비대면 거래에서의 우편물 수령 등에 대한 '일본 범죄수익 이전 방지법'의 규제란 무엇인가?

기업이 비즈니스를 진행하는 데 있어서 컴플라이언스를 유의하는 것은 당연한 일이 되었습니다. 그 중에서도 ‘범죄수익이전방지법'(Japanese ‘犯罪収益移転防止法’)에 대한 주목이 집중되고 있습니다. 범죄수익이전방지법은 말 그대로, ‘범죄’로 얻은 ‘수익’을 ‘이전’하는 것을 ‘방지’하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이 법은, 돈세탁 등에 이용되는 위험성이 높은 일정한 거래에 대해, 사업자에게 거래 상대방의 본인 확인을 의무화하고 있습니다. 예를 들어, 금융기관에서 계좌를 개설할 때 본인 확인 서류의 제출이 요구되는 것도 범죄수익이전방지법에 근거한 대응입니다.

많은 사람들에게 이 법은 관련 없어 보일 수 있지만, 반드시 그렇지만은 않습니다. 직접적인 범죄 행위에 가담하고 있지 않아도, 계좌를 매매하는 등으로 모르게 돈세탁에 가담하게 될 수 있기 때문입니다. 이 때문에, 예금통장이나 현금카드 등의 양도·양수, 교부, 제공 등의 행위가 금지되어 있습니다(범죄수익이전방지법 제28조).

돈세탁이 국제화·교묘화되고 있는 가운데, 금융기관의 관계자뿐만 아니라, 일반적인 비즈니스퍼슨도 범죄수익이전방지법의 규제 내용에 대해 충분히 이해하고 있어야 합니다.

금융거래 외에도, 우편물 수령 서비스업 등도 범죄수익이전방지법의 적용 대상이 됩니다. 사서함 설치업 외에도, 렌탈 오피스나 가상 오피스가 우편물 수령 서비스업에 해당할 수 있습니다.

또한, 최근에는 온라인에서 거래가 완결되는 경우가 늘고 있습니다. 이러한 비대면 거래에서, 어떻게 범죄수익이전방지법에 근거한 본인 확인을 실시할 것인지가 문제가 됩니다.

그래서, 우편물 수령 서비스 등을 제공하는 사업자를 대상으로, 범죄수익이전방지법 상의 규제와 비대면 거래에서의 본인 확인에 대해 설명하겠습니다.

범죄수익이전방지법(범수법)과 우편물 수령 서비스

범죄수익이전방지법(범수법)은 돈세탁 및 테러자금 공급 방지에 대한 국제적 요구에 기반하여, 법에서 정의하는 ‘특정 사업자’에게 거래 시 본인 확인 의무 등을 부과하고 있습니다.

범죄수익이전방지법 상의 ‘특정 사업자’ 중 하나로, 우편물 수령 서비스 업이 정해져 있습니다. 구체적으로는, 아래의 요건을 충족하는 서비스를 제공하는 사업자를 말합니다.

• 고객이 자신의 거주지 또는 사무실의 소재지를 우편물의 수령 장소로 사용하는 것을 허가하고 있음
• 고객 대신, 고객에게 addressed된 우편물을 수령하고 있음
• 수령한 우편물을 고객에게 전달하고 있음

예를 들어, 렌탈 오피스나 가상 오피스 사업에서, 계약자에게 도착한 우편물을 본인 대신 수령하는 서비스를 제공하는 경우, 우편물 수령 서비스 업으로서 범죄수익이전방지법의 적용 대상이 됩니다.

또한, 슈퍼마켓이나 편의점의 매장 내에 렌탈 박스를 설치하여, 쇼핑 고객이 자신에게 도착한 택배를 수령할 수 있는 서비스도 있습니다. 이러한 서비스도 우편물 수령 서비스 업에 해당할 수 있습니다.

이처럼, 범죄수익이전방지법의 적용 대상은 상당히 넓습니다. 따라서, 자사의 서비스가 범죄수익이전방지법의 적용 대상인지를 적절하게 판단하는 것이 중요합니다.

범죄수익이전방지법에 따른 본인 확인이란?

범죄수익이전방지법의 적용 대상이 되는 비즈니스를 운영하는 특정 사업자는 거래 시 본인 확인을 수행하는 의무가 있습니다. 특정 사업자가 고객과 거래할 때 확인해야 하는 사항은 다음과 같습니다.

• 본인 식별 사항 (이름, 본점 또는 주요 영업소의 소재지)
• 대표자 등의 본인 식별 사항 (성명, 주소, 생년월일)
• 대표자 등의 거래 권한
• 거래 목적
• 사업 내용 (자연인의 경우, 직업)
• 실질적 지배자가 있는 경우, 실질적 지배자의 본인 식별 사항
• 하이리스크 거래에 해당하는 경우, 자산 및 수입

여기서 말하는 ‘대표자 등’이란, 법인의 대표자, 거래 담당자, 대리인 등을 말합니다.

또한, ‘하이리스크 거래’란 다음의 거래를 말합니다.

• 과거 계약 시 확인한 고객 등
• 대표자 등을 사칭하는 의심이 있는 거래
• 과거 계약 시 확인에서 거짓이 있었던 의심이 있는 고객 등과의 거래
• 이란, 북한에 거주, 소재하는 자와의 거래
• 외국 PEPs (외국 고위 인사, 그 가족, 해당 인사 또는 그 가족이 실질적으로 지배하는 법인)와의 거래

본인 확인이 경감되는 경우

거래 상대인 고객이 ‘국가 등’에 해당하는 경우, 본인 확인 의무가 경감됩니다. ‘국가 등’에 해당하는 것은 다음과 같습니다(일본 범죄수익이전방지법 제4조 제5항).

• 국가
• 지방 공공단체
• 인격이 없는 사단 또는 단체
• 상장회사 등

상장회사 등은 ‘국가’라는 법률상의 표현에서는 포함되지 않는 것처럼 보일 수 있으므로 주의가 필요합니다. 위의 법인 또는 단체와 거래를 할 때에는, 아래의 본인 확인을 실시하면 충분합니다.

비대면 거래에서의 확인 방법

온라인으로 계약이 완료되는 비대면 거래에서, 일본의 ‘범죄수익이전방지법(Japanese Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds)’에 따른 본인 확인을 어떻게 진행할 것인지에 대한 문제가 있습니다.

여러 가지 방법이 있지만, 아래에서는 특히 IT 기업에 추천하는 온라인으로 완료되는 확인 방법을 소개하겠습니다.

법인의 본인 식별 사항 확인 방법

일반 고객과의 거래 시 확인 사항에는 법인의 본인 식별 사항이 있습니다. 법인의 본인 식별 사항 확인을 온라인으로 완료하는 방법으로는, ‘전자서명법(Japanese Act on Electronic Signatures and Certification Services)’에 따른 전자 인증서를 사용하는 방법이 있습니다.

구체적으로는, 고객인 법인의 대표자 등으로부터, 전자 인증서와, 그 전자 인증서로 확인되는 전자 서명이 된 특정 거래 등에 관한 정보의 전송을 받는 방법이 있습니다. ‘상업등기법(Japanese Commercial Registration Law)’에 따른 전자 인증 제도의 전자 인증서는, 등기소에서 등기관에 의해 작성됩니다.

참고: 법무성｜전자 인증서 획득 안내[ja]

대표자 등의 본인 식별 사항 확인 방법

고객과의 거래 시 확인 사항 중 하나인 대표자 등의 본인 식별 사항을 온라인으로 확인하기 위해서는, 다음의 두 가지 절차가 있습니다.

• ‘전자서명법(Japanese Act on Electronic Signatures and Certification Services)’에 따른 인증 인증업자 발행의 전자 인증서를 사용하는 방법
• 앱 수신형(얼굴 사진 촬영 + 본인 확인 문서 촬영 이미지 전송)

일반적으로, 고객이 개인인 경우에는 후자인 앱 수신형의 확인 방법이 사용하기 쉽습니다. 구체적으로는, 다음과 같은 절차로 확인을 진행합니다.

1. 특정 사업자가 제공하는 소프트웨어를 고객에게 사용하게 한다
2. 자신의 얼굴 사진과 사진이 첨부된 본인 확인 문서의 사진을 고객에게 촬영하게 한다
3. 이러한 이미지 정보를, 자사 또는 위탁처에 즉시 전송하게 한다
4. 자사 또는 위탁처에서, 본인 확인 문서가 진실한 것인지, 수신하는 사진이 과거에 촬영된 얼굴이나 본인 확인 문서의 사진을 촬영한 것이 아닌지 확인한다

주의할 점은, 앱 수신형의 확인 방법에서는 특정 사업자가 제공하는 소프트웨어를 사용하여 사진을 전송해야 한다는 것입니다. 즉, 고객이 촬영한 사진을 이메일 등으로 전송하는 방법은 허용되지 않습니다.

또한, 본인 확인 문서가 진실한 것인지 확인하는 과정에서는, 본인 확인 문서의 이미지 등에서 감지할 수 있는 외형 등에 이상한 점이 없는지 확인해야 합니다.

수신하는 사진이 과거에 촬영된 얼굴이나 본인 확인 문서의 사진을 촬영한 것이 아닌지 확인하는 방법으로는, 예를 들어, 본인 식별 사항의 확인 시에 무작위 숫자 등을 고객 등에게 보여주고, 일정 시간 내에 고객 등에게 해당 숫자 등을 기록한 종이와 함께 얼굴이나 본인 확인 문서를 촬영하게 하여 즉시 전송을 받는 방법 등이 있습니다.

또한, 온라인으로 본인 확인 문서를 수령하고 보관하는 경우에는, 정보 유출에 대한 충분한 주의가 필요합니다. 실제로 정보 유출이 발생한 사례와 대응에 대해서는, 아래의 기사에서 자세히 설명하고 있습니다.

관련 기사: 카프콤의 정보 유출에서 배우는 위기 관리와 변호사의 역할[ja]

대표자 등의 거래 권한

기존에는, 대표자 등의 거래 권한 확인으로, 해당 대표자 등이 해당 고객을 대표하는 권한을 가진 임원으로 등기되어 있는 것을 ‘등기사항증명서(Japanese Certificate of Registered Matters)’로 확인하는 방법이 일반적이었습니다.

그러나, 최근에는 기업 간 거래에서도 온라인으로 계약을 체결하는 경우가 늘어나고 있습니다. 문서의 교환을 발생시키지 않고 대표자 등의 거래 권한을 확인하는 방법으로는, 고객의 본사 등 또는 영업소에 전화, 팩스, 이메일 등으로 대표자 등이 고객을 대신하여 거래에 관한 임무를 수행하고 있는 것을 확인하는 방법이 있습니다.

거래 목적

거래 목적에 대해서는, 전화나 이메일 등으로 듣는 것으로 확인할 수 있습니다.

사업 내용

사업 내용에 대해서는, 전화나 이메일 등으로의 확인 방법은 인정되지 않습니다. 일반적으로는 고객의 ‘등기사항증명서(Japanese Certificate of Registered Matters)’를 요청하여 사업 내용을 확인합니다.

실질적 지배자의 본인 식별 사항

실질적 지배자란, 고객인 법인을 실질적으로 지배하고 있는 자연인을 말합니다. 예를 들어, 고객이 주식회사인 경우에는, 의결권 총수의 25% 초과를 보유하는 자연인은 원칙적으로 실질적 지배자에 해당합니다.

실질적 지배자가 있는 경우에는, 실질적 지배자의 본인 식별 사항인 성명, 주소, 생년월일을 대표자 등으로부터 신고를 받는 방법으로 확인합니다.

다만, 고위험 거래에 해당하지 않는 한, 실질적 지배자의 본인 식별 사항을 실질적 지배자 자신의 본인 확인 문서를 사용하여 확인할 필요는 없으며, 대표자 등으로부터의 신고만으로 충분합니다.

요약: 비대면 거래에서의 범죄수익 이전 방지법 규제

범죄수익 이전 방지법(일본의 ‘범죄수익 이전 방지법’)은 법 개정이 자주 이루어지며, 규제 대상도 증가하고 있습니다. 범죄를 억제하는 것을 목표로 하고 있기 때문에 일본 경찰청이 주관하고 있으며, 매우 엄격한 운용이 요구되고 있습니다.

한편, 범죄수익 이전 방지법의 본인 확인 의무는 경우에 따라 복잡하며, 정확하게 이해하는 것이 어려운 법률입니다. 법령의 해석을 잘못하여 필요한 본인 확인을 하지 못하면, 회사에게 큰 불이익을 초래하는 위험이 있습니다.

따라서, 범죄수익 이전 방지법에 따른 본인 확인이 필요한 경우에는 어떤 시스템을 구축해야 하는지, IT 분야에 능통한 변호사에게 상담하는 것을 권장합니다.

본 법률사무소의 대책 안내

모노리스 법률사무소는 IT, 특히 인터넷과 법률의 양면에 높은 전문성을 가진 법률사무소입니다. 최근 몇 년 동안, 범죄수익이전방지법(Japanese Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds)은 주목받고 있으며, 법률 검토의 필요성은 점점 증가하고 있습니다. 본 사무소에서는 범죄수익이전방지법에 관한 솔루션 제공을 하고 있습니다. 아래 기사에서 자세한 내용을 확인하실 수 있습니다.