Co je regulace zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti v bezkontaktních transakcích, jako je příjem poštovních zásilek?

Je samozřejmé, že společnosti musí při provozování svého podnikání dbát na dodržování předpisů. Zvláštní pozornost je věnována “Zákonu o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti” (japonský Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti). Jak název napovídá, tento zákon má za cíl “zabránit” “převodu” “výnosů” získaných “trestnou činností”. Podle tohoto zákona jsou podnikatelé povinni ověřovat totožnost svých obchodních partnerů u určitých rizikových transakcí, které mohou být využity pro praní špinavých peněz. Například požadavek na předložení dokladu totožnosti při otevírání účtu v bankovní instituci je také opatření založené na Zákonu o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti.

Mnoho lidí si může myslet, že tento zákon je pro ně nerelevantní, ale to nemusí být vždy pravda. I když se nepodílíte přímo na trestné činnosti, můžete se nevědomky podílet na praní špinavých peněz, například prodejem nebo nákupem účtů. Proto je zakázáno převádět, přijímat, vydávat nebo poskytovat věci jako jsou spořicí knížky nebo debetní karty (článek 28 Zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti).

Vzhledem k tomu, že praní špinavých peněz se stává stále sofistikovanější a globalizovanější, je důležité, aby nejen pracovníci finančních institucí, ale i obecní obchodní lidé plně rozuměli regulacím Zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti.

Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti se vztahuje nejen na finanční transakce, ale také na služby přijímání poštovních zásilek. Kromě podnikání s poštovními schránkami mohou být také pronájem kanceláří nebo virtuální kanceláře považovány za podnikání s přijímáním poštovních zásilek.

V poslední době se také zvyšuje počet transakcí, které jsou dokončeny online. V těchto nepřímých transakcích je otázkou, jak provést ověření totožnosti podle Zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti.

Proto vysvětlíme regulace podle Zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti a ověřování totožnosti v nepřímých transakcích pro podnikatele, kteří poskytují služby jako je přijímání poštovních zásilek.

Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti (japonský Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti) a služby přijímání poštovních zásilek

Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti (japonský Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti) je založen na mezinárodních požadavcích na prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu a ukládá povinnost ověřovat totožnost při transakcích “specifickým podnikatelům” definovaným tímto zákonem.

Jedním z “specifických podnikatelů” podle Zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti je podnikání poskytující služby přijímání poštovních zásilek. Konkrétně se jedná o podnikatele, kteří poskytují služby splňující následující požadavky:

• Klientovi je povoleno používat jeho bydliště nebo místo podnikání jako místo pro přijímání poštovních zásilek
• Přijímají poštovní zásilky adresované klientovi jménem klienta
• Předávají přijaté poštovní zásilky klientovi

Například v případě služeb poskytovaných v rámci pronájmu kanceláří nebo virtuálních kanceláří, kde se poskytuje služba přijímání poštovních zásilek adresovaných smluvním stranám jménem smluvní strany, se jedná o podnikání poskytující služby přijímání poštovních zásilek podle Zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti.

Kromě toho existují služby, které umožňují zákazníkům supermarketů nebo konvenčních obchodů přijímat balíky adresované jim prostřednictvím pronájmu boxů umístěných v obchodech. Takové služby mohou také spadat do kategorie podnikání poskytující služby přijímání poštovních zásilek.

Jak je vidět, rozsah působnosti Zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti je poměrně široký. Proto je důležité správně posoudit, zda se vaše služby řídí Zákonem o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti.

Co je ověření totožnosti podle zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti (Japanese Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds)

Specifické podniky provozující podnikání, na které se vztahuje zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti, jsou povinny provádět ověření totožnosti při transakcích. Při obchodování se zákazníky musí specifické podniky ověřit následující informace:

• Identifikační údaje (název, sídlo nebo hlavní provozovna)
• Identifikační údaje zástupce (jméno, adresa, datum narození)
• Obchodní pravomoci zástupce
• Účel transakce
• Podnikatelská činnost (v případě fyzických osob, povolání)
• Pokud existuje skutečný kontrolor, identifikační údaje skutečného kontrolora
• V případě vysokorizikových transakcí, majetek a příjem

Zde uvedený “zástupce atd.” se vztahuje na zástupce právnické osoby, osobu odpovědnou za transakci, zástupce atd.

Dále, “vysokorizikové transakce” se vztahují na následující transakce:

• Zákazníci, kteří byli ověřeni při předchozí smlouvě
• Transakce, u kterých existuje podezření na předstírání zástupce atd.
• Transakce se zákazníky, u kterých existuje podezření na podvod při ověřování při předchozí smlouvě
• Transakce s osobami žijícími nebo se nacházejícími v Íránu nebo Severní Koreji
• Transakce s cizími PEPs (cizí politické osoby, jejich rodiny, právnické osoby, které jsou skutečně kontrolovány danou politickou osobou nebo její rodinou)

Případy, kdy je ověření totožnosti zjednodušeno

Pokud je vaším obchodním partnerem zákazník, který spadá do kategorie “stát atd.”, povinnost ověření totožnosti je zjednodušena. “Stát atd.” zahrnuje následující (Japonský zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti, článek 4, odstavec 5):

• Stát
• Místní veřejné subjekty
• Společnosti nebo organizace bez právní subjektivity
• Veřejně obchodované společnosti atd.

Je třeba být opatrný, protože se může zdát, že veřejně obchodované společnosti atd. nejsou zahrnuty podle právního výrazu “stát”. Při obchodování s výše uvedenými právnickými osobami nebo organizacemi je dostatečné provést následující ověření totožnosti.

Metoda ověření při bezkontaktních transakcích

Při bezkontaktních transakcích, kdy je smlouva uzavřena online, existuje problém, jak provést ověření totožnosti podle Japonského zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti.

Existuje několik metod, ale níže představujeme zejména metody ověření, které lze dokončit online a jsou doporučeny pro IT společnosti.

Metoda ověřování identifikačních údajů právnických osob

Při obchodování s běžnými zákazníky je jednou z věcí, které je třeba ověřit, identifikace právnických osob. Jako metodu pro online ověření identifikačních údajů právnických osob lze použít elektronický certifikát na základě zákona o elektronickém podpisu (Japonský zákon o elektronickém podpisu).

Konkrétně lze přijmout způsob, kdy od zástupců zákazníka, kterým je právnická osoba, přijímáte informace o konkrétních transakcích atd., které byly podepsány elektronickým podpisem ověřeným elektronickým certifikátem. Elektronický certifikát systému elektronického ověřování na základě obchodního rejstříku (Japonský obchodní rejstřík) je vytvořen registrátorem v registračním úřadu.

Reference: Ministerstvo spravedlnosti | Průvodce získáním elektronického certifikátu[ja]

Metoda ověřování totožnosti zástupců a podobných osob

Jedním z bodů, které je třeba ověřit při obchodování s klienty, je totožnost zástupců a podobných osob. K ověření totožnosti online existují dvě metody:

• Použití elektronického certifikátu vydávaného certifikačním orgánem na základě Japonského zákona o elektronickém podpisu
• Metoda přijímání přes aplikaci (snímání obličeje + odesílání snímků dokladů totožnosti)

Obecně platí, že pro klienty, kteří jsou jednotlivci, je snazší používat metodu přijímání přes aplikaci. Konkrétně se ověření provádí následujícím způsobem:

1. Klient používá software poskytovaný konkrétním podnikatelem
2. Klient pořídí fotografie svého obličeje a dokladu totožnosti s fotografií
3. Tyto obrazové informace jsou okamžitě odeslány do vlastní firmy nebo na pověřené místo
4. Ve vlastní firmě nebo na pověřeném místě se ověřuje, že doklad totožnosti je autentický a že přijatá fotografie nebyla pořízena v minulosti nebo že nebyla pořízena fotografií dokladu totožnosti

Je třeba poznamenat, že při použití metody přijímání přes aplikaci je nutné použít software poskytovaný konkrétním podnikatelem k odeslání fotografií. Jinými slovy, není povoleno odesílat fotografie pořízené klientem prostřednictvím e-mailu atd.

Při ověřování, zda je doklad totožnosti autentický, je třeba zkontrolovat, zda nejsou na obrazu dokladu totožnosti nebo jeho vnějším tvaru žádné nesrovnalosti.

Ověření, že přijatá fotografie nebyla pořízena v minulosti nebo že nebyla pořízena fotografií dokladu totožnosti, může například zahrnovat zobrazení náhodných čísel atd. klientovi během ověřování totožnosti a nechat klienta pořídit fotografii svého obličeje a dokladu totožnosti s papírem, na kterém jsou napsána tato čísla, a okamžitě ji odeslat.

Je třeba věnovat zvláštní pozornost úniku informací při přijímání a uchovávání dokladů totožnosti online. Podrobnosti o případech úniku informací a jejich řešení jsou podrobně vysvětleny v následujícím článku.

Související článek: Role právníků a krizového managementu ve světle úniku informací v Capcomu[ja]

Obchodní pravomoci zástupců

Tradičně bylo běžné ověřovat obchodní pravomoci zástupců tak, že se potvrdilo, že daný zástupce je zaregistrován jako ředitel s pravomocí zastupovat daného klienta, a to pomocí výpisu z obchodního rejstříku.

Avšak v poslední době se stále častěji uzavírají smlouvy online i mezi podniky. Existuje metoda ověření obchodních pravomocí zástupců bez nutnosti výměny dokumentů, a to tak, že se telefonicky, faxem nebo e-mailem ověří u hlavního sídla nebo provozovny klienta, že zástupce zastupuje klienta v obchodních záležitostech.

Účel transakce

Účel transakce lze potvrdit prostřednictvím telefonických hovorů nebo e-mailů.

Popis činnosti

Co se týče popisu činnosti, není povoleno ověřování prostřednictvím telefonu nebo e-mailu. Obvykle ověřujeme popis činnosti získáním certifikátu o registraci zákazníka.

Identifikace skutečného majitele

Skutečným majitelem se rozumí fyzická osoba, která skutečně ovládá korporaci, která je naším klientem. Například, pokud je klientem akciová společnost, fyzická osoba, která vlastní více než 25% hlasovacích práv, je obecně považována za skutečného majitele.

Pokud existuje skutečný majitel, identifikační údaje skutečného majitele, jako je jméno, adresa a datum narození, budou ověřeny prostřednictvím prohlášení od zástupce atd.

Je třeba poznamenat, že pokud transakce nepatří do kategorie vysokého rizika, není nutné ověřovat identifikační údaje skutečného majitele pomocí jeho osobních identifikačních dokumentů, prohlášení od zástupce atd. je dostačující.

Shrnutí: Regulace zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti v bezkontaktních transakcích

Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti (japonský Zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti) je často upravován a rozsah jeho regulace se zvyšuje. Vzhledem k tomu, že hlavním cílem tohoto zákona je prevence trestné činnosti, je pod dohledem policejního úřadu a vyžaduje se jeho velmi přísné uplatňování.

Na druhé straně, povinnost ověření totožnosti podle zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti je komplikovaná a obtížně pochopitelná. Pokud dojde k nesprávné interpretaci zákona a nedojde k potřebnému ověření totožnosti, může to pro společnost představovat velké riziko skandálu.

Proto doporučujeme konzultovat s právníkem specializovaným na IT, jaký systém je třeba vytvořit v případě, že je podle zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti nutné ověření totožnosti.

Představení opatření naší kanceláře

Právní kancelář Monolis je právní kanceláří s vysokou odborností v oblasti IT, zejména internetu a práva. V posledních letech se zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti (japonský zákon o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti) těší rostoucí pozornosti a potřeba právní kontroly se stále zvyšuje. Naše kancelář poskytuje řešení týkající se zákona o prevenci převodu výnosů z trestné činnosti. Podrobnosti jsou uvedeny v následujícím článku.

https://monolith.law/practices/corporate[ja]