Menerangkan Isu dalam Penyediaan 'Pilihan Insurans' ~ Adakah Mungkin untuk Menyediakan Tanpa Lesen dalam Industri Insurans? ~

Saya fikir ramai di antara anda yang mungkin telah mempertimbangkan untuk mendapatkan insurans semasa peristiwa penting dalam hidup seperti perkahwinan, pembelian rumah, atau kelahiran anak. Selain itu, anda mungkin juga mempertimbangkan untuk mengubah kandungan insurans yang anda daftar pada awalnya berdasarkan keadaan ekonomi. Sebagai syarikat insurans, kami juga ingin menangani perubahan pelan yang fleksibel.

Contohnya, apabila anda menawarkan produk atau perkhidmatan dengan opsyen yang serupa dengan insurans (selanjutnya disebut sebagai “opsyen serupa insurans”) seperti peningkatan jumlah tuntutan ganti rugi maksimum atau pengecualian item pengecualian dengan syarat peningkatan yuran penggunaan, apakah isu yang mungkin timbul dari segi undang-undang?

Untuk menjalankan perniagaan insurans, anda perlu mendapatkan lesen berdasarkan Akta Perniagaan Insurans Jepun. Dalam artikel ini, untuk syarikat yang sedang mempertimbangkan untuk menawarkan opsyen serupa insurans, kami akan menjelaskan sama ada menawarkan opsyen serupa insurans tanpa mendapatkan lesen perniagaan insurans adalah melanggar Akta Perniagaan Insurans Jepun atau tidak.

Apa Itu Undang-Undang Industri Insurans Jepun (Japanese Insurance Business Act)

Undang-Undang Industri Insurans Jepun (Japanese Insurance Business Act) adalah,

Undang-undang yang ditetapkan dengan tujuan untuk memastikan operasi yang sihat dan tepat bagi mereka yang menjalankan perniagaan insurans dan untuk memastikan keadilan dalam pengumpulan insurans, dengan mempertimbangkan kepentingan awam dalam perniagaan insurans, untuk melindungi pihak yang membuat kontrak insurans, dan dengan itu, untuk menyumbang kepada kestabilan kehidupan rakyat dan perkembangan ekonomi yang sihat.

Perkara 1 Undang-Undang Industri Insurans Jepun (Japanese Insurance Business Act)

Menurut Undang-Undang Industri Insurans Jepun (Japanese Insurance Business Act), perniagaan insurans didefinisikan sebagai “perniagaan yang menerima insurans yang bersetuju untuk membayar jumlah insurans yang ditentukan berkenaan dengan kehidupan atau kematian seseorang, insurans yang menerima premium dan bersetuju untuk menggantikan kerugian yang mungkin timbul dari kejadian kebetulan yang ditentukan, dan insurans lainnya”.

Menurut Perkara 3 Undang-Undang Industri Insurans Jepun (Japanese Insurance Business Act), hanya mereka yang telah mendapat lesen dari Perdana Menteri Jepun yang boleh menjalankan perniagaan insurans.

Oleh itu, jika syarikat yang tidak mempunyai lesen menawarkan produk atau perkhidmatan dengan pilihan yang serupa dengan insurans, perlu dipertimbangkan sama ada pilihan tersebut termasuk dalam insurans.

Adakah Opsyen Serupa Insurans Termasuk dalam Bisnes Insurans atau Sekuriti Jaminan?

Lesen perniagaan insurans terdiri daripada dua jenis, iaitu lesen perniagaan insurans hayat dan insurans kerugian. Opsyen serupa insurans mungkin termasuk dalam kategori lesen perniagaan insurans kerugian.

Jika opsyen serupa insurans termasuk dalam kategori “insurans yang menerima premium insurans dan berjanji untuk menampung kerugian yang mungkin berlaku akibat kejadian kebetulan tertentu” atau “bisnes sekuriti jaminan”, anda perlu mendapatkan lesen perniagaan insurans kerugian.

Opsyen Serupa Insurans Tidak Termasuk dalam Insurans

Menurut Undang-Undang Perniagaan Insurans Jepun, tiada definisi yang ditetapkan untuk insurans, oleh itu,

ia perlu ditentukan berdasarkan tujuan undang-undang dan konsep masyarakat mengenai ciri-ciri ekonomi insurans

Kansai Insurance Law Research Group, “Commentary on Each Article of the Insurance Business Law (I)” (selanjutnya, “Commentary”) halaman 196

Ini adalah pendapat yang diterima. Berdasarkan pandangan ini, apabila kita mempertimbangkan opsyen serupa insurans, opsyen serupa insurans bukanlah,

sistem atau peraturan yang merangkumi banyak risiko yang sama dan mencuba untuk menyebar risiko

Commentary halaman 196

Ini tidak boleh dikatakan.

Apabila kerugian berlaku, syarikat akan membayar ganti rugi kepada pengguna, tetapi sumber dana bukanlah hasil dari pengumpulan yuran penggunaan yang diperoleh oleh syarikat, tetapi insurans yang dibayar oleh syarikat insurans kepada syarikat.

Juga,

pemegang kontrak insurans memindahkan risiko kepada penjamin insurans melalui kontrak insurans dan membayar premium insurans sebagai balasan

Commentary halaman 196

Ini bukanlah ciri-ciri tersebut.

Yuran yang dibayar oleh pengguna kepada syarikat bukanlah dalam nama premium insurans, dan nama kontrak yang ditandatangani bukanlah kontrak insurans. Selain itu, seperti yang dinyatakan di atas, ganti rugi apabila kerugian berlaku adalah hasil dari insurans yang dibayar oleh syarikat insurans kepada syarikat, jadi tidak boleh dikatakan bahawa risiko telah dipindahkan kepada syarikat. Berdasarkan pertimbangan di atas, opsyen serupa insurans tidak dianggap sebagai insurans.

Opsyen Serupa Insurans Tidak Termasuk dalam Bisnes Sekuriti Jaminan

Bisnes sekuriti jaminan, menurut Perenggan 6 Artikel 3 Undang-Undang Perniagaan Insurans Jepun, adalah

perniagaan yang menerima balasan untuk berjanji untuk menjamin pelaksanaan hutang kontrak atau kewajipan undang-undang, dan yang menentukan balasan tersebut berdasarkan matematik insurans, menabung dana cadangan, menyebar risiko melalui re-insurans, dan menggunakan kaedah lain yang khas untuk insurans

Ini didefinisikan sebagai.

Opsyen serupa insurans boleh dikatakan termasuk dalam “perniagaan yang menerima balasan untuk berjanji untuk menjamin pelaksanaan hutang kontrak atau kewajipan undang-undang”, tetapi tidak boleh dikatakan termasuk dalam “menentukan balasan tersebut berdasarkan matematik insurans, menabung dana cadangan, menyebar risiko melalui re-insurans, dan menggunakan kaedah lain yang khas untuk insurans”, oleh itu, ia tidak dianggap termasuk dalam bisnes sekuriti jaminan.

“Matematik insurans” merujuk kepada pengiraan dan teori matematik yang berkaitan dengan perniagaan insurans, dan melakukan penilaian risiko menggunakan statistik dan sebagainya.

Dalam kes opsyen serupa insurans, ia adalah sesuatu yang meningkatkan had tuntutan ganti rugi dan mengeluarkan item pengecualian dengan hanya menambah beberapa peratus kepada yuran penggunaan tahunan, dan tidak boleh dikatakan “menentukan balasan tersebut berdasarkan matematik insurans”.

Selain itu, opsyen serupa insurans tidak boleh dianggap sebagai re-insurans kecuali jika syarikat itu sendiri adalah syarikat insurans, jadi ia tidak boleh dikatakan “menyebar risiko melalui re-insurans dan menggunakan kaedah lain yang khas untuk insurans”.

Berdasarkan ini, opsyen serupa insurans tidak dianggap termasuk dalam bisnes sekuriti jaminan.

Adakah Perlu Menjadi Pengutip Insurans atau Ejen Insurans?

Pemberian opsyen yang serupa dengan insurans tidak melibatkan penjualan produk insurans syarikat insurans kepada pengguna sebagai perantara atau pengantara, oleh itu, tidak perlu membuat pengumuman sebagai pengutip insurans atau mendaftar sebagai ejen insurans.

Rumusan

Seperti yang telah kita lihat sebelum ini, opsyen yang serupa dengan insurans tidak dianggap sebagai insurans, dan kemungkinan untuk melanggar Undang-Undang Perniagaan Insurans (Japanese Insurance Business Act) adalah rendah jika anda menawarkan opsyen yang serupa dengan insurans tanpa mendapatkan lesen perniagaan insurans.

Selain itu, tidak perlu untuk membuat pengumuman ejen pengumpulan insurans atau pendaftaran agensi insurans. Walau bagaimanapun, bergantung kepada kandungan opsyen dan cara penjualan, ia mungkin dianggap sebagai insurans, jadi jika anda bimbang, sila rujuk kepada peguam.

Panduan Mengenai Langkah-langkah yang Diambil oleh Firma Kami

Firma guaman Monolis adalah sebuah firma guaman yang memiliki kepakaran tinggi dalam kedua-dua aspek IT, khususnya internet dan undang-undang. Adalah biasa untuk membuat kontrak semasa menandatangani kontrak insurans.

Di firma kami, kami melakukan pembuatan dan ulasan kontrak untuk pelbagai kes, dari syarikat yang tersenarai di Bursa Saham Tokyo Prime (TSE Prime) hingga syarikat startup. Jika anda menghadapi masalah berkaitan kontrak, sila rujuk artikel di bawah.

https://monolith.law/contractcreation[ja]