Что такое регулирование по Закону о предотвращении передачи доходов от преступлений в непрямых сделках, таких как получение почтовых отправлений?

Соблюдение комплаианса в бизнесе стало обычным делом для компаний. Особое внимание уделяется “Закону о предотвращении перевода преступных доходов” (Японский Закон о предотвращении отмывания денег). Как следует из названия, этот закон направлен на предотвращение “перевода” “доходов”, полученных от “преступлений”. В соответствии с этим законом, бизнесу предписывается обязательная проверка личности контрагента в отношении определенных сделок с высоким риском, которые могут быть использованы для отмывания денег. Например, при открытии счета в финансовом учреждении требуется представить документы для подтверждения личности, что является мерой, основанной на Законе о предотвращении отмывания денег.

Многие люди могут считать, что этот закон не имеет к ним отношения, но это не всегда так. Даже если вы не принимаете непосредственного участия в преступной деятельности, вы можете невольно стать соучастником отмывания денег, например, путем покупки или продажи счетов. Поэтому запрещены действия, такие как передача или прием вкладных книжек или банковских карт, их выдача или предоставление (статья 28 Закона о предотвращении отмывания денег).

В условиях интернационализации и усовершенствования отмывания денег, не только работники финансовых учреждений, но и обычные бизнесмены должны хорошо понимать содержание регулирования Закона о предотвращении отмывания денег.

Закон о предотвращении отмывания денег применяется не только к финансовым операциям, но и к услугам по приему почтовых отправлений. Такие виды деятельности, как установка почтовых ящиков, аренда офисов и виртуальные офисы, могут подпадать под услуги по приему почтовых отправлений.

В последнее время все больше сделок заключается онлайн. Вопросом становится, как проводить проверку личности в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег в таких безличных сделках.

В этой связи мы расскажем о регулировании в рамках Закона о предотвращении отмывания денег и о проверке личности в безличных сделках для предприятий, предоставляющих услуги по приему почтовых отправлений.

Закон о предотвращении перевода преступных доходов и услуги по получению почтовых отправлений

Закон о предотвращении перевода преступных доходов (Японский Закон о предотвращении перевода преступных доходов), основанный на международных требованиях по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, предписывает “определенным предпринимателям”, определенным в этом законе, обязанность проверки личности при совершении сделок.

Одним из “определенных предпринимателей” по Закону о предотвращении перевода преступных доходов являются предприятия, предоставляющие услуги по получению почтовых отправлений. Конкретно, это предприятия, предоставляющие услуги, которые удовлетворяют следующим требованиям:

• Клиенту разрешено использовать свое место жительства или офис в качестве места получения почтовых отправлений
• Они получают почтовые отправления, адресованные клиенту, от имени клиента
• Они передают полученные почтовые отправления клиенту

Например, в случае предоставления услуги по получению почтовых отправлений, адресованных арендатору, от имени арендатора в бизнесе по аренде офисов или виртуальных офисов, они подпадают под действие Закона о предотвращении перевода преступных доходов как предприятия, предоставляющие услуги по получению почтовых отправлений.

Кроме того, существуют услуги, которые позволяют покупателям получать посылки, адресованные им, в арендованных ящиках, установленных внутри супермаркетов или магазинов быстрого питания. Такие услуги также могут быть признаны предприятиями, предоставляющими услуги по получению почтовых отправлений.

Таким образом, сфера применения Закона о предотвращении перевода преступных доходов довольно широка. Следовательно, важно правильно определить, подпадает ли ваш сервис под действие Закона о предотвращении перевода преступных доходов.

Что такое подтверждение личности в рамках Японского закона о предотвращении отмывания преступных доходов

Определенные предприниматели, ведущие бизнес, подпадающий под действие Японского закона о предотвращении отмывания преступных доходов, обязаны проводить проверку личности при совершении сделок. При проведении сделок с клиентами, определенные предприниматели должны проверить следующую информацию:

• Идентификационные данные (название, местонахождение главного офиса или основного места ведения бизнеса)
• Идентификационные данные представителя и т.д. (имя, адрес, дата рождения)
• Полномочия представителя и т.д. для совершения сделок
• Цель сделки
• Содержание бизнеса (в случае физических лиц – профессия)
• Если есть действительный контролер, идентификационные данные действительного контролера
• Если сделка относится к высокорисковым, активы и доходы

Здесь под “представителем и т.д.” подразумеваются представители юридических лиц, ответственные за сделки, агенты и т.д.

Также, под “высокорисковыми сделками” подразумеваются следующие сделки:

• Сделки с клиентами, которых проверяли при заключении предыдущих контрактов
• Сделки, в которых есть подозрение в подделке идентичности представителя и т.д.
• Сделки с клиентами, в отношении которых были подозрения в подделке информации при проверке при заключении предыдущих контрактов
• Сделки с лицами, проживающими или находящимися в Иране или Северной Корее
• Сделки с иностранными PEPs (иностранными высокопоставленными лицами, их семьями, юридическими лицами, которыми фактически управляют эти лица или их семьи)

Случаи снижения требований к идентификации личности

Если ваш контрагент-клиент относится к категории «государство и т.д.», требования к идентификации личности снижаются. К категории «государство и т.д.» относятся следующие субъекты (Статья 4, пункт 5, Японский закон о предотвращении перевода доходов от преступной деятельности):

• Государство
• Местные общественные организации
• Ассоциации или организации без юридической личности
• Публичные компании и т.д.

Следует быть внимательным, поскольку, судя по юридической терминологии, публичные компании и т.д. не включены в категорию «государство». При совершении сделок с вышеупомянутыми юридическими лицами или организациями достаточно провести следующую идентификацию личности:

Методы подтверждения в непрямых сделках

В непрямых сделках, когда контракт заключается онлайн, возникает вопрос о том, как проводить проверку личности в соответствии с японским законом о предотвращении передачи доходов от преступной деятельности.

Существует несколько методов, но ниже мы представим вам особенно рекомендуемые методы подтверждения, которые можно выполнить онлайн для IT-компаний.

Методы подтверждения идентификационных данных юридического лица

Во время сделок с обычными клиентами одним из элементов проверки являются идентификационные данные юридического лица. Один из способов подтверждения идентификационных данных юридического лица онлайн – использование электронного сертификата на основе японского закона об электронной подписи.

Конкретно, можно получить информацию о конкретных сделках и т.д., подписанных электронной подписью, подтвержденной электронным сертификатом, от представителя клиента-юридического лица. Электронные сертификаты системы электронной аутентификации на основе коммерческой регистрации создаются регистратором в регистрационном офисе.

Ссылка: Министерство юстиции Японии | Информация о получении электронного сертификата[ja]

Методы подтверждения идентификационных данных представителя и т.д.

Для подтверждения идентификационных данных представителя и т.д., которые являются одним из элементов проверки во время сделок с клиентами, существуют два следующих процесса.

• Использование электронного сертификата, выданного аккредитованным оператором аутентификации на основе японского закона об электронной подписи
• Прием через приложение (съемка лица + отправка изображения съемки документа подтверждения личности)

В общем, если клиент является физическим лицом, метод подтверждения через приложение будет легче использовать. Конкретно, проверка проводится следующим образом.

1. Позволить клиенту использовать программное обеспечение, предоставленное определенным оператором
2. Позволить клиенту сделать фотографии своего лица и документа подтверждения личности с фотографией
3. Немедленно отправить эту информацию об изображении в свою компанию или аутсорсинговую компанию
4. Подтвердить в своей компании или аутсорсинговой компании, что документ подтверждения личности является подлинным и что полученное фото не было сделано ранее или не является снимком фотографии на документе подтверждения личности

Стоит отметить, что в методе подтверждения через приложение необходимо использовать программное обеспечение, предоставленное определенным оператором, для отправки фотографий. То есть, метод отправки фотографий, сделанных клиентом, по электронной почте и т.д. не допускается.

Кроме того, при подтверждении, что документ подтверждения личности является подлинным, необходимо проверить, нет ли ненормальных мест в внешнем виде и т.д., которые можно обнаружить из изображения документа подтверждения личности.

Подтверждение того, что полученное фото не было сделано ранее или не является снимком фотографии на документе подтверждения личности, может включать, например, показ случайного числа и т.д. клиенту во время подтверждения идентификационных данных и получение немедленной отправки фотографии лица и документа подтверждения личности, сделанной с бумагой, на которой записано это число и т.д., в течение определенного времени.

Кроме того, при получении и хранении документов подтверждения личности онлайн необходимо быть очень осторожными в отношении утечки информации. Мы подробно объясняем случаи утечки информации и меры по их устранению в следующей статье.

Связанная статья: Уроки управления кризисом от утечки информации в Capcom и роль адвоката[ja]

Полномочия представителя и т.д. в сделках

Ранее обычным методом подтверждения полномочий представителя и т.д. в сделках было подтверждение того, что данный представитель и т.д. зарегистрирован как директор, имеющий право представлять данного клиента, с помощью сертификата регистрации.

Однако, в последнее время все больше и больше корпоративных сделок заключается онлайн. В качестве метода подтверждения полномочий представителя и т.д. без обмена бумажной корреспонденцией можно подтвердить, что представитель и т.д. выполняет свои обязанности в отношении сделки от имени клиента, позвонив, отправив факс или электронное письмо в головной офис или офис клиента.

Цель сделки

Цель сделки можно подтвердить, проведя опрос по телефону или электронной почте.

Содержание бизнеса

Подтверждение содержания бизнеса по телефону или электронной почте не допускается. Обычно содержание бизнеса подтверждается путем получения сертификата регистрации клиента.

Идентификационные данные действительного контролера

Действительным контролером является физическое лицо, которое действительно контролирует клиента-юридическое лицо. Например, если клиент является акционерным обществом, физическое лицо, владеющее более 25% от общего числа голосов, в принципе, является действительным контролером.

Если есть действительный контролер, подтверждение идентификационных данных действительного контролера, таких как имя, адрес и дата рождения, производится путем получения заявления от представителя и т.д.

Однако, если сделка не относится к высокорисковым сделкам, нет необходимости подтверждать идентификационные данные действительного контролера с использованием его собственного документа подтверждения личности, и достаточно только заявления от представителя и т.д.

Вывод: Регулирование Закона о предотвращении передачи доходов от преступлений в безличных сделках

Закон о предотвращении передачи доходов от преступлений часто подвергается изменениям, и количество регулируемых объектов увеличивается. Поскольку целью Закона о предотвращении передачи доходов от преступлений является предотвращение преступлений, главным управляющим органом является полиция, и требуется очень строгое применение.

С другой стороны, обязанность подтверждения личности по Закону о предотвращении передачи доходов от преступлений сложна и разнообразна, и это закон, который сложно понять точно. Если вы неправильно интерпретируете закон и не можете подтвердить личность, как требуется, это становится риском серьезного инцидента для компании.

Поэтому, когда требуется подтверждение личности в соответствии с Законом о предотвращении передачи доходов от преступлений, рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на IT, чтобы понять, какую систему нужно создать.

Информация о мерах, предпринимаемых нашей юридической фирмой

Юридическая фирма “Монолит” обладает высокой специализацией в области IT, особенно в вопросах, связанных с Интернетом и законодательством. В последние годы закон “Японский закон о предотвращении передачи доходов от преступной деятельности” привлекает все больше внимания, и потребность в юридической проверке все больше увеличивается. Наша фирма предлагает решения, связанные с “Японским законом о предотвращении передачи доходов от преступной деятельности”. Подробности приведены в статье ниже.

https://monolith.law/practices/corporate[ja]