Apa Masalah Undang-Undang dan Syarat-syarat yang Diperlukan untuk Memperkenalkan Perkhidmatan Tipping Melalui Penyiaran?

Dewasa ini, aplikasi siaran langsung seperti 17LIVE dan Pococha yang membolehkan pengguna memberikan tips semakin popular.

Kini, perkhidmatan memberi tips ini juga telah diperkenalkan di YouTube sebagai ‘Super Chat’ dan popularitinya semakin meningkat. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perkara yang perlu diambil kira dari segi undang-undang apabila memulakan perkhidmatan ini, terutamanya berkenaan dengan Undang-Undang Pembayaran Wang (Japanese Funds Settlement Law).

Artikel ini akan menjelaskan apa yang perlu diperhatikan oleh mereka yang sedang mempertimbangkan untuk memulakan perkhidmatan memberi tips ini, dengan merujuk kepada Undang-Undang Pembayaran Wang yang baru-baru ini telah dipinda.

Apa Itu Perkhidmatan Tipping

Ini adalah perkhidmatan di mana penonton dapat menghantar wang atau sesuatu yang setara kepada penyiar melalui aplikasi siaran langsung dan sebagainya.

Contoh utama termasuk:

• ‘Super Chat’ di YouTube
• ‘Show Gold’ di aplikasi siaran langsung SHOWROOM
• ‘TikTok LIVE Gifting’ di TikTok Live
• ‘Tips’ di Twitter

dan lain-lain. Tipping tidak terhad kepada video sahaja, tetapi juga boleh diberikan kepada teks, foto, dan ilustrasi.

Tipping mempunyai kelebihan seperti meningkatkan motivasi penyiar dan membolehkan penonton menyokong penyiar secara langsung.

Pendaftaran Perkhidmatan Penghantaran Wang Diperlukan

Perkhidmatan penghantaran wang, bergantung pada kandungannya, mungkin termasuk dalam kategori “Perkhidmatan Penghantaran Wang” di bawah Undang-undang Jepun mengenai Penyelesaian Wang (selanjutnya, “Undang-undang Penyelesaian Wang”), dan dalam kes tersebut, pendaftaran perkhidmatan penghantaran wang perlu dilakukan terlebih dahulu.

Untuk mendaftar, anda perlu memenuhi syarat pendaftaran yang ketat seperti yang akan dijelaskan kemudian.

Jika anda menjalankan perkhidmatan penghantaran wang tanpa pendaftaran, anda mungkin akan dikenakan hukuman sebagai operator tanpa lesen yang melanggar Perkara 4(1) Undang-undang Bank Jepun.

Undang-undang Penyelesaian Wang mendefinisikan “Perkhidmatan Penghantaran Wang” seperti berikut:

Dalam undang-undang ini, “Perkhidmatan Penghantaran Wang” merujuk kepada menjalankan perdagangan mata wang oleh orang selain bank.

Perkara 2(2) Undang-undang Penyelesaian Wang

Dalam undang-undang ini, “Penyedia Perkhidmatan Penghantaran Wang” merujuk kepada orang yang telah menerima pendaftaran di bawah Perkara 37.

Perkara 2(3) Undang-undang Penyelesaian Wang

Orang yang telah menerima pendaftaran dari Perdana Menteri boleh menjalankan perkhidmatan penghantaran wang tanpa mengira peruntukan Perkara 4(1) dan Perkara 47(1) Undang-undang Bank.

Perkara 37 Undang-undang Penyelesaian Wang

Dengan kata lain, Perkhidmatan Penghantaran Wang adalah perdagangan mata wang yang dilakukan oleh pendaftar selain bank. Perkhidmatan penghantaran wang antara individu seperti “LINE Pay” dan “PayPay” termasuk dalam kategori ini.

Perdagangan mata wang yang disebutkan di sini, menurut keputusan mahkamah, merujuk kepada “penghantaran wang tanpa pengangkutan tunai menggunakan mekanisme tertentu” (Keputusan Mahkamah Agung Jepun, 12 Mac 2001).

Sama seperti bank, penyedia perkhidmatan penghantaran wang juga boleh menjalankan perdagangan mata wang. Walau bagaimanapun, berbeza dengan bank, mereka tidak boleh menerima deposit, jadi mereka boleh membuka akaun (akaun) sejauh yang diperlukan dan melakukan penghantaran wang antara akaun.

Walaupun pada pandangan pertama, perkhidmatan seperti “penghantaran wang dari individu ke individu” tampak sama, LINE Pay dan lain-lain adalah “Perkhidmatan Penghantaran Wang”, PayPay dan lain-lain adalah “Perkhidmatan Penerbitan Alat Pembayaran Prabayar”, dan paymo dan lain-lain adalah “Perkhidmatan Penyimpanan Penggantian”… dan mekanisme yang digunakan adalah pelbagai.

Untuk maklumat lanjut mengenai pergerakan dan pertukaran mata wang sendiri dan perkhidmatan penghantaran wang di bawah Undang-undang Penyelesaian Wang, sila lihat artikel berikut.

Artikel Berkaitan: Pergerakan dan Pertukaran Mata Wang Sendiri dan Perkhidmatan Penghantaran Wang di bawah Undang-undang Penyelesaian Wang

Saya akan menjelaskan secara terperinci mengenai syarat pendaftaran perkhidmatan penghantaran wang kemudian, tetapi jika anda tidak dapat memenuhi syarat, anda perlu berusaha agar tidak termasuk dalam perkhidmatan penghantaran wang.

Bagaimana Melakukan Perkhidmatan Tipping Tanpa Pendaftaran dalam Bisnes Penghantaran Wang

Untuk menjalankan perkhidmatan tipping tanpa pendaftaran dalam bisnes penghantaran wang, anda boleh mempertimbangkan untuk membuat pemberitahuan sebagai penerbit alat pembayaran prabayar.

Penerbit Alat Pembayaran Prabayar

Alat pembayaran prabayar adalah alat yang membolehkan anda membayar wang terlebih dahulu dan menggunakannya sebagai alat pembayaran untuk membeli-belah dan sebagainya. Ini termasuk baucer produk, baucer hadiah, kad prabayar seperti Suica dan sebagainya.

Alat pembayaran prabayar ini termasuk:

• “Jenis sendiri” yang hanya boleh digunakan untuk membeli produk dan sebagainya dari penerbit alat pembayaran prabayar (seperti baucer hadiah yang hanya boleh digunakan di kedai penerbit)
• “Jenis pihak ketiga” yang boleh digunakan untuk membayar harga di kedai atau penyedia perkhidmatan selain penerbit

Contohnya, aplikasi siaran langsung “SHOWROOM” menjalankan perkhidmatan tipping dengan membuat pemberitahuan sebagai penerbit alat pembayaran prabayar (jenis sendiri).

Di SHOWROOM, penonton boleh membeli ShowGold terlebih dahulu dan memberi tips kepada penyiar menggunakan ShowGold.

Namun, ShowGold ini tidak dibayar secara langsung kepada penyiar, tetapi SHOWROOM membayar royalti yang dikira berdasarkan jumlah penonton dan sebagainya.

Walaupun pada pandangan pertama ia kelihatan seperti perkhidmatan tipping biasa, ia berbeza dari biasa kerana ShowGold yang dihantar oleh penonton tidak sampai secara langsung kepada penyiar.

Kewajipan Terhadap Penerbit Alat Pembayaran Prabayar

Undang-undang Penghantaran Wang Jepun membebankan kewajipan seperti berikut kepada penerbit alat pembayaran prabayar, dengan mempertimbangkan perlindungan pengguna dan keselamatan transaksi.

• Kewajipan untuk membuat pemberitahuan kepada penerbit alat pembayaran prabayar jenis sendiri (jika baki yang tidak digunakan melebihi jumlah standard pada tarikh standard): Kewajipan pemberitahuan
• Kewajipan pendaftaran sebelum penerbitan untuk penerbit alat pembayaran prabayar jenis pihak ketiga (pendaftaran terhad kepada badan korporat)
• Kewajipan memberikan maklumat (kewajipan untuk menunjukkan maklumat seperti nama penerbit, jumlah yang boleh digunakan, tempoh penggunaan, dan sebagainya)
• Kewajipan untuk mengemukakan laporan dalam tempoh dua bulan dari tarikh standard setiap kali (dokumen kewangan seperti penyata kira-kira dan sebagainya juga perlu dilampirkan)
• Kewajipan untuk menjaga aset (seperti deposit jaminan penerbitan)
• Kewajipan untuk membayar balik baki yang tidak digunakan apabila perkhidmatan berakhir

Mengenai kewajipan pemberitahuan untuk menjalankan perniagaan sebagai penerbit alat pembayaran prabayar “jenis sendiri”, jika baki yang tidak digunakan melebihi jumlah standard (10 juta yen) pada tarikh standard (31 Mac dan 30 September setiap tahun), anda perlu membuat pemberitahuan dalam tempoh dua bulan dari tarikh standard tersebut.

Mengenai kewajipan menjaga aset, ini merujuk kepada kewajipan untuk menjaga aset, seperti dengan mendepositkan jaminan penerbitan (sekurang-kurangnya setengah daripada baki yang tidak digunakan pada tarikh standard tersebut).

Sebagai makluman, mata yang diberikan dengan kad juga dianggap sebagai alat pembayaran prabayar, bergantung pada bentuk penerbitannya.

Untuk mengetahui kes-kes di mana “mata penerbitan sendiri mematuhi alat pembayaran prabayar di bawah Undang-undang Penghantaran Wang”, sila rujuk artikel berikut.

Artikel Berkaitan: Kes di mana Mata Penerbitan Sendiri Mematuhi Alat Pembayaran Prabayar di bawah Undang-undang Penghantaran Wang

Perkhidmatan pengumpulan wang yang pada dasarnya melakukan pemindahan wang antara individu, menjadi subjek industri pemindahan wang melalui pindaan undang-undang

Perkhidmatan pengumpulan wang adalah perkhidmatan di mana pembeli membayar harga barang atau perkhidmatan kepada penjual melalui perantaraan perkhidmatan ini.

Sebagai contoh, terdapat aplikasi ‘paymo’ (perkhidmatan tamat pada tahun 2019). Aplikasi ini telah ditetapkan dalam terma penggunaannya bahawa perkhidmatan ‘paymo’ adalah perkhidmatan pengumpulan wang untuk mengelak daripada dikawal selia oleh industri pemindahan wang.

Walau bagaimanapun, walaupun dikenali sebagai perkhidmatan pengumpulan wang, ia pada dasarnya adalah perkhidmatan pemindahan wang antara individu. Dari segi perlindungan pengguna, telah menjadi isu sejak dahulu bahawa perlu untuk mendaftar dalam industri pemindahan wang.

Menyusuli perkara ini, melalui pindaan undang-undang pada Mei tahun Reiwa 3 (2021), transaksi yang memenuhi syarat tertentu dalam perkhidmatan yang dikenali sebagai perkhidmatan pengumpulan wang sebelum ini dianggap sebagai ‘transaksi pertukaran’ dan menjadi subjek kawalan (Undang-Undang Pembayaran Wang 2 Pasal 2), dan syarat-syarat tersebut telah diperjelaskan dalam Peraturan Industri Pemindahan Wang (Pasal 1.2).

Orang yang mempunyai hak untuk menuntut pembayaran wang (selanjutnya disebut “penerima” dalam pasal ini) menerima wang sebagai pembayaran dari orang yang membuat pembayaran melalui pengalihan hak untuk menuntut pembayaran wang dari penerima atau melalui cara lain yang serupa, atau menerima wang sebagai pembayaran dari penerima atau melalui cara lain yang serupa, dan memindahkan wang tersebut kepada penerima (kecuali tindakan memindahkan wang tersebut kepada penerima dengan memberikan wang tersebut). Tindakan ini memenuhi syarat yang ditetapkan dalam peraturan kabinet, termasuk bahawa penerima adalah individu (kecuali dalam kes di mana penerima menjadi penerima sebagai perniagaan atau untuk perniagaan), dianggap sebagai transaksi pertukaran.

Undang-Undang Pembayaran Wang Pasal 2.2

Oleh itu, dalam pindaan ini,

1. Memindahkan wang atas permintaan orang yang mempunyai hak untuk menuntut pembayaran wang (pemiutang) atau orang yang mempunyai kewajipan untuk membayar (debitur)
2. Pemiutang adalah individu, bukan perniagaan
3. Memenuhi syarat lain yang ditetapkan dalam peraturan kabinet

Perkara yang memenuhi ketiga-tiga syarat ini dianggap sebagai ‘transaksi pertukaran’. Aplikasi pembahagian kos memenuhi syarat-syarat ini, jadi sebagai hasil pindaan, ia perlu didaftarkan dalam industri pemindahan wang.

Aplikasi pembahagian kos adalah perkhidmatan yang khusus pada fungsi pemindahan wang dan dapat dilihat sebagai sama dengan industri pemindahan wang. Jika perniagaan yang menyediakan perkhidmatan ini gagal, pengurus tidak perlu menjaga sejumlah wang tertentu, dan kedua-dua pemiutang dan debitur mungkin mengalami kerugian. Oleh itu, keperluan untuk melindungi pengguna adalah tinggi, dan ini adalah sebab utama pindaan kali ini.

Syarat-syarat Pendaftaran dan Kewajiban Selepas Pendaftaran untuk Perusahaan Penghantaran Wang

Untuk mendaftar sebagai perusahaan penghantaran wang, terdapat beberapa syarat utama seperti berikut:

1. Menjadi syarikat berhad atau perusahaan penghantaran wang asing yang mempunyai pejabat perniagaan di dalam negara
2. Mempunyai asas kewangan yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan penghantaran wang dengan betul dan pasti
3. Mempunyai sistem yang disusun untuk menjalankan perniagaan penghantaran wang dengan betul dan pasti
4. Tidak menggunakan nama perniagaan atau nama yang sama atau serupa dengan perusahaan penghantaran wang lain

Selain itu, selepas pendaftaran, terdapat banyak kewajiban, seperti yang berikut:

1. Pemeliharaan jaminan pelaksanaan
2. Mengambil langkah-langkah untuk melindungi pengguna
3. Menangani sistem penyelesaian pertikaian di luar mahkamah (Sistem ADR Kewangan)
4. Pembuatan dan penghantaran laporan

Saya akan menjelaskan setiap satu di bawah.

Perlu diingatkan bahawa, berdasarkan pindaan undang-undang pada Mei tahun Reiwa 3 (2021), berdasarkan jumlah wang yang dihantar, jenis baru telah dibahagikan kepada “Jenis Pertama (tiada had jumlah)”, “Jenis Kedua (jumlah setara dengan 1 juta yen)” dan “Jenis Ketiga (jumlah setara dengan 50,000 yen)”, dan kandungan peraturan berbeza mengikut jenis tersebut.

Semasa pendaftaran, anda perlu menentukan jenis perniagaan penghantaran wang mana yang akan anda jalankan berdasarkan jumlah wang yang akan anda uruskan dalam perkhidmatan yang anda rancang untuk ditawarkan.

Rujukan: Apa itu Undang-Undang Pembayaran Wang (Persatuan Perusahaan Pembayaran Wang Jepun)

Keperluan Pendaftaran Utama untuk Bisnes Penghantaran Wang

Menurut Perkara 40(1) Undang-Undang Pembayaran Wang Jepun, keperluan pendaftaran utama untuk bisnes penghantaran wang adalah seperti berikut:

1. Menjadi ‘Syarikat Berhad’ atau ‘Pengendali Penghantaran Wang Asing dengan Pejabat Perniagaan di Jepun’

Anda perlu menjadi syarikat berhad atau pengendali penghantaran wang yang berdaftar mengikut undang-undang asing dan menjalankan transaksi pertukaran wang, dengan cawangan di Jepun.

2. Memiliki ‘Asas Kewangan yang Diperlukan untuk Melaksanakan Bisnes Penghantaran Wang dengan Betul dan Pasti’

• Bolehkah anda memenuhi kewajipan seperti deposit jaminan pelaksanaan?
• Adakah anda mempunyai sistem yang membolehkan penerimaan dan penghantaran wang kepada pengguna dengan lancar?
• Adakah anda mempunyai strategi yang ditetapkan untuk menghadapi segala situasi dalam prospek kewangan anda, dan adakah anda mempunyai rancangan untuk menghasilkan pendapatan tetap dalam situasi tersebut?

Pengendali akan dinilai dari segi asas kewangan mereka berdasarkan aspek-aspek ini.

‘Deposit Jaminan Pelaksanaan’ adalah wang yang sedang dihantar, di mana pengendali diwajibkan untuk memastikan 100% atau lebih daripadanya. Harap maklum bahawa tiada standard kuantitatif yang ditetapkan untuk asas kewangan yang diperlukan oleh pengendali penghantaran wang.

3. ‘Penyediaan Sistem yang Diperlukan untuk Melaksanakan Bisnes Penghantaran Wang dengan Betul dan Pasti’ dan ‘Penyediaan Sistem yang Diperlukan untuk Mematuhi Peraturan Bab 3 Penghantaran Wang’

Adalah penting untuk memastikan bahawa kewajipan pemeliharaan aset yang ditetapkan dalam Undang-Undang Pembayaran Wang Jepun dan operasi perniagaan dan pengurusan perniagaan yang mencukupi untuk menjalankan perniagaan penghantaran wang dilaksanakan dengan betul.

4. Tidak Menggunakan Nama Perniagaan atau Nama yang Sama atau Serupa dengan Pengendali Penghantaran Wang Lain

Jika nama perniagaan atau nama anda sama atau serupa dengan pengendali penghantaran wang lain, ini mungkin menjejaskan perlindungan pengguna.

Selain itu, anda juga perlu memastikan bahawa:

• Dalam tempoh 5 tahun yang lalu, anda tidak pernah membatalkan pendaftaran bisnes penghantaran wang, lesen bisnes penyelesaian wang, atau pendaftaran atau lesen serupa berdasarkan peraturan undang-undang asing yang setara dengan Undang-Undang Pembayaran Wang Jepun, Undang-Undang Bank, dan sebagainya.
• Dalam tempoh 5 tahun yang lalu, anda tidak pernah melanggar Undang-Undang Pembayaran Wang Jepun, Undang-Undang Bank, Undang-Undang Pelaburan, atau undang-undang asing yang setara, dan anda tidak pernah dijatuhkan hukuman denda atau hukuman asing yang setara.
• Bisnes lain yang anda jalankan tidak bertentangan dengan kepentingan awam.
• Tiada pengarah atau individu yang tidak layak dalam syarikat anda.

dan sebagainya.

Kewajipan Selepas Pendaftaran dalam Industri Penghantaran Wang

Selepas pendaftaran, terdapat empat peraturan utama yang dikenakan:

1. Penyelenggaraan Jaminan Pelaksanaan
2. Langkah-langkah Perlindungan Pengguna
3. Menangani Sistem ADR Kewangan
4. Pembuatan dan Penyerahan Laporan

1. Penyelenggaraan Jaminan Pelaksanaan

Pengendali penghantaran wang perlu menyelenggara jaminan pelaksanaan yang melebihi 100% daripada jumlah wang yang ditahan semasa penghantaran.

“Jumlah Jaminan Pelaksanaan yang Diperlukan” dihitung berdasarkan “jumlah hutang yang belum diselesaikan setiap hari perniagaan untuk setiap jenis perniagaan penghantaran wang + jumlah kos prosedur pengembalian”.

Anda perlu memahami jumlah jaminan pelaksanaan yang diperlukan untuk setiap jenis perniagaan penghantaran wang setiap hari perniagaan.

2. Langkah-langkah Perlindungan Pengguna

Pengendali penghantaran wang perlu mengambil langkah-langkah untuk melindungi pengguna. Secara khusus, ini termasuk:

(1) Langkah-langkah untuk mengelakkan pengguna daripada salah faham bahawa mereka melakukan transaksi pertukaran mata wang yang dilakukan oleh bank dan lain-lain

(2) Menyediakan maklumat mengenai yuran dan kandungan kontrak lain yang berkaitan dengan transaksi pertukaran mata wang

(3) Menyediakan maklumat mengenai penyelenggaraan dana pengguna dan cara menangani transaksi tanpa kebenaran jika berlaku

(4) Menetapkan peraturan dalaman dan lain-lain, dan memberikan latihan kepada pekerja

3. Menangani Sistem ADR Kewangan

Pengendali penghantaran wang perlu menangani Sistem Penyelesaian Pertikaian Luar Mahkamah (Sistem ADR Kewangan).

Sistem ADR Kewangan, juga dikenali sebagai sistem penyelesaian pertikaian luar mahkamah, adalah sistem di mana pertikaian diselesaikan melalui perbincangan tanpa perlu ke mahkamah, dengan bantuan pihak ketiga yang adil. Industri penghantaran wang adalah subjek sistem ini, dan perlu mengambil langkah-langkah untuk menangani aduan dan penyelesaian pertikaian yang berkaitan.

4. Pembuatan dan Penyerahan Laporan

Pengendali penghantaran wang perlu membuat dan menyimpan dokumen akaun berkaitan dengan perniagaan mereka.

Selain itu, mereka perlu menyerahkan dokumen seperti laporan gambaran perniagaan, dokumen yang mencatat keadaan pendapatan dan perbelanjaan yang berkaitan dengan perniagaan penghantaran wang, neraca, dan penyata untung rugi, kepada Ketua Agensi Kewangan dalam tempoh tiga bulan dari tarikh akhir tahun perniagaan.

Rumusan: Jika anda ingin membina sistem derma, berundinglah dengan peguam

Jika perkhidmatan derma anda termasuk dalam kategori perniagaan penghantaran wang, anda perlu mendaftar sebagai perniagaan penghantaran wang. Syarat-syarat pendaftaran adalah ketat, jadi jika anda merasakan sukar untuk mendaftar, anda harus mempertimbangkan dengan teliti agar perkhidmatan anda tidak termasuk dalam kategori perniagaan penghantaran wang.

Walau bagaimanapun, undang-undang seperti ‘Undang-Undang Pembayaran Wang’ Jepun adalah rumit, dan perkhidmatan derma adalah perkhidmatan baru, jadi masih ada perbincangan berterusan tentang jenis perkhidmatan yang diatur oleh perniagaan penghantaran wang.

Jika anda mendapati bahawa anda sebenarnya perlu mendaftar sebagai perniagaan penghantaran wang setelah memulakan perkhidmatan, anda mungkin terpaksa menghentikan perkhidmatan anda.

Jika anda bimbang, anda harus berunding dengan peguam yang berpengalaman dalam undang-undang IT dan pembayaran wang sebelum memulakan perkhidmatan.

Panduan Mengenai Langkah-langkah yang Diambil oleh Firma Kami

Firma undang-undang Monolis adalah sebuah firma undang-undang yang memiliki kepakaran tinggi dalam kedua-dua bidang IT, khususnya internet dan undang-undang. Dalam pengendalian media, terdapat bidang yang memerlukan pemeriksaan undang-undang. Firma kami menangani segala aspek dari perancangan strategi berkaitan dengan harta intelek hingga hubungan kontrak dan litigasi dalam bidang perniagaan yang berkaitan dengan IT dan internet, serta dalam bidang hiburan seperti muzik dan filem. Kami juga memiliki pengalaman dan pengetahuan dalam pelbagai tugas, dari pembuatan garis panduan untuk syarikat hingga pelaksanaan due diligence (DD) dalam M&A, berkaitan dengan masalah yang melibatkan pengendalian media dan sebagainya. Butiran lanjut dinyatakan dalam artikel di bawah.