Menguraikan Masalah dalam Penyediaan 'Opsi Asuransi' ~Apakah Mungkin Menyediakan Tanpa Lisensi Bisnis Asuransi?~

Saya yakin banyak dari Anda yang pernah berpikir untuk mendaftar asuransi saat mengalami peristiwa penting dalam hidup seperti pernikahan, pembelian rumah, atau kelahiran anak. Selain itu, Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk mengubah isi asuransi yang Anda daftarkan sebelumnya sesuai dengan situasi ekonomi. Sebagai perusahaan asuransi, kami juga ingin mendukung perubahan rencana yang fleksibel.

Misalnya, jika Anda menawarkan produk atau layanan dengan opsi yang mirip dengan asuransi (selanjutnya disebut “opsi mirip asuransi”), seperti peningkatan jumlah klaim ganti rugi dan pengecualian item pengecualian dengan syarat peningkatan biaya penggunaan, apa yang bisa menjadi masalah hukum?

Untuk menjalankan bisnis asuransi, Anda perlu mendapatkan lisensi berdasarkan Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan apakah penyediaan opsi mirip asuransi tanpa mendapatkan lisensi bisnis asuransi merupakan pelanggaran terhadap Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang, ditujukan untuk perusahaan yang sedang mempertimbangkan untuk menyediakan opsi mirip asuransi.

Apa itu Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang

Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang adalah

“Undang-undang yang ditetapkan dengan tujuan untuk memastikan operasi yang sehat dan tepat dari mereka yang menjalankan bisnis asuransi dan keadilan dalam perekrutan asuransi, dengan mempertimbangkan sifat publik dari bisnis asuransi, untuk melindungi pemegang polis asuransi dan lainnya, dan dengan demikian berkontribusi pada stabilitas kehidupan masyarakat dan perkembangan ekonomi yang sehat.”

Pasal 1 Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang

Menurut Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang, bisnis asuransi didefinisikan sebagai “bisnis yang melakukan penyerahan asuransi yang menjanjikan pembayaran sejumlah uang asuransi yang ditentukan sehubungan dengan hidup atau mati seseorang, asuransi yang menerima premi asuransi dan menjanjikan untuk mengganti kerugian yang mungkin timbul dari kejadian kebetulan tertentu, dan asuransi lainnya.”

Menurut Pasal 3 Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang, hanya mereka yang telah menerima lisensi dari Perdana Menteri Jepang yang dapat menjalankan bisnis asuransi.

Oleh karena itu, jika perusahaan yang belum menerima lisensi menawarkan produk atau layanan dengan opsi yang mirip dengan asuransi, perlu dipertimbangkan apakah opsi tersebut berlaku sebagai asuransi.

Apakah Opsi Serupa Asuransi Termasuk dalam Bisnis Asuransi atau Surat Berharga Jaminan?

Ada dua jenis lisensi bisnis asuransi, yaitu lisensi asuransi jiwa dan lisensi asuransi kerugian. Opsi serupa asuransi mungkin berlaku untuk lisensi asuransi kerugian.

Jika opsi serupa asuransi termasuk dalam “asuransi yang menerima premi asuransi dan berjanji untuk mengganti kerugian yang mungkin terjadi akibat kecelakaan tertentu” atau “bisnis surat berharga jaminan”, Anda harus mendapatkan lisensi asuransi kerugian.

Opsi Serupa Asuransi Tidak Termasuk Asuransi

Karena tidak ada definisi asuransi dalam Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang,

Harus ditentukan berdasarkan tujuan legislasi Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang dan konsep masyarakat umum berdasarkan karakteristik ekonomi

Asosiasi Studi Hukum Asuransi Kansai “Komentar Pasal demi Pasal tentang Undang-Undang Bisnis Asuransi (I)” (selanjutnya, “Komentar Pasal demi Pasal”) halaman 196

Ini adalah pendapat yang diterima. Berdasarkan pandangan ini, jika kita mempertimbangkan opsi serupa asuransi, opsi serupa asuransi bukanlah

Sistem atau mekanisme untuk mengumpulkan banyak risiko yang sama dan mencoba untuk mendiversifikasikan risiko

Komentar Pasal demi Pasal halaman 196

Ini tidak bisa dikatakan.

Ketika terjadi kerugian, perusahaan akan membayar kompensasi kepada pengguna, tetapi sumber dana bukanlah hasil dari pengumpulan biaya penggunaan yang diperoleh oleh perusahaan, tetapi uang asuransi yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada perusahaan.

Juga,

Pemegang polis asuransi mentransfer risiko kepada penjamin asuransi melalui kontrak asuransi dengan penjamin asuransi sebagai imbalan atas premi asuransi

Komentar Pasal demi Pasal halaman 196

Ini juga bukan sifatnya.

Biaya yang dibayar oleh pengguna kepada perusahaan bukanlah premi asuransi, dan nama kontrak yang ditandatangani bukanlah kontrak asuransi. Selain itu, seperti yang disebutkan di atas, kompensasi saat terjadi kerugian berasal dari uang asuransi yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada perusahaan, jadi tidak bisa dikatakan bahwa risiko telah ditransfer ke perusahaan. Dari pertimbangan di atas, opsi serupa asuransi dianggap tidak termasuk asuransi.

Opsi Serupa Asuransi Tidak Termasuk dalam Bisnis Surat Berharga Jaminan

Bisnis surat berharga jaminan didefinisikan oleh Pasal 3 Ayat 6 Undang-Undang Bisnis Asuransi Jepang sebagai,

Bisnis yang menerima imbalan dan berjanji untuk menjamin pelaksanaan kewajiban berdasarkan kontrak atau hukum, dan yang dilakukan dengan menggunakan metode khusus asuransi, seperti menentukan imbalan tersebut berdasarkan asuransi matematika, menyiapkan cadangan, dan mendiversifikasi risiko melalui reasuransi

Ini didefinisikan.

Opsi serupa asuransi dapat dikatakan termasuk dalam “bisnis yang menerima imbalan dan berjanji untuk menjamin pelaksanaan kewajiban berdasarkan kontrak atau hukum”, tetapi tidak dapat dikatakan termasuk dalam “menentukan imbalan tersebut berdasarkan asuransi matematika, menyiapkan cadangan, dan mendiversifikasi risiko melalui reasuransi dan metode khusus asuransi lainnya”, jadi tidak termasuk dalam bisnis surat berharga jaminan.

“Asuransi matematika” merujuk kepada perhitungan dan teori matematika yang berkaitan dengan bisnis asuransi, dan melakukan penilaian risiko menggunakan statistik, dll.

Dalam kasus opsi serupa asuransi, ini adalah sesuatu seperti meningkatkan batas klaim kompensasi kerugian dan menghapus item pengecualian dengan meningkatkan biaya penggunaan tahunan hanya beberapa persen, dan tidak dapat dikatakan bahwa “imbalan tersebut ditentukan berdasarkan asuransi matematika”.

Selain itu, opsi serupa asuransi tidak termasuk reasuransi kecuali perusahaan itu sendiri adalah perusahaan asuransi, jadi tidak dapat dikatakan bahwa “mendiversifikasi risiko melalui reasuransi dan metode khusus asuransi lainnya”.

Dari hal di atas, dapat dikatakan bahwa opsi serupa asuransi tidak termasuk dalam bisnis surat berharga jaminan.

Apakah Perlu Menjadi Agen Penjualan Asuransi atau Agen Asuransi?

Penyediaan opsi serupa asuransi tidak termasuk dalam penjualan produk asuransi perusahaan asuransi kepada pengguna sebagai perantara atau broker, sehingga tidak perlu melakukan pemberitahuan sebagai agen penjualan asuransi atau pendaftaran sebagai agen asuransi.

Kesimpulan

Seperti yang telah kita lihat sebelumnya, opsi yang mirip dengan asuransi tidak termasuk dalam kategori asuransi, dan kemungkinan pelanggaran terhadap Undang-Undang Asuransi Jepang (Japanese Insurance Business Act) cukup rendah jika Anda menawarkan opsi yang mirip dengan asuransi tanpa memperoleh lisensi bisnis asuransi.

Selain itu, Anda juga tidak perlu melakukan pemberitahuan sebagai perekrut asuransi atau melakukan registrasi sebagai agen asuransi. Namun, tergantung pada isi opsi dan cara penjualannya, mungkin dianggap sebagai asuransi. Jika Anda khawatir, sebaiknya konsultasikan dengan pengacara.

Panduan Mengenai Tindakan yang Diambil oleh Firma Kami

Firma hukum Monolis adalah firma hukum yang memiliki keahlian tinggi dalam IT, khususnya internet dan hukum. Biasanya, dalam penandatanganan kontrak asuransi, pembuatan kontrak adalah hal yang umum.

Di firma kami, kami melakukan pembuatan dan peninjauan kontrak untuk berbagai kasus, mulai dari perusahaan yang terdaftar di Bursa Efek Tokyo Prime hingga perusahaan rintisan. Jika Anda mengalami kesulitan dengan kontrak, silakan merujuk ke artikel di bawah ini.

https://monolith.law/contractcreation[ja]