів необхідна для сервісів “кидай гроші”

Сервіси “кидай гроші” можуть потребувати реєстрації як оператора переказу коштів згідно з японським Законом про розрахункові операції (далі – Закон про розрахункові операції), в залежності від їх характеристик.

Щоб отримати реєстрацію, необхідно виконати строгі вимоги, які будуть описані нижче.

Якщо ви проводите операції з переказу коштів без реєстрації, ви можете бути покарані як неліцензований оператор, що порушує пункт 1 статті 4 японського Банківського закону.

Закон про розрахункові операції визначає “оператора переказу коштів” таким чином:

У цьому Законі “оператор переказу коштів” означає особу, яка не є банком, але займається валютними операціями як бізнес.

Пункт 2 статті 2 Закону про розрахункові операції

У цьому Законі “оператор переказу коштів” означає особу, яка отримала реєстрацію відповідно до статті 37.

Пункт 3 статті 2 Закону про розрахункові операції

Особа, яка отримала реєстрацію від Прем’єр-міністра, може займатися бізнесом переказу коштів, незалежно від положень пункту 1 статті 4 та пункту 1 статті 47 Банківського закону.

Стаття 37 Закону про розрахункові операції

Отже, операції з переказу коштів – це валютні операції, які проводяться зареєстрованими операторами, що не є банками. Сервіси переказу коштів між особами, такі як “LINE Pay” та “PayPay”, відповідають цьому визначенню.

Щодо валютних операцій, судова практика визначає їх як “переміщення коштів за допомогою певної системи, а не перевезення готівки” (рішення Верховного суду від 12 березня 2001 року).

Як і банки, оператори переказу коштів можуть займатися валютними операціями як бізнес. Однак, на відміну від банків, вони не можуть приймати депозити, тому вони можуть відкривати рахунки (рахунки) в необхідних межах та проводити перекази між рахунками.

Навіть сервіси, які на перший погляд виглядають однаковими, оскільки “одна особа переказує кошти іншій особі”, мають різні механізми, які їм застосовуються. Наприклад, “LINE Pay” є “оператором переказу коштів”, “PayPay” є “оператором випуску передплачених платіжних засобів”, а “paymo” є “оператором збору платежів”…

Щодо переміщення та обміну власних балів та бізнесу переказу коштів згідно з Законом про розрахункові операції, детальніше описано в наступній статті.

Пов’язана стаття: Переміщення та обмін власних балів та бізнес переказу коштів згідно з Законом про розрахункові операції[ja]

Вимоги до реєстрації як оператора переказу коштів будуть детально описані нижче. Якщо ви не можете виконати ці вимоги, вам потрібно буде зробити так, щоб ваш бізнес не відповідав визначенню бізнесу переказу коштів.

Як проводити послуги з переказу грошей без реєстрації

Щоб проводити послуги з переказу грошей без реєстрації, можна розглянути можливість подання повідомлення про випуск передоплачених засобів оплати.

Випуск передоплачених засобів оплати

Передоплачені засоби оплати – це ті, за які гроші сплачуються заздалегідь, і які можна використовувати як засіб оплати за покупки тощо. Це включає в себе купони на товари, подарункові сертифікати, препейд-карти, такі як Suica, і т.д.

Існують два типи передоплачених засобів оплати:

• “Власний” тип, який можна використовувати тільки для покупки товарів тощо від випускача передоплачених засобів оплати (наприклад, подарункові сертифікати, які можна використовувати тільки в магазинах випускача).
• “Третя сторона” тип, який можна використовувати для оплати в магазинах або сервісах, що не належать випускачу.

Наприклад, сервісом переказу грошей, який зареєстрований як випускач “власного” типу передоплачених засобів оплати, є додаток для прямого ефіру “SHOWROOM”.

У SHOWROOM глядачі можуть купити ShowGold заздалегідь і використовувати його для переказу грошей ведучим.

Однак, цей ShowGold не виплачується безпосередньо ведучим, а замість цього оператор SHOWROOM виплачує розподілені кошти, розраховані на основі кількості глядачів і т.д.

На перший погляд, це може виглядати як звичайний сервіс переказу грошей, але він відрізняється від традиційних сервісів тим, що ShowGold, який відправляє глядач, не потрапляє безпосередньо до ведучого.

Обов’язки випускача передоплачених засобів оплати

Закон про розрахункові операції накладає на випускачів передоплачених засобів оплати такі обов’язки, як захист користувачів, забезпечення безпеки транзакцій, і т.д. Наприклад:

• Обов’язок повідомлення для випускачів “власного” типу передоплачених засобів оплати (якщо невикористаний баланс перевищує встановлену суму на встановлену дату).
• Обов’язок реєстрації перед випуском для випускачів “третьої сторони” типу передоплачених засобів оплати (реєстрація обмежена юридичними особами).
• Обов’язок надання інформації (наприклад, обов’язок відображення імені випускача, доступної суми, терміну використання, і т.д.).
• Обов’язок подання звіту протягом двох місяців після кожної встановленої дати (з фінансовими документами, такими як баланс).
• Обов’язок збереження активів (наприклад, внесення гарантійного внеску).
• Обов’язок повернення невикористаного балансу при припиненні сервісу.

Щодо обов’язку повідомлення для випускачів “власного” типу передоплачених засобів оплати, якщо невикористаний баланс перевищує встановлену суму (10 мільйонів єн) на встановлену дату (31 березня і 30 вересня кожного року), вам потрібно подати повідомлення протягом двох місяців після цієї дати.

Щодо обов’язку збереження активів, це означає, що ви повинні зберігати активи, наприклад, внесення гарантійного внеску (не менше половини невикористаного балансу на встановлену дату).

До речі, бали, які надаються з картками, також можуть бути вважені передоплаченими засобами оплати, в залежності від форми випуску.

Щоб дізнатися, в яких випадках “власні бали” вважаються передоплаченими засобами оплати за Законом про розрахункові операції, будь ласка, зверніться до наступної статті.

Пов’язана стаття: Випадки, коли власні бали вважаються передоплаченими засобами оплати за Законом про розрахункові операції[ja]

Сервіси збору платежів, які фактично здійснюють перекази між особами, стали предметом регулювання внаслідок змін до законодавства

Сервіси збору платежів – це послуги, при наданні яких постачальник послуг приймає платіж від покупця на користь продавця, а потім передає його продавцю товару або послуги.

Наприклад, можна навести додаток для розподілу витрат “paymo” (сервіс припинив роботу у 2019 році). Цей додаток в своїх умовах використання визначав свої послуги як “сервіси збору платежів”, щоб уникнути регулювання як діяльності з переказу коштів.

Однак, незважаючи на те, що вони називають себе “сервісами збору платежів”, насправді це сервіси для переказу коштів між особами. З точки зору захисту користувачів, вже давно виникало питання про необхідність реєстрації як діяльності з переказу коштів.

У відповідь на це, у травні 2021 року (третій рік ери Рейва) було внесено зміни до законодавства, згідно з якими деякі операції, які раніше називалися “сервісами збору платежів”, тепер визнаються як “валютні операції” і підлягають регулюванню (стаття 2-2 Закону Японії “Про розрахункові операції”). Вимоги до цих операцій були уточнені в Указі про діяльність з переказу коштів (стаття 1-2).

Діяльність, при якій особа, яка має право на вимогу грошового боргу (далі в цій статті – “одержувач”), приймає кошти від особи, яка здійснює платіж, як погашення за дорученням від одержувача, передачею права на грошовий борг від одержувача або іншим подібним способом, а потім переказує ці кошти одержувачу (за винятком випадків, коли ці кошти передаються одержувачу шляхом вручення), і яка відповідає вимогам, встановленим указом Кабінету Міністрів, включаючи випадки, коли одержувач є фізичною особою (за винятком випадків, коли одержувач є таким у зв’язку з діяльністю або для діяльності), вважається валютною операцією.

Стаття 2-2 Закону Японії “Про розрахункові операції”

Отже, за цими змінами:

1. Переказ коштів за дорученням від особи, яка має право вимагати платіж (кредитора), або від особи, яка має обов’язок здійснити платіж (боржника)
2. Кредитор є фізичною особою, а не юридичною
3. Відповідність іншим вимогам, встановленим указом Кабінету Міністрів

вважаються валютними операціями. Додатки для розподілу витрат відповідають цим вимогам, тому в результаті змін до законодавства вони повинні були зареєструватися як діяльність з переказу коштів.

Додатки для розподілу витрат – це сервіси, які спеціалізуються на функції переказу коштів і можуть бути розглянуті як діяльність з переказу коштів. Якщо постачальник послуги припиняє свою діяльність, він не зобов’язаний зберігати певну суму коштів, і як кредитори, так і боржники можуть зазнати збитків. Тому важливо забезпечити захист користувачів. Це було однією з причин цих змін.

Реєстраційні вимоги та обов’язки після реєстрації для бізнесу з переказу коштів

Щоб зареєструватися як оператор переказу коштів, ви повинні в основному відповідати наступним вимогам:

1. Бути акціонерним товариством або іноземним оператором переказу коштів, що має офіс в країні
2. Мати фінансову базу, необхідну для належного та надійного виконання бізнесу з переказу коштів
3. Мати встановлену систему для належного та надійного виконання бізнесу з переказу коштів
4. Не використовувати торговельну марку або назву, що є ідентичною або схожою на торговельну марку або назву іншого оператора переказу коштів

Крім того, після реєстрації ви маєте багато обов’язків, наприклад:

1. Збереження гарантійного внеску
2. Здійснення заходів для захисту користувачів
3. Реагування на систему вирішення спорів поза судом (система фінансового ADR)
4. Створення та подання звітів

Кожен з них буде пояснено нижче.

Зазначимо, що в травні 2021 року (Рейва 3 року) було внесено зміни до закону, і в залежності від суми переказу коштів було введено нові категорії: “Перший тип (без обмежень за сумою)”, “Другий тип (еквівалент 1 мільйону єн)” та “Третій тип (еквівалент 50 тисяч єн)”, і зміст регулювання відрізняється в залежності від типу.

Під час реєстрації вам потрібно вирішити, яким типом бізнесу з переказу коштів ви будете займатися, виходячи з суми обробки, яку ви плануєте надати в рамках своїх послуг.

Джерело: Що таке Закон про розрахунки коштами (Загальна асоціація операторів розрахунків коштами в Японії)[ja]

Основні вимоги до реєстрації у сфері переказу коштів

Згідно з пунктом 1 статті 40 Закону Японії “Про розрахункові операції” (Funds Settlement Act), основні вимоги до реєстрації у сфері переказу коштів включають наступне:

1. Бути “акціонерним товариством” або “іноземним оператором переказу коштів, що має офіс в Японії”

Необхідно бути акціонерним товариством або оператором, що має відділення в Японії та здійснює операції з обміну валют на основі законодавства іноземної країни, в якій він зареєстрований як оператор переказу коштів.

2. Мати “матеріальну основу, визнану необхідною для належного та надійного виконання операцій з переказу коштів”

• Можливість виконати обов’язок щодо надання гарантійного внеску
• Наявність системи, що забезпечує гладке проведення операцій з передачі та отримання коштів від користувачів
• Наявність встановлених планів, що передбачають отримання певного доходу навіть у всіх можливих обставинах, щодо перспектив доходів та витрат

Оператори оцінюються з цих точок зору щодо їхньої матеріальної основи.

“Гарантійний внесок” – це кошти, що перебувають у процесі переказу, збереження яких на рівні 100% або більше є обов’язковим для оператора. Варто зазначити, що для матеріальної основи, яка вимагається від операторів переказу коштів, не встановлено кількісних критеріїв.

3. “Створення системи для належного та надійного виконання операцій з переказу коштів” та “створення системи, необхідної для дотримання положень розділу 3 “Переказ коштів”

Необхідно, щоб було надійно забезпечено виконання обов’язків щодо збереження активів, встановлених Законом про розрахункові операції, та достатнього управління операціями та контролю за операціями, необхідних для здійснення операцій з переказу коштів.

4. Не використовувати торговельну марку або назву, що є ідентичною або схожою на торговельну марку або назву іншого оператора переказу коштів

Якщо торговельна марка або назва оператора переказу коштів ідентична або схожа на торговельну марку або назву іншого оператора переказу коштів, це може призвести до недостатнього захисту користувачів.

Крім того, є такі вимоги, як:

• Відсутність випадків скасування реєстрації в сфері переказу коштів або ліцензії на розрахункові операції протягом останніх 5 років, або скасування аналогічної реєстрації або ліцензії за законодавством іноземної країни, що відповідає Закону про розрахункові операції, Банківському закону тощо
• Відсутність випадків порушення Закону про розрахункові операції, Банківського закону тощо, Закону про інвестиції або аналогічного законодавства іноземної країни протягом останніх 5 років, що призвело до накладення штрафу або аналогічного покарання за законодавством іноземної країни
• Відсутність інших видів діяльності, що суперечать громадським інтересам
• Відсутність непридатних осіб серед директорів тощо

та інші.

Обов’язки після реєстрації в сфері переказу коштів

Після реєстрації вам будуть накладені наступні чотири основні обмеження:

1. Забезпечення виконання гарантійних внесків
2. Заходи захисту користувачів
3. Відповідь на систему фінансового ADR
4. Створення та подання звітів

1. Забезпечення виконання гарантійних внесків

Оператори переказу коштів повинні забезпечити гарантійний внесок, що перевищує 100% суми коштів, що затримуються під час переказу.

“Необхідна сума гарантійного внеску” розраховується як “сума невиконаних зобов’язань за кожен робочий день для кожного типу переказу коштів + сума витрат, пов’язаних з процедурою повернення”.

Необхідно відслідковувати необхідну суму гарантійного внеску для кожного типу переказу коштів щодня.

2. Заходи захисту користувачів

Оператори переказу коштів повинні вживати заходів для захисту користувачів. Конкретно, це включає:

(1) Заходи для запобігання помилковому сприйняттю користувачами валютних операцій, які проводять банки та інші установи

(2) Надання інформації про умови договору, включаючи комісії за валютні операції

(3) Надання інформації про забезпечення коштів користувачів та процедури у випадку несанкціонованих операцій

(4) Встановлення внутрішніх правил та проведення навчання для співробітників

3. Відповідь на систему фінансового ADR

Операторам переказу коштів необхідно відповідати на систему позасудового врегулювання спорів (фінансову систему ADR).

Фінансова система ADR – це система позасудового врегулювання спорів, яка передбачає вирішення спорів через переговори без судового розгляду за посередництвом справедливого третього. Оператори переказу коштів підпадають під дію цієї системи і повинні вживати заходів щодо обробки скарг та врегулювання спорів.

4. Створення та подання звітів

Оператори переказу коштів повинні створювати документи обліку, пов’язані з їх діяльністю, та зберігати їх.

Крім того, вони повинні подавати документи, такі як звіт про загальний огляд діяльності, документ, що описує фінансовий стан переказу коштів, баланс, звіт про прибутки та збитки, до Комісії з фінансових послуг протягом трьох місяців після закінчення фінансового року.

Підсумок: Якщо ви плануєте створити систему донатів, проконсультуйтеся з адвокатом

Якщо сервіс донатів відповідає критеріям діяльності з переказу коштів, вам потрібно отримати реєстрацію для проведення діяльності з переказу коштів. Для отримання реєстрації вам потрібно виконати строгі вимоги до реєстрації, тому якщо ви вважаєте, що реєстрація буде складною, вам слід ретельно розглянути, щоб ваш сервіс не відповідав критеріям діяльності з переказу коштів.

Однак, закони, такі як японський Закон про розрахункові операції, складні, а сервіс донатів – це новий сервіс, тому дискусії про те, на які сервіси поширюється регулювання діяльності з переказу коштів, все ще тривають.

Якщо після запуску сервісу виявиться, що вам потрібна реєстрація для проведення діяльності з переказу коштів, ви можете бути змушені припинити сервіс.

Якщо ви хвилюєтеся, проконсультуйтеся з адвокатом, який спеціалізується на IT та законах про розрахункові операції, перед запуском сервісу.

Інформація про заходи, що проводяться нашим бюро

Юридичне бюро “Monolith” – це юридичне бюро, яке має високу професійність у галузі ІТ, особливо в Інтернеті та праві. У процесі управління медіа, існують області, де потрібна юридична перевірка. Наше бюро займається бізнесом, пов’язаним з ІТ та Інтернетом, а також у сфері розваг, такій як музика та кіно, від розробки стратегій, пов’язаних з інтелектуальною власністю, до укладання договорів та ведення судових процесів. Ми також маємо досвід та знання в різних сферах діяльності, від створення внутрішніх корпоративних настанов до проведення дю дилідженсу (DD) при злиттях та поглинаннях. Деталі наведено в статті нижче.

https://monolith.law/practices/corporate[ja]