Quais são os problemas legais e as condições necessárias para a implementação de serviços de doações por transmissão?

Atualmente, aplicações de transmissão ao vivo onde se pode fazer doações, como o 17LIVE e o Pococha, são muito populares.

Agora, o serviço de doações, conhecido como “Super Chat”, foi também introduzido no YouTube, aumentando a sua notoriedade. No entanto, ao iniciar este serviço, existem pontos legais a considerar devido à relação com a Lei Japonesa de Liquidação de Fundos.

Neste artigo, para aqueles que estão a considerar iniciar um serviço de doações, explicaremos quais os pontos a ter em atenção na sua operação, tendo em conta a recente revisão da Lei Japonesa de Liquidação de Fundos.

O que é um serviço de gorjetas virtuais

É um serviço que permite aos espectadores enviar dinheiro ou algo equivalente aos transmissores através de aplicações de transmissão ao vivo.

Exemplos notáveis incluem:

• O “Super Chat” do YouTube
• O “Show Gold” da aplicação de transmissão ao vivo SHOWROOM
• O “TikTok LIVE Gifting” do TikTok Live
• As “Dicas” do Twitter

Estes são apenas alguns exemplos. As gorjetas virtuais não se limitam a vídeos, também podem ser dadas em resposta a textos, fotografias e ilustrações.

As gorjetas virtuais têm várias vantagens, como aumentar a motivação dos transmissores e permitir que os espectadores apoiem diretamente os transmissores.

É necessário o registo de transferência de fundos nos serviços de gorjetas

Os serviços de gorjetas podem, dependendo do conteúdo, estar sujeitos à “Lei de Transferência de Fundos” (doravante, “Lei de Transferência de Fundos”) da lei japonesa sobre transações financeiras, e nesse caso, é necessário obter o registo de transferência de fundos com antecedência.

Para obter o registo, é necessário cumprir rigorosos requisitos de registo, como será explicado mais adiante.

Se realizar a transferência de fundos sem registo, pode ser penalizado como operador não licenciado, em violação do Artigo 4, Parágrafo 1, da Lei Bancária Japonesa.

A Lei de Transferência de Fundos define a “transferência de fundos” da seguinte forma:

Nesta lei, “transferência de fundos” refere-se a uma pessoa que não seja um banco, realizando transações cambiais como negócio.

Lei de Transferência de Fundos, Artigo 2, Parágrafo 2

Nesta lei, “operador de transferência de fundos” refere-se a uma pessoa que recebeu o registo do Artigo 37.

Lei de Transferência de Fundos, Artigo 2, Parágrafo 3

Uma pessoa que recebeu o registo do Primeiro-Ministro pode realizar a transferência de fundos, independentemente das disposições do Artigo 4, Parágrafo 1, e do Artigo 47, Parágrafo 1, da Lei Bancária.

Lei de Transferência de Fundos, Artigo 37

Portanto, a transferência de fundos refere-se a transações cambiais realizadas por operadores registados que não sejam bancos. Serviços de transferência de dinheiro entre indivíduos, como “LINE Pay” e “PayPay”, estão incluídos nesta categoria.

Quanto às transações cambiais mencionadas aqui, o precedente define como “a transferência de fundos sem o transporte físico de dinheiro, utilizando um determinado mecanismo” (decisão do Supremo Tribunal, 12 de Março de 2001).

Assim como os bancos, os operadores de transferência de fundos também podem realizar transações cambiais como negócio. No entanto, ao contrário dos bancos, eles não podem aceitar depósitos, por isso podem abrir contas (contas) até o limite necessário e realizar transferências entre contas.

Além disso, mesmo que os serviços pareçam semelhantes à primeira vista, como “transferência de um indivíduo para outro indivíduo”, o LINE Pay é classificado como “transferência de fundos”, o PayPay como “emissão de meios de pagamento pré-pagos”, e o paymo como “cobrança de pagamentos” … os sistemas aplicáveis variam.

Para mais detalhes sobre a transferência e troca de pontos próprios e a transferência de fundos da Lei de Transferência de Fundos, consulte o seguinte artigo.

Artigo relacionado: Transferência e troca de pontos próprios e transferência de fundos da Lei de Transferência de Fundos[ja]

Explicaremos em detalhe os requisitos de registo para a transferência de fundos mais tarde, mas se não conseguir cumprir os requisitos, terá de encontrar uma maneira de não estar sujeito à transferência de fundos.

Como prestar um serviço de gorjetas sem se registar como uma empresa de transferência de fundos

Para prestar um serviço de gorjetas sem se registar como uma empresa de transferência de fundos, pode considerar-se a notificação de emissão de meios de pagamento pré-pagos.

Emissão de meios de pagamento pré-pagos

Os meios de pagamento pré-pagos são aqueles que permitem fazer pagamentos, como compras, após terem sido pagos antecipadamente. Incluem vales de oferta, cartões de oferta e cartões pré-pagos como o Suica.

Existem dois tipos de meios de pagamento pré-pagos:

• O tipo “próprio”, que só pode ser usado para comprar produtos, etc., do emissor (por exemplo, vales de oferta que só podem ser usados na loja do emissor)
• O tipo “terceiro”, que pode ser usado para pagar em lojas ou serviços de fornecedores que não sejam o emissor

Por exemplo, a aplicação de transmissão ao vivo “SHOWROOM” está a prestar um serviço de gorjetas como um emissor de meios de pagamento pré-pagos do tipo “próprio”.

No SHOWROOM, os espectadores podem comprar ShowGold antecipadamente e dar gorjetas aos transmissores com ShowGold.

No entanto, o ShowGold não é pago diretamente aos transmissores, mas sim ao operador do SHOWROOM, que calcula e paga uma quantia distribuída com base no número de espectadores, entre outros fatores.

À primeira vista, parece um serviço de gorjetas normal, mas difere do tradicional no sentido de que o ShowGold enviado pelos espectadores não chega diretamente aos transmissores.

Obrigações dos emissores de meios de pagamento pré-pagos

A Lei Japonesa de Liquidação de Fundos impõe obrigações aos emissores de meios de pagamento pré-pagos, tais como:

• Obrigação de notificação para emissores de meios de pagamento pré-pagos do tipo “próprio” (quando o saldo não utilizado excede o montante padrão na data padrão)
• Obrigação de registo antes da emissão para emissores de meios de pagamento pré-pagos do tipo “terceiro” (o registo é limitado a corporações)
• Obrigação de fornecer informações (como o nome do emissor, o montante disponível, o período de utilização, etc.)
• Obrigação de apresentar um relatório dentro de dois meses após cada data padrão (com documentos financeiros como balanços anexados)
• Obrigação de preservação de ativos (como o depósito de garantias de emissão)
• Obrigação de reembolsar o saldo não utilizado quando o serviço termina

Quanto à obrigação de notificação para os emissores de meios de pagamento pré-pagos do tipo “próprio”, se o saldo não utilizado exceder o montante padrão (10 milhões de ienes) na data padrão (31 de março e 30 de setembro de cada ano), a notificação deve ser feita dentro de dois meses a partir dessa data padrão.

Quanto à obrigação de preservação de ativos, isto significa que é necessário preservar ativos, como depositar uma garantia de emissão (pelo menos metade do saldo não utilizado na data padrão).

Por sinal, os pontos atribuídos aos cartões também são considerados meios de pagamento pré-pagos, dependendo da forma de emissão.

Para saber em que casos os “pontos emitidos de forma independente se enquadram nos meios de pagamento pré-pagos da Lei Japonesa de Liquidação de Fundos”, por favor consulte o seguinte artigo.

Artigo relacionado: Quando os pontos emitidos de forma independente se enquadram nos meios de pagamento pré-pagos da Lei Japonesa de Liquidação de Fundos[ja]

Serviços de cobrança que efetivamente realizam transferências entre indivíduos, tornam-se alvo da indústria de transferência de fundos devido a uma emenda legal

Os serviços de cobrança são aqueles em que o prestador de serviços recebe o pagamento de um produto, por exemplo, em nome do comprador, e o transfere para o vendedor do produto.

Um exemplo é a aplicação de divisão de contas ‘paymo’ (serviço terminado em 2019). Esta aplicação estabeleceu nos seus termos de serviço que o serviço ‘paymo’ era um ‘serviço de cobrança’, para evitar a regulamentação da indústria de transferência de fundos.

Contudo, mesmo que se autodenominem ‘serviços de cobrança’, na realidade são serviços que realizam transferências entre indivíduos e, do ponto de vista da proteção do utilizador, tem sido um problema há algum tempo a necessidade de se registarem na indústria de transferência de fundos.

Em resposta a isto, uma emenda legal em maio de 2021 (ano 3 da era Reiwa) estabeleceu que as transações que cumprem certos requisitos entre os serviços que têm sido chamados de ‘serviços de cobrança’ são consideradas ‘transações de câmbio’ e estão sujeitas a regulamentação (Artigo 2-2 da Lei Japonesa de Liquidação de Fundos), e esses requisitos foram esclarecidos no Regulamento da Indústria de Transferência de Fundos (Artigo 1-2).

Aqueles que têm um direito de crédito monetário (doravante referidos neste artigo como ‘receptor’) aceitam fundos como pagamento de alguém que faz um pagamento por meio de uma comissão do receptor, aquisição de um direito de crédito monetário do receptor, ou um método semelhante, ou uma comissão do devedor relacionado ao direito de crédito monetário ou um método semelhante (incluindo comissões em duas ou mais etapas), ou fazem com que outra pessoa aceite, e movem esses fundos para o receptor (excluindo atos de mover por meio de entrega desses fundos ao receptor), e o receptor é um indivíduo (excluindo aqueles que se tornam receptores como um negócio ou para um negócio) e outros requisitos estabelecidos por um regulamento do Gabinete são cumpridos, são considerados como transações de câmbio.

Artigo 2-2 da Lei Japonesa de Liquidação de Fundos

Portanto, nesta emenda,

1. Aqueles que têm o direito de exigir pagamento (credor) ou aqueles que têm a obrigação de pagar (devedor) movem dinheiro a pedido
2. O credor é um indivíduo, não um operador de negócios
3. Cumprem outros requisitos estabelecidos por um regulamento do Gabinete

Os três requisitos acima são considerados ‘transações de câmbio’. A aplicação de divisão de contas cumpre estes requisitos, por isso, como resultado da emenda, foi necessário registar-se na indústria de transferência de fundos.

A aplicação de divisão de contas é um serviço especializado em funções de transferência e pode ser vista como equivalente à indústria de transferência de fundos. Além disso, mesmo que o operador do serviço vá à falência, não há necessidade de preservar uma certa quantia de dinheiro, e há o risco de ambos, credor e devedor, sofrerem danos, por isso, é altamente necessário garantir a proteção do utilizador. Estes são os motivos para esta emenda.

Requisitos de registo e obrigações após o registo para o negócio de transferência de fundos

Para se registar como operador de transferência de fundos, existem principalmente os seguintes requisitos:

1. Ser uma sociedade anónima ou um operador de transferência de fundos estrangeiro com um escritório no país
2. Ter a base patrimonial necessária para realizar adequadamente e com segurança o negócio de transferência de fundos
3. Ter um sistema estabelecido para realizar adequadamente e com segurança o negócio de transferência de fundos
4. Não usar um nome comercial ou nome semelhante ou idêntico a outro operador de transferência de fundos

Além disso, após o registo, existem muitas obrigações, como por exemplo:

1. Preservação do depósito de garantia de execução
2. Tomar medidas para proteger os utilizadores
3. Responder ao sistema de resolução de disputas fora do tribunal (sistema financeiro ADR)
4. Criação e submissão de relatórios

Explicaremos cada um deles abaixo.

Além disso, com a revisão da lei em maio de 2021 (Reiwa 3), dependendo do tamanho do valor da transferência de fundos, foram criadas novas categorias, “Tipo 1 (sem limite de valor)”, “Tipo 2 (valor equivalente a 1 milhão de ienes)” e “Tipo 3 (valor equivalente a 50.000 ienes)”, e o conteúdo da regulamentação varia de acordo com a categoria, foi alterado.

Ao registar-se, é necessário decidir qual destas três categorias de negócio de transferência de fundos será realizada com base no valor de manuseio do serviço planeado para ser fornecido.

Referência: O que é a Lei de Pagamento de Fundos (Associação Japonesa de Negócios de Pagamento de Fundos)[ja]

Principais requisitos de registo para o negócio de transferência de fundos

De acordo com o Artigo 40, Parágrafo 1, da Lei de Pagamento de Fundos, os principais requisitos de registo para o negócio de transferência de fundos são os seguintes:

1. Ser uma “sociedade anónima” ou um “operador de transferência de fundos estrangeiro com um escritório no país”

É necessário ser uma sociedade anónima ou um operador que tenha um escritório no Japão e que esteja registado como um operador de transferência de fundos de acordo com as leis estrangeiras e que realize transações de câmbio.

2. Ter uma “base patrimonial considerada necessária para realizar adequadamente e com segurança o negócio de transferência de fundos”

• Se pode cumprir a obrigação de depositar o depósito de garantia de execução, etc.
• Se tem um sistema para realizar suavemente a recepção e entrega de fundos aos utilizadores
• Se tem um plano estabelecido que pode esperar um certo lucro mesmo em qualquer situação, considerando a perspectiva de receitas e despesas

Os operadores são avaliados a partir destes pontos de vista sobre a base patrimonial.

O “depósito de garantia de execução” é um fundo em trânsito que o operador é obrigado a preservar 100% ou mais. Note-se que não há critério quantitativo para a base patrimonial exigida para os operadores de transferência de fundos.

3. “Estabelecimento de um sistema para realizar adequadamente e com segurança o negócio de transferência de fundos” e “Estabelecimento de um sistema necessário para cumprir as disposições do Capítulo 3 Transferência de Fundos”

É necessário que seja assegurado que as obrigações de preservação de ativos estabelecidas na Lei de Pagamento de Fundos, etc., e a gestão adequada das operações e das operações de negócios necessárias para realizar as operações de transferência sejam realizadas de forma segura.

4. Não usar um nome comercial ou nome semelhante ou idêntico a outro operador de transferência de fundos

Se o nome comercial ou o nome for o mesmo ou semelhante ao de outro operador de transferência de fundos, pode haver uma falta de proteção ao utilizador.

Além disso, existem também:

• Não ter tido o registo do negócio de transferência de fundos, a licença do negócio de liquidação de fundos revogada, ou ter tido um registo ou licença semelhante revogada de acordo com as disposições de uma lei estrangeira equivalente à Lei de Pagamento de Fundos, a Lei Bancária, etc., nos últimos 5 anos
• Não ter sido condenado a uma multa ou a uma pena estrangeira equivalente por violação da Lei de Pagamento de Fundos, da Lei Bancária, etc., da Lei de Investimento ou de uma lei estrangeira equivalente a estas nos últimos 5 anos
• O outro negócio a ser realizado não é contrário ao interesse público
• Não ter pessoas inadequadas como diretores, etc.

Entre outros.

Obrigações após o registo do negócio de transferência de fundos

Após o registo, são impostas principalmente as seguintes quatro regulamentações:

1. Preservação do depósito de garantia de execução
2. Medidas de proteção ao utilizador
3. Responder ao sistema financeiro ADR
4. Criação e submissão de relatórios

1. Preservação do depósito de garantia de execução

Os operadores de transferência de fundos devem preservar um valor igual ou superior a 100% dos fundos em trânsito como depósito de garantia de execução.

O “valor do depósito de garantia de execução necessário” é calculado como “o valor da dívida não realizada para cada dia útil para cada tipo de negócio de transferência de fundos + o valor das despesas relacionadas com o procedimento de reembolso”.

É necessário entender o valor do depósito de garantia de execução necessário para cada tipo de negócio de transferência de fundos para cada dia útil.

2. Medidas de proteção ao utilizador

Os operadores de transferência de fundos devem tomar medidas para proteger os utilizadores. Especificamente, são as seguintes:

(1) Medidas para prevenir que os utilizadores confundam a transação de câmbio realizada pelo banco, etc.

(2) Fornecimento de informações sobre as taxas de transação de câmbio e outros conteúdos do contrato

(3) Fornecimento de informações sobre o conteúdo da preservação dos fundos dos utilizadores e o tratamento no caso de transações não autorizadas

(4) Estabelecimento de regras internas, etc., e realização de treinamento para os funcionários

3. Responder ao sistema financeiro ADR

Os operadores de transferência de fundos precisam responder ao sistema de resolução de disputas fora do tribunal (sistema financeiro ADR).

O sistema financeiro ADR é um sistema que visa resolver disputas através de discussões sem recorrer a um tribunal, com a mediação de um terceiro imparcial. O negócio de transferência de fundos é sujeito a este sistema, e é necessário tomar medidas para lidar com queixas relacionadas e medidas de resolução de disputas.

4. Criação e submissão de relatórios

Os operadores de transferência de fundos devem criar documentos contabilísticos relacionados com o negócio e preservá-los.

Além disso, é necessário submeter ao Comissário da Agência de Serviços Financeiros, dentro de três meses a partir do último dia do ano fiscal do negócio, documentos como o relatório de visão geral do negócio, um documento que descreve a situação das receitas e despesas relacionadas com o negócio de transferência de fundos, o balanço, e a demonstração de resultados.

Resumo: Se pretende construir um sistema de gorjetas, consulte um advogado

Se o serviço de gorjetas se enquadrar na categoria de negócio de transferência de fundos, será necessário obter o registo de negócio de transferência de fundos. Como os requisitos para o registo são rigorosos, se parecer difícil obter o registo, deve considerar cuidadosamente como garantir que o serviço não se enquadra na categoria de negócio de transferência de fundos.

No entanto, as leis, como a Lei Japonesa de Pagamentos de Fundos, são complexas e, como o serviço de gorjetas é um novo serviço, ainda está em discussão que tipo de serviço está sujeito à regulamentação do negócio de transferência de fundos.

Se descobrir que “na verdade, era necessário o registo de negócio de transferência de fundos” depois de iniciar o serviço, pode ser forçado a parar o serviço.

Se estiver preocupado, consulte um advogado especializado em IT e na Lei Japonesa de Pagamentos de Fundos antes de iniciar o serviço.

Apresentação das medidas adotadas pelo nosso escritório

O escritório de advocacia Monolis é especializado em IT, particularmente na intersecção entre a Internet e a lei. Ao gerir meios de comunicação, existem áreas que requerem uma verificação legal. O nosso escritório lida com negócios relacionados com IT e Internet, bem como com o setor de entretenimento, como música e cinema, desde a formulação de estratégias relacionadas com propriedade intelectual até contratos e litígios. Também temos experiência e conhecimento em várias tarefas, desde a criação de diretrizes internas para empresas até a implementação de diligência devida (DD) em fusões e aquisições (M&A), em relação a problemas associados à gestão de meios de comunicação e similares. Os detalhes estão descritos no artigo abaixo.

https://monolith.law/practices/corporate[ja]