在非面對面交易如接收郵件等中,防止犯罪收益轉移法的規定是什麼?

在進行業務時，企業必須注意遵守法規，這已經是理所當然的事情。其中，「日本犯罪收益移轉防止法」（Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds）受到了大家的關注。犯罪收益移轉防止法的目的正如其名，即防止將「犯罪」所得的「收益」進行「移轉」。該法規定，對於可能被用於洗錢等高風險交易，業者必須確認交易對象的身份。例如，開設銀行賬戶時需要出示身份證明文件，就是基於犯罪收益移轉防止法的要求。

許多人可能認為這項法律與他們無關，但事實並非如此。即使沒有直接參與犯罪行為，也可能因為買賣賬戶等行為而無意間參與洗錢。因此，禁止轉讓、接受、交付、提供存款通託書、現金卡等行為（日本犯罪收益移轉防止法第28條）。

在洗錢行為日益國際化和巧妙化的情況下，不僅金融機構的相關人員，一般的商業人士也需要充分理解犯罪收益移轉防止法的規定內容。

除了金融交易外，郵件接收服務業等也是犯罪收益移轉防止法的適用對象。私人郵箱設置業，以及租賃辦公室和虛擬辦公室可能屬於郵件接收服務業。

此外，近年來在線交易的完成越來越多。在這種非面對面的交易中，如何進行基於犯罪收益移轉防止法的身份確認成為問題。

因此，本所將為提供郵件接收服務等的業者解釋犯罪收益移轉防止法的規定以及非面對面交易中的身份確認。

防止犯罪收益轉移法與郵件接收服務

防止犯罪收益轉移法（犯罪收益法）是基於對防止洗錢和恐怖主義資金提供的國際要求，對該法所定義的「特定經營者」在交易時實施身份確認義務等。

在防止犯罪收益轉移法上的「特定經營者」中，規定了郵件接收服務業。具體來說，指的是提供以下滿足要求的服務的經營者：

• 允許客戶使用其住所或辦公地點作為郵件接收地點
• 代替客戶接收寄給客戶的郵件
• 將接收的郵件交給客戶

例如，在租賃辦公室或虛擬辦公室業務中，提供代替合約人接收寄給他們的郵件的服務的情況，將成為防止犯罪收益轉移法的適用對象。

此外，還有在超市或便利店內設置租賃箱，讓購物客人可以接收寄給他們的包裹的服務。這種服務也可能屬於郵件接收服務業。

因此，防止犯罪收益轉移法的適用範圍相當廣泛。因此，正確判斷自家的服務是否屬於防止犯罪收益轉移法的適用對象變得非常重要。

關於日本《犯罪收益移轉防止法》中的本人確認

在日本《犯罪收益移轉防止法》的適用範圍內進行業務的特定經營者，在交易時有進行本人確認的義務。特定經營者與客戶進行交易時需要確認的事項如下：

• 本人特定事項（名稱、本店或主要營業所的所在地）
• 代表人等的本人特定事項（姓名、地址、出生年月日）
• 代表人等的交易權限
• 交易目的
• 業務內容（如果是自然人，則為職業）
• 如果有實質控制人，則需要確認實質控制人的本人特定事項
• 如果屬於高風險交易，則需要確認資產和收入

這裡所說的「代表人等」，包括法人的代表人、交易負責人、代理人等。

另外，「高風險交易」指的是以下的交易：

• 與過去簽訂合約時確認過的客戶等的交易
• 有冒充代表人等的嫌疑的交易
• 與過去簽訂合約時有偽造嫌疑的客戶等的交易
• 與居住或所在於伊朗、北韓的人的交易
• 與外國PEPs（外國重要人物、其家族、該重要人物或其家族實質控制的法人）的交易

確認身份的負擔減輕的情況

如果交易對象是「國家等」的客戶，則確認身份的義務將會減輕。「國家等」包括以下情況（日本《犯罪收益轉移防止法》第4條第5項）。

• 國家
• 地方公共團體
• 無法人格的社團或團體
• 上市公司等

需要注意的是，從法律上的措辭來看，上市公司等似乎不包括在「國家」之內。與上述法人或團體進行交易時，只需進行以下的確認身份即可。

非面對面交易的確認方法

在線上完成合約的非面對面交易中，如何進行日本《犯罪收益轉移防止法》（Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds）的本人確認是一個問題。

雖然有幾種方法，但以下本所將特別介紹適合IT公司的在線完成的確認方法。

法人本人特定事項的確認方法

在與一般客戶的交易中，確認事項包括法人的本人特定事項。作為在線完成法人的本人特定事項確認的方法，可以使用基於日本《電子簽名法》（Act on Electronic Signatures and Certification Services）的電子證書。

具體來說，可以接收來自客戶（即法人的代表等）的電子證書和由該電子證書確認的電子簽名的特定交易等相關信息的傳輸。基於商業登記的電子認證系統的電子證書是由登記處的登記官製作的。

參考：日本法務省｜電子證書取得的指南[ja]

代表等的本人特定事項的確認方法

在與客戶的交易中，確認事項之一是代表等的本人特定事項。要在線確認，有以下兩種程序：

• 使用基於日本《電子簽名法》的認證認證業者發行的電子證書的方法
• 應用程序接收型（臉部圖像拍攝+本人確認文件拍攝圖像的傳輸）

一般來說，如果客戶是個人，後者的應用程序接收型確認方法可能更易於使用。具體來說，確認將按照以下步驟進行：

1. 讓客戶使用特定業者提供的軟件
2. 讓客戶拍攝自己的面部照片和帶有照片的本人確認文件的照片
3. 讓他們立即將這些圖像信息發送到自家或委託方
4. 在自家或委託方確認本人確認文件是真實的，並且接收的照片不是過去拍攝的面部或拍攝本人確認文件的照片

需要注意的是，在應用程序接收型的確認方法中，需要使用特定業者提供的軟件來傳送照片。也就是說，不允許使用電子郵件等方式傳送客戶拍攝的照片。

此外，在確認本人確認文件是真實的過程中，需要確認本人確認文件的圖像等從外形等可以檢測到的地方是否有不自然的地方。

確認接收的照片不是過去拍攝的面部或拍攝本人確認文件的照片，例如，可以在確認本人特定事項時向客戶等顯示隨機數字等，並在一定時間內讓客戶等拍攝帶有該數字等的紙張和面部或本人確認文件，並立即接收傳輸。

另外，如果在線接收並保存本人確認文件，則需要對信息洩露格外小心。關於實際發生的信息洩露案例和對策，本所在以下文章中詳細解釋。

相關文章：從卡普空的信息洩露中學習危機管理和律師的角色[ja]

代表等的交易權限

傳統上，作為確認代表等的交易權限，通常會確認該代表等作為有權代表該客戶的董事已經登記，並通過登記事項證明書確認。

然而，最近，即使是企業間的交易，也越來越多地在線上簽訂合約。作為不產生書面交換並確認代表等的交易權限的方法，可以通過電話、傳真、電子郵件等向客戶的總部或營業所確認代表等正在代表客戶進行交易。

交易目的

關於交易目的，可以通過電話或電子郵件等進行聽證來確認。

業務內容

對於業務內容，不允許通過電話或電子郵件等進行確認。通常，通過索取客戶的登記事項證明書來確認業務內容。

實質控制者的本人特定事項

實質控制者是指實質上控制客戶（即法人）的自然人。例如，如果客戶是股份有限公司，則原則上，持有超過25%的表決權總數的自然人是實質控制者。

如果有實質控制者，則會通過從代表等那裡接收申報來確認實質控制者的本人特定事項，即姓名、地址和出生日期。

另外，除非符合高風險交易，否則無需使用實質控制者自己的本人確認文件來確認實質控制者的本人特定事項，只需代表等的申報即可。

總結：非面對面交易中的日本防止犯罪收益轉移法的規範

日本防止犯罪收益轉移法的法律修訂頻繁，規範對象也在增加。由於日本防止犯罪收益轉移法的目的是為了防止犯罪，因此由警察廳主管，對其運用有非常嚴格的要求。

另一方面，日本防止犯罪收益轉移法的身份確認義務分類複雜，理解起來相當困難。如果對法令的解釋出現錯誤，未能進行必要的身份確認，對公司來說將成為一個巨大的風險。

因此，當需要根據日本防止犯罪收益轉移法進行身份確認時，本所建議您諮詢熟悉IT領域的律師，以建立適當的系統。

本事務所提供的對策介紹

Monolith法律事務所是一家在IT，特別是互聯網和法律兩方面都具有高度專業性的法律事務所。近年來，日本《犯罪收益轉移防止法》（Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds）引起了廣泛關注，法律審查的必要性也日益增加。本事務所提供有關日本《犯罪收益轉移防止法》的解決方案。詳細內容請參見下文。

https://monolith.law/practices/corporate[ja]