Τι είναι οι κανονισμοί του Ιαπωνικού 'Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες' σε συναλλαγές χωρίς πρόσωπο-πρόσωπο, όπως η παραλαβή ταχυδρομικών εμπορευμάτων;

Έχει γίνει πλέον αυτονόητο για τις επιχειρήσεις να λαμβάνουν υπόψη την συμμόρφωση κατά την εξέλιξη των επιχειρηματικών τους δραστηριοτήτων. Ειδικότερα, το “Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες” (Japanese “Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds”) έχει προσελκύσει πολλή προσοχή. Όπως υποδηλώνει το όνομά του, ο σκοπός αυτού του νόμου είναι να “αποτρέψει” τη “μεταφορά” των “εσόδων” που έχουν αποκτηθεί από “εγκληματικές δραστηριότητες”. Σύμφωνα με αυτόν τον νόμο, οι επιχειρήσεις είναι υποχρεωμένες να επιβεβαιώνουν την ταυτότητα των πελατών τους σε συγκεκριμένες συναλλαγές υψηλού κινδύνου που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εγκληματική δραστηριότητα της ξεπλύματος χρήματος. Για παράδειγμα, η απαίτηση για παρουσίαση εγγράφων επιβεβαίωσης ταυτότητας κατά το άνοιγμα λογαριασμού σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι μια από τις διατάξεις που βασίζονται σε αυτόν τον νόμο.

Πολλοί άνθρωποι μπορεί να νομίζουν ότι αυτός ο νόμος δεν τους αφορά, αλλά αυτό δεν είναι πάντα αληθές. Ακόμη και αν δεν συμμετέχετε άμεσα σε εγκληματικές δραστηριότητες, μπορεί να συμβάλετε ακούσια στο ξέπλυμα χρήματος, για παράδειγμα, μέσω της αγοραπωλησίας λογαριασμών. Για αυτόν τον λόγο, η μεταβίβαση, η αποδοχή, η παροχή κλπ. των βιβλιαρίων λογαριασμού καταθέσεων και των καρτών μετρητών είναι απαγορευμένες (Άρθρο 28 του Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες).

Καθώς το ξέπλυμα χρήματος γίνεται όλο και πιο διεθνές και εξεζητημένο, όχι μόνο οι εργαζόμενοι στις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, αλλά και οι γενικοί επιχειρηματίες πρέπει να κατανοήσουν πλήρως το περιεχόμενο των κανονισμών του Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες.

Εκτός από τις χρηματοπιστωτικές συναλλαγές, ο Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες εφαρμόζεται επίσης σε επιχειρήσεις όπως οι υπηρεσίες παραλαβής ταχυδρομείου. Οι επιχειρήσεις εγκατάστασης ιδιωτικών ταχυδρομικών θυρίδων, καθώς και τα ενοικιαζόμενα γραφεία και τα εικονικά γραφεία, μπορεί να περιλαμβάνονται στις υπηρεσίες παραλαβής ταχυδρομείου.

Επιπλέον, πρόσφατα, οι συναλλαγές που ολοκληρώνονται σε απευθείας σύνδεση έχουν αυξηθεί. Σε αυτές τις μη αντιμετωπιστικές συναλλαγές, το πώς θα επιβεβαιωθεί η ταυτότητα του πελάτη βάσει του Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες γίνεται ένα ζήτημα.

Επομένως, θα εξηγήσουμε τους κανονισμούς του Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες και την επιβεβαίωση ταυτότητας σε μη αντιμετωπιστικές συναλλαγές για τους παρόχους υπηρεσιών όπως οι υπηρεσίες παραλαβής ταχυδρομείου.

Ο Ιαπωνικός Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες και οι Υπηρεσίες Παραλαβής Ταχυδρομικών Αποστολών

Ο Ιαπωνικός Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες (Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες) επιβάλλει υποχρεώσεις επαλήθευσης ταυτότητας κατά τη διάρκεια των συναλλαγών στους “συγκεκριμένους επαγγελματίες” που ορίζει ο νόμος, βασιζόμενος σε διεθνείς αιτήσεις για την πρόληψη της ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Μία από τις “συγκεκριμένες επιχειρήσεις” που ορίζει ο Ιαπωνικός Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες είναι οι υπηρεσίες παραλαβής ταχυδρομικών αποστολών. Συγκεκριμένα, αναφέρεται σε επιχειρήσεις που παρέχουν τις παρακάτω υπηρεσίες:

• Επιτρέπουν στους πελάτες να χρησιμοποιούν τη διεύθυνση της κατοικίας ή του γραφείου τους ως τόπο παραλαβής ταχυδρομικών αποστολών
• Παραλαμβάνουν ταχυδρομικές αποστολές εκ μέρους των πελατών
• Παραδίδουν τις παραληφθείσες ταχυδρομικές αποστολές στους πελάτες

Για παράδειγμα, στην περίπτωση υπηρεσιών ενοικίασης γραφείων ή εικονικών γραφείων που παρέχουν υπηρεσίες παραλαβής ταχυδρομικών αποστολών εκ μέρους των συμβαλλομένων, αυτές οι υπηρεσίες θα υπάγονται στον Ιαπωνικό Νόμο για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες.

Επιπλέον, υπάρχουν υπηρεσίες που επιτρέπουν στους πελάτες να παραλαμβάνουν πακέτα που παραδίδονται σε ειδικά κουτιά ενοικίασης σε σούπερ μάρκετ ή καταστήματα πολυκαταστημάτων. Αυτές οι υπηρεσίες μπορεί επίσης να υπάγονται στον Ιαπωνικό Νόμο για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες.

Όπως βλέπετε, το πεδίο εφαρμογής του Ιαπωνικού Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες είναι αρκετά ευρύ. Επομένως, είναι σημαντικό να καθορίσετε σωστά εάν οι υπηρεσίες της εταιρείας σας υπάγονται σε αυτόν τον νόμο.

Τι είναι η επιβεβαίωση ταυτότητας στον Ιαπωνικό Νόμο για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εγκληματικών Εσόδων

Οι ειδικοί επιχειρηματίες που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Ιαπωνικού Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εγκληματικών Εσόδων, έχουν την υποχρέωση να επιβεβαιώνουν την ταυτότητα των πελατών τους κατά τη διάρκεια των συναλλαγών. Τα στοιχεία που πρέπει να επιβεβαιώνονται κατά τη διάρκεια των συναλλαγών με τους πελάτες είναι τα εξής:

• Στοιχεία ταυτοποίησης (όνομα, έδρα ή κύριος χώρος εργασίας)
• Στοιχεία ταυτοποίησης του εκπροσώπου (όνομα, διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης)
• Δικαιώματα συναλλαγών του εκπροσώπου
• Σκοπός της συναλλαγής
• Περιγραφή της επιχείρησης (εάν είναι φυσικό πρόσωπο, το επάγγελμα)
• Στοιχεία ταυτοποίησης του πραγματικού ελεγκτή, εάν υπάρχει
• Περιουσιακά στοιχεία και εισόδημα, εάν πρόκειται για συναλλαγή υψηλού κινδύνου

Ο όρος “εκπρόσωπος κ.λπ.” αναφέρεται στον εκπρόσωπο της εταιρείας, τον υπεύθυνο για τις συναλλαγές ή τον αντιπρόσωπο.

Επιπλέον, ο όρος “συναλλαγή υψηλού κινδύνου” αναφέρεται στις ακόλουθες συναλλαγές:

• Συναλλαγές με πελάτες που είχαν επιβεβαιωθεί κατά τη διάρκεια προηγούμενων συμβάσεων
• Συναλλαγές όπου υπάρχει υποψία ότι κάποιος παριστάνει τον εκπρόσωπο
• Συναλλαγές με πελάτες που υπάρχει υποψία ότι είχαν δώσει ψευδή στοιχεία κατά τη διάρκεια προηγούμενων συμβάσεων
• Συναλλαγές με άτομα που διαμένουν ή βρίσκονται στο Ιράν ή στη Βόρεια Κορέα
• Συναλλαγές με ξένους PEPs (Πολιτικά Εκτεθειμένα Πρόσωπα, τις οικογένειές τους, ή εταιρείες που ελέγχονται πραγματικά από αυτά τα πρόσωπα ή τις οικογένειές τους)

Περιπτώσεις όπου η επιβεβαίωση ταυτότητας ελαφρύνεται

Όταν ο πελάτης με τον οποίο συναλλάσσεστε ανήκει στην κατηγορία “Κράτος κλπ.”, η υποχρέωση επιβεβαίωσης ταυτότητας ελαφρύνεται. Οι κατηγορίες που ανήκουν στο “Κράτος κλπ.” είναι οι εξής (Άρθρο 4, Παράγραφος 5 του Ιαπωνικού Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εγκληματικών Εσόδων).

• Κράτος
• Τοπικές δημόσιες οντότητες
• Σύλλογοι ή ομάδες χωρίς νομική προσωπικότητα
• Εισηγμένες εταιρείες κλπ.

Πρέπει να είστε προσεκτικοί, καθώς οι εισηγμένες εταιρείες κλπ. δεν φαίνεται να περιλαμβάνονται στη νομική έννοια του “Κράτος”. Όταν συναλλάσσεστε με τις παραπάνω νομικές οντότητες ή ομάδες, η επιβεβαίωση ταυτότητας που πρέπει να γίνει είναι η εξής:

Μέθοδοι Επιβεβαίωσης σε Μη Πρόσωπο με Πρόσωπο Συναλλαγές

Σε μη πρόσωπο με πρόσωπο συναλλαγές, όπως οι συμβάσεις που ολοκληρώνονται online, υπάρχει το ζήτημα του πώς να πραγματοποιηθεί η επιβεβαίωση ταυτότητας σύμφωνα με τον Ιαπωνικό νόμο για την πρόληψη της μεταφοράς εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.

Υπάρχουν διάφορες μέθοδοι, αλλά παρακάτω θα σας παρουσιάσουμε ιδιαίτερα τις μεθόδους επιβεβαίωσης που ολοκληρώνονται online και προτείνονται για IT εταιρείες.

Μέθοδος Επιβεβαίωσης των Στοιχείων Ταυτοποίησης του Νομικού Προσώπου

Κατά τη διάρκεια συναλλαγών με γενικούς πελάτες, υπάρχουν στοιχεία που πρέπει να επιβεβαιωθούν, όπως τα στοιχεία ταυτοποίησης του νομικού προσώπου. Μια μέθοδος για την ολοκλήρωση της επιβεβαίωσης των στοιχείων ταυτοποίησης του νομικού προσώπου online είναι η χρήση ψηφιακού πιστοποιητικού βάσει του Ιαπωνικού νόμου για την ψηφιακή υπογραφή.

Συγκεκριμένα, υπάρχει μια μέθοδος όπου λαμβάνετε την αποστολή πληροφοριών σχετικά με συγκεκριμένες συναλλαγές κλπ., που επιβεβαιώνονται με ψηφιακή υπογραφή, από τον εκπρόσωπο ή άλλο πρόσωπο του νομικού προσώπου πελάτη. Το ψηφιακό πιστοποιητικό του συστήματος ψηφιακής πιστοποίησης βάσει της εμπορικής εγγραφής δημιουργείται από τον εγγραφέα στο γραφείο εγγραφής.

Αναφορά: Υπουργείο Δικαιοσύνης της Ιαπωνίας | Οδηγός για την Απόκτηση Ψηφιακού Πιστοποιητικού

Μέθοδοι Επιβεβαίωσης των Προσωπικών Στοιχείων του Εκπροσώπου

Ένα από τα στοιχεία που πρέπει να επιβεβαιωθούν κατά τη διαπραγμάτευση με τους πελάτες είναι τα προσωπικά στοιχεία του εκπροσώπου. Για να επιβεβαιώσετε αυτά τα στοιχεία σε απευθείας σύνδεση, υπάρχουν δύο διαδικασίες:

• Χρησιμοποιώντας ένα ψηφιακό πιστοποιητικό που εκδίδεται από έναν πιστοποιημένο πάροχο πιστοποίησης βάσει του Ιαπωνικού Νόμου για τις Ψηφιακές Υπογραφές
• Χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή που λαμβάνει φωτογραφίες του προσώπου και ταυτότητας του πελάτη

Γενικά, η δεύτερη μέθοδος είναι πιο εύκολη στη χρήση όταν ο πελάτης είναι ιδιώτης. Συγκεκριμένα, η επιβεβαίωση γίνεται με τα εξής βήματα:

1. Ο πελάτης χρησιμοποιεί το λογισμικό που παρέχει ο επιχειρηματίας
2. Ο πελάτης λαμβάνει φωτογραφίες του προσώπου του και της ταυτότητάς του
3. Ο πελάτης στέλνει αυτές τις φωτογραφίες αμέσως στην εταιρεία ή στον αναθέτοντα
4. Η εταιρεία ή ο αναθέτων επιβεβαιώνει ότι τα έγγραφα είναι αυθεντικά και ότι οι φωτογραφίες δεν έχουν ληφθεί στο παρελθόν

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι στη μέθοδο επιβεβαίωσης μέσω εφαρμογής, ο πελάτης πρέπει να χρησιμοποιήσει το λογισμικό που παρέχει ο επιχειρηματίας για να στείλει τις φωτογραφίες. Δηλαδή, δεν επιτρέπεται η αποστολή φωτογραφιών μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή άλλων μέσων.

Επίσης, κατά την επιβεβαίωση της αυθεντικότητας των εγγράφων, πρέπει να ελέγξετε αν υπάρχουν ασυνήθιστα σημεία στην εξωτερική εμφάνιση ή άλλα στοιχεία που μπορούν να ανιχνευθούν από τις εικόνες των εγγράφων.

Για να επιβεβαιώσετε ότι οι φωτογραφίες δεν έχουν ληφθεί στο παρελθόν, μπορείτε, για παράδειγμα, να δείξετε στον πελάτη έναν τυχαίο αριθμό κατά την επιβεβαίωση των προσωπικών στοιχείων και να του ζητήσετε να λάβει φωτογραφίες του προσώπου του και της ταυτότητάς του μαζί με ένα χαρτί που γράφει αυτόν τον αριθμό και να τις στείλει αμέσως.

Επιπλέον, όταν λαμβάνετε και αποθηκεύετε έγγραφα επιβεβαίωσης ταυτότητας σε απευθείας σύνδεση, πρέπει να προσέξετε πολύ για να αποφύγετε τη διαρροή πληροφοριών. Περιγράφουμε λεπτομερώς τις περιπτώσεις διαρροής πληροφοριών και την αντιμετώπισή τους στο παρακάτω άρθρο.

Σχετικό άρθρο: Διαχείριση Κρίσεων και Ρόλος των Δικηγόρων: Μαθαίνοντας από τη Διαρροή Πληροφοριών της Capcom

Δικαιώματα Συναλλαγών των Εκπροσώπων

Στο παρελθόν, ήταν συνηθισμένο να επιβεβαιώνουμε τα δικαιώματα συναλλαγών των εκπροσώπων μέσω ενός πιστοποιητικού εγγραφής που επιβεβαίωνε ότι οι εν λόγω εκπρόσωποι ήταν καταχωρημένοι ως διευθυντές με την εξουσία να εκπροσωπούν τον πελάτη.

Ωστόσο, πρόσφατα, έχει αυξηθεί η τάση των επιχειρήσεων να συνάπτουν συμβάσεις online. Υπάρχει μια μέθοδος για την επιβεβαίωση των δικαιωμάτων συναλλαγών των εκπροσώπων χωρίς την ανάγκη για γραπτή ανταλλαγή, καλώντας, στέλνοντας FAX ή ηλεκτρονικό μήνυμα στα κεντρικά γραφεία ή στο κατάστημα του πελάτη, για να επιβεβαιώσετε ότι ο εκπρόσωπος είναι σε θέση να εκπροσωπήσει τον πελάτη σε συναλλαγές.

Σκοπός Συναλλαγής

Ο σκοπός της συναλλαγής μπορεί να επιβεβαιωθεί μέσω τηλεφωνικής συνομιλίας ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

Περιγραφή Επιχείρησης

Σχετικά με την περιγραφή της επιχείρησης, δεν επιτρέπεται η επιβεβαίωση μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Συνήθως, επιβεβαιώνουμε την περιγραφή της επιχείρησης αποκτώντας το πιστοποιητικό εγγραφής του πελάτη.

Προσδιορισμός των Πραγματικών Ελεγκτών

Οι πραγματικοί ελεγκτές αναφέρονται στα φυσικά πρόσωπα που ελέγχουν πραγματικά την εταιρεία πελάτη. Για παράδειγμα, σε περίπτωση που ο πελάτης είναι μια ανώνυμη εταιρεία, τα φυσικά πρόσωπα που κατέχουν πάνω από το 25% των συνολικών δικαιωμάτων ψήφου, θεωρούνται κατά κανόνα πραγματικοί ελεγκτές.

Σε περίπτωση που υπάρχουν πραγματικοί ελεγκτές, θα επιβεβαιώσουμε τα στοιχεία ταυτοποίησης του πραγματικού ελεγκτή, όπως το όνομα, η διεύθυνση και η ημερομηνία γέννησης, μέσω δήλωσης από τον εκπρόσωπο ή άλλα σχετικά μέλη.

Ωστόσο, εκτός αν πρόκειται για συναλλαγές υψηλού κινδύνου, δεν υπάρχει ανάγκη να επιβεβαιώσουμε τα στοιχεία ταυτοποίησης του πραγματικού ελεγκτή με τη χρήση επίσημων εγγράφων ταυτοποίησης του πραγματικού ελεγκτή, η δήλωση από τον εκπρόσωπο ή άλλα σχετικά μέλη είναι αρκετή.

Σύνοψη: Οι ρυθμίσεις του Ιαπωνικού Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες στις μη επαφικές συναλλαγές

Ο Ιαπωνικός Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες υπόκειται σε συχνές τροποποιήσεις και οι ρυθμίσεις του επεκτείνονται συνεχώς. Αυτός ο νόμος, που έχει ως στόχο την καταστολή της εγκληματικότητας, εποπτεύεται από την Ιαπωνική Αστυνομία και απαιτεί πολύ αυστηρή εφαρμογή.

Από την άλλη πλευρά, οι υποχρεώσεις επαλήθευσης ταυτότητας που προβλέπονται από τον Ιαπωνικό Νόμο για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες είναι πολύπλοκες και δύσκολο να κατανοηθούν πλήρως. Εάν η ερμηνεία του νόμου είναι εσφαλμένη και δεν πραγματοποιηθεί η απαραίτητη επαλήθευση ταυτότητας, αυτό μπορεί να αποτελέσει σημαντικό κίνδυνο για την εταιρεία.

Επομένως, σε περιπτώσεις που απαιτείται επαλήθευση ταυτότητας βάσει του Ιαπωνικού Νόμου για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες, συνιστάται να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο ειδικό στον τομέα της πληροφορικής για την κατασκευή του κατάλληλου συστήματος.

Παρουσίαση των μέτρων που λαμβάνονται από το γραφείο μας

Το δικηγορικό γραφείο Monolis είναι ένα γραφείο με υψηλή εξειδίκευση στην IT, και ειδικότερα στο διαδίκτυο και το δίκαιο. Τα τελευταία χρόνια, ο Ιαπωνικός Νόμος για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες (Japanese Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds) έχει προσελκύσει πολλή προσοχή, και η ανάγκη για νομικό έλεγχο αυξάνεται ολοένα και περισσότερο. Το γραφείο μας παρέχει λύσεις σχετικά με τον Ιαπωνικό Νόμο για την Πρόληψη της Μεταφοράς Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες. Περισσότερες λεπτομέρειες παρατίθενται στο παρακάτω άρθρο.