¿Cuáles son los problemas legales y las condiciones necesarias para la implementación de servicios de propinas por transmisión?

Hoy en día, las aplicaciones de transmisión en vivo donde se pueden hacer donaciones, como 17LIVE y Pococha, son muy populares.

Ahora, el servicio de donaciones, conocido como “Super Chat”, también se ha introducido en YouTube, y su popularidad está aumentando. Sin embargo, al iniciar este servicio, hay puntos que deben tenerse en cuenta desde el punto de vista legal debido a su relación con la Ley de Transacciones de Fondos (Ley Japonesa de Transacciones de Fondos).

En este artículo, para aquellos que están considerando iniciar un servicio de donaciones, explicaremos qué puntos deben tenerse en cuenta al operar, teniendo en cuenta la reciente modificación de la Ley de Transacciones de Fondos.

¿Qué es el servicio de propinas virtuales?

Es un servicio que permite a los espectadores enviar dinero o algo equivalente a los emisores a través de aplicaciones de transmisión en vivo, entre otros.

Algunos ejemplos representativos son:

• El “Super Chat” de YouTube
• El “Show Gold” de la aplicación de transmisión en vivo SHOWROOM
• El “TikTok LIVE Gifting” de TikTok Live
• Los “Tips” de Twitter

No solo se limita a los videos, sino que también es posible dar propinas a textos, fotos e ilustraciones.

Las propinas virtuales tienen ventajas como aumentar la motivación del emisor y permitir a los espectadores apoyar directamente al emisor.

Es necesario registrarse como negocio de transferencia de fondos en los servicios de propinas

Los servicios de propinas pueden requerir el registro como negocio de transferencia de fondos bajo la Ley Japonesa de Liquidación de Fondos (en adelante, “Ley de Liquidación de Fondos”), dependiendo de su contenido. En tal caso, es necesario obtener el registro de negocio de transferencia de fondos con anticipación.

Para obtener el registro, es necesario cumplir con los estrictos requisitos de registro que se describirán más adelante.

Si se realiza un negocio de transferencia de fondos sin registro, se puede ser penalizado como un operador sin licencia en violación del Artículo 4, Párrafo 1 de la Ley Bancaria Japonesa.

La Ley de Liquidación de Fondos define el “negocio de transferencia de fondos” de la siguiente manera:

En esta ley, “negocio de transferencia de fondos” se refiere a la realización de transacciones de cambio de divisas como negocio por parte de personas que no sean bancos.

Artículo 2, Párrafo 2 de la Ley de Liquidación de Fondos

En esta ley, “operador de transferencia de fondos” se refiere a una persona que ha obtenido el registro del Artículo 37.

Artículo 2, Párrafo 3 de la Ley de Liquidación de Fondos

Una persona que ha obtenido el registro del Primer Ministro puede realizar un negocio de transferencia de fondos, sin perjuicio de las disposiciones del Artículo 4, Párrafo 1 y del Artículo 47, Párrafo 1 de la Ley Bancaria.

Artículo 37 de la Ley de Liquidación de Fondos

En otras palabras, el negocio de transferencia de fondos se refiere a las transacciones de cambio de divisas realizadas por operadores registrados que no son bancos. Los servicios de transferencia de dinero entre particulares, como “LINE Pay” y “PayPay”, se incluyen en esta categoría.

Es importante señalar que la jurisprudencia define las transacciones de cambio de divisas como “la transferencia de fondos utilizando un cierto mecanismo sin el transporte de efectivo” (decisión del Tribunal Supremo, 12 de marzo de 2001).

Al igual que los bancos, los operadores de transferencia de fondos pueden realizar transacciones de cambio de divisas como negocio. Sin embargo, a diferencia de los bancos, no pueden aceptar depósitos, por lo que se considera que pueden abrir cuentas (cuentas) hasta el límite necesario y realizar transferencias entre cuentas.

Además, aunque a primera vista los servicios que “permiten a los individuos transferir dinero a otros individuos” parecen ser los mismos, LINE Pay se clasifica como “negocio de transferencia de fondos”, PayPay como “negocio de emisión de medios de pago prepagados”, y paymo como “negocio de cobro de pagos”… por lo que los mecanismos aplicables varían.

Explicaremos en detalle los requisitos de registro para el negocio de transferencia de fondos más adelante, pero si no se pueden cumplir estos requisitos, será necesario idear una forma de no caer bajo la categoría de negocio de transferencia de fondos.

Cómo realizar un servicio de propinas sin registrarse en el negocio de transferencia de fondos

Para realizar un servicio de propinas sin registrarse en el negocio de transferencia de fondos, se puede considerar la notificación de emisión de medios de pago prepagos.

Emisión de medios de pago prepagos

Los medios de pago prepagos son aquellos que se pueden utilizar como medio de pago para compras, etc., después de pagar dinero por adelantado. Esto incluye cupones de productos, tarjetas de regalo, tarjetas prepagas como Suica, etc.

Los medios de pago prepagos incluyen:

• “Tipo propio” que solo se puede utilizar para comprar productos, etc., del emisor de medios de pago prepagos (como cupones de regalo que solo se pueden utilizar en las tiendas del emisor)
• “Tipo de terceros” que también se puede utilizar para pagar en tiendas o proveedores de servicios que no sean el emisor

Por ejemplo, la aplicación de transmisión en vivo “SHOWROOM” está realizando un servicio de propinas al notificarse como emisor de medios de pago prepagos (tipo propio).

En SHOWROOM, los espectadores pueden comprar ShowGold por adelantado y dar propinas a los transmisores con ShowGold.

Sin embargo, este ShowGold no se paga directamente al transmisor, sino que se paga una distribución calculada independientemente por el operador de SHOWROOM basándose en el número de espectadores, etc.

Aunque a primera vista parece un servicio de propinas normal, es diferente de lo habitual en que el ShowGold enviado por el espectador no llega directamente al transmisor.

Obligaciones del emisor de medios de pago prepagos

La Ley de Transacciones de Fondos, teniendo en cuenta la protección del usuario y la seguridad de las transacciones, impone obligaciones a los emisores de medios de pago prepagos, como las siguientes:

• Obligación de notificación para los emisores de medios de pago prepagos de tipo propio (cuando el saldo no utilizado excede el monto estándar en la fecha estándar)
• Obligación de registro antes de la emisión para los emisores de medios de pago prepagos de tipo de terceros (el registro está limitado a las corporaciones)
• Obligación de proporcionar información (obligación de mostrar información como el nombre del emisor, el monto disponible, el período de uso, etc.)
• Presentación de informes dentro de los dos meses siguientes a cada fecha estándar (adjuntando documentos financieros como el balance de comprobación)
• Obligación de preservación de activos (depósito de garantía de emisión, etc.)
• Obligación de reembolso del saldo no utilizado al finalizar el servicio

En cuanto a la obligación de notificación al realizar negocios como emisor de medios de pago prepagos de “tipo propio”, si el saldo no utilizado excede el monto estándar (10 millones de yenes) en la fecha estándar (31 de marzo y 30 de septiembre de cada año), es necesario notificarlo dentro de los dos meses siguientes a la fecha estándar.

En cuanto a la obligación de preservación de activos, esto significa que se debe realizar la preservación de activos, como el depósito de la garantía de emisión (al menos la mitad del saldo no utilizado en la fecha estándar).

Por cierto, los puntos otorgados con la tarjeta también se consideran medios de pago prepagos, dependiendo de la forma de emisión.

Los servicios de cobro de deudas que realizan transferencias entre individuos se convierten en objeto de la industria de transferencia de fondos debido a una reforma legal

Los servicios de cobro de deudas son aquellos en los que el proveedor del servicio recibe el pago de un comprador en nombre del vendedor y lo entrega al vendedor del producto.

Un ejemplo de esto es la aplicación de división de cuentas “paymo” (servicio terminado en 2019). Esta aplicación se definió como un “servicio de cobro de deudas” en sus términos de servicio para evitar la regulación de la industria de transferencia de fondos.

Sin embargo, aunque se llame “servicio de cobro de deudas”, en realidad es un servicio que realiza transferencias entre individuos. Desde el punto de vista de la protección del usuario, ha sido un problema durante mucho tiempo que se requiere el registro en la industria de transferencia de fondos.

En respuesta a esto, con la reforma legal de mayo del año 3 de la era Reiwa (2021), las transacciones que cumplen con ciertos requisitos entre los servicios que se han llamado “servicios de cobro de deudas” se consideran “transacciones de cambio de divisas” y están sujetas a regulación (Ley de Liquidación de Fondos, Artículo 2-2), y estos requisitos se han aclarado en el Decreto de la Industria de Transferencia de Fondos (Artículo 1-2).

Se considerará una “transacción de cambio de divisas” aquella en la que una persona que tiene un derecho de cobro de dinero (en adelante, “receptor” en este artículo) acepta fondos como pago de una persona que realiza un pago por encargo del deudor relacionado con dicho derecho de cobro de dinero o por otro método similar, o hace que otra persona los acepte, y transfiere dichos fondos al receptor (excluyendo el acto de transferirlos entregándolos al receptor), siempre que el receptor sea una persona física (excluyendo los casos en los que se convierte en receptor como negocio o para un negocio) y cumpla con otros requisitos establecidos por el Decreto del Gabinete.

Ley de Liquidación de Fondos, Artículo 2-2

Por lo tanto, en esta reforma,

1. El acto de transferir dinero a petición de una persona que tiene el derecho de exigir un pago (acreedor) o de una persona que tiene la obligación de hacer un pago (deudor)
2. El hecho de que el acreedor sea una persona física y no una empresa
3. El cumplimiento de otros requisitos establecidos por el Decreto del Gabinete

se ha determinado que los que cumplen con estos tres requisitos se consideran “transacciones de cambio de divisas”. Se dice que, como resultado de la reforma, las aplicaciones de división de cuentas, que cumplen con los requisitos anteriores, necesitan registrarse en la industria de transferencia de fondos.

Las aplicaciones de división de cuentas son servicios especializados en la función de transferencia y pueden ser considerados equivalentes a la industria de transferencia de fondos. Además, si el proveedor del servicio quiebra, no hay necesidad de que el administrador conserve una cierta cantidad de dinero, y tanto el acreedor como el deudor pueden sufrir daños. Por lo tanto, se considera que es necesario garantizar la protección del usuario.

Requisitos de registro y obligaciones posteriores al registro para el negocio de transferencia de fondos

Para registrarse como operador de transferencia de fondos, se requieren principalmente los siguientes requisitos:

1. Ser una corporación o un operador de transferencia de fondos extranjero con una oficina en Japón
2. Tener la base de activos necesaria para llevar a cabo el negocio de transferencia de fondos de manera adecuada y segura
3. Tener un sistema establecido para llevar a cabo el negocio de transferencia de fondos de manera adecuada y segura
4. No utilizar un nombre comercial o nombre similar al de otros operadores de transferencia de fondos

Además, después del registro, hay muchas obligaciones, como las siguientes:

1. Preservación del depósito de garantía de cumplimiento
2. Tomar medidas para proteger a los usuarios
3. Responder al sistema de resolución de disputas extrajudiciales (sistema financiero ADR)
4. Creación y presentación de informes

Explicaremos cada uno de estos a continuación.

Además, debido a la reforma legal de mayo de 2021 (año 3 de la era Reiwa), se ha modificado para dividir en nuevas categorías según el tamaño de la cantidad de transferencia de fondos, “Tipo 1 (sin límite de cantidad)”, “Tipo 2 (cantidad equivalente a 1 millón de yenes)”, “Tipo 3 (cantidad equivalente a 50,000 yenes)”, y el contenido de la regulación varía según la categoría.

Al registrarse, es necesario decidir qué tipo de negocio de transferencia de fondos se llevará a cabo en función del monto de manejo del servicio que se planea proporcionar.

Referencia: ¿Qué es la Ley de Pagos de Fondos? (Asociación General de la Corporación de la Industria de Pagos de Fondos de Japón)[ja]

Principales requisitos de registro para el negocio de transferencia de fondos

Según el Artículo 40, Párrafo 1 de la Ley de Pagos de Fondos de Japón, los principales requisitos de registro para el negocio de transferencia de fondos son los siguientes:

1. Ser una “corporación” o un “operador de transferencia de fondos extranjero con una oficina en Japón”

Es necesario ser una corporación o un operador que tenga una sucursal en Japón y que realice operaciones de cambio de divisas registradas bajo las leyes extranjeras.

2. Tener una “base de activos considerada necesaria para llevar a cabo el negocio de transferencia de fondos de manera adecuada y segura”

• ¿Puede cumplir con la obligación de depositar el depósito de garantía de cumplimiento?
• ¿Tiene la capacidad de manejar la transferencia de fondos a los usuarios de manera fluida?
• ¿Se ha establecido un plan que puede generar ingresos constantes incluso en todas las circunstancias, con respecto a las perspectivas de ingresos y gastos?

Los operadores son evaluados desde estos puntos de vista en términos de su base de activos.

El “depósito de garantía de cumplimiento” es un fondo en tránsito que el operador está obligado a preservar en más del 100%. No se ha establecido un estándar cuantitativo para la base de activos requerida para los operadores de transferencia de fondos.

3. “Establecimiento de un sistema para llevar a cabo el negocio de transferencia de fondos de manera adecuada y segura” y “Establecimiento de un sistema necesario para cumplir con las disposiciones del Capítulo 3 Transferencia de Fondos”

Es necesario asegurar que se cumplan adecuadamente las obligaciones de preservación de activos establecidas en la Ley de Pagos de Fondos y que se realice una gestión operativa y administrativa suficiente para llevar a cabo las operaciones de transferencia.

4. No utilizar un nombre comercial o nombre similar al de otros operadores de transferencia de fondos

Si el nombre comercial o el nombre es el mismo o similar al de otros operadores de transferencia de fondos, puede haber una falta de protección para los usuarios.

Además de esto, tambien hay:

• No haber tenido el registro del negocio de transferencia de fondos, la licencia del negocio de liquidación de fondos revocada, o el registro similar o la licencia revocada bajo las disposiciones de las leyes extranjeras equivalentes a la Ley de Pagos de Fondos, la Ley Bancaria, etc. en los últimos 5 años
• No haber sido sancionado con una multa o una pena extranjera equivalente por violar la Ley de Pagos de Fondos, la Ley Bancaria, etc., la Ley de Inversión, o las leyes extranjeras equivalentes a estas en los últimos 5 años
• Que el otro negocio que se lleva a cabo no sea contrario al interés público
• No tener a ninguna persona no apta como director, etc.

Obligaciones después de recibir el registro para el negocio de transferencia de fondos

Después de recibir el registro, se imponen principalmente las siguientes cuatro regulaciones:

1. Preservación del depósito de garantía de cumplimiento
2. Medidas de protección del usuario
3. Responder al sistema financiero ADR
4. Creación y presentación de informes

1. Preservación del depósito de garantía de cumplimiento

Los operadores de transferencia de fondos deben preservar un monto que sea más del 100% del monto de los fondos que están en tránsito como depósito de garantía de cumplimiento.

El “monto requerido de garantía de cumplimiento” se calcula como “el monto de la deuda no cumplida en cada día hábil para cada tipo de negocio de transferencia de fondos + el monto de los costos relacionados con el procedimiento de reembolso”.

Es necesario entender el monto requerido de garantía de cumplimiento para cada tipo de negocio de transferencia de fondos en cada día hábil.

2. Medidas de protección del usuario

Los operadores de transferencia de fondos deben tomar medidas para proteger a los usuarios. Específicamente, son las siguientes:

(1) Medidas para prevenir que los usuarios confundan las operaciones de cambio de divisas realizadas por los bancos, etc.

(2) Proporcionar información sobre las tarifas y otros detalles del contrato relacionados con las operaciones de cambio de divisas

(3) Proporcionar información sobre el contenido de la preservación de los fondos del usuario y el manejo de las operaciones no autorizadas

(4) Establecer reglas internas, etc. y proporcionar capacitación a los empleados

3. Responder al sistema financiero ADR

Los operadores de transferencia de fondos deben responder al sistema de resolución de disputas extrajudiciales (sistema financiero ADR).

El sistema financiero ADR, también conocido como sistema de resolución de disputas extrajudiciales, es un sistema que busca resolver disputas a través de la mediación de un tercero imparcial sin recurrir a los tribunales. El negocio de transferencia de fondos está sujeto a este sistema, y se deben tomar medidas para manejar las quejas relacionadas y las medidas de resolución de disputas.

4. Creación y presentación de informes

Los operadores de transferencia de fondos deben crear documentos de contabilidad relacionados con el negocio y conservarlos.

Además, se requiere que se presenten al Comisionado de la Agencia de Servicios Financieros dentro de los tres meses posteriores al final del año fiscal documentos como el informe de situación del negocio, un documento que describe la situación de ingresos y gastos relacionados con el negocio de transferencia de fondos, el balance, y la cuenta de pérdidas y ganancias.

Resumen: Consulta a un abogado si planeas construir un sistema de propinas

Si tu servicio de propinas se clasifica como un negocio de transferencia de dinero, necesitarás registrarte como tal. Cumplir con los estrictos requisitos de registro puede ser difícil, por lo que si parece complicado obtener el registro, deberías considerar cuidadosamente cómo evitar que tu servicio se clasifique como un negocio de transferencia de dinero.

Sin embargo, las leyes como la Ley de Pagos de Dinero son complejas, y dado que el servicio de propinas es un servicio nuevo, todavía se está debatiendo qué tipo de servicios están sujetos a la regulación de los negocios de transferencia de dinero.

Si descubres que necesitabas registrarte como un negocio de transferencia de dinero después de haber comenzado tu servicio, podrías verse obligado a detenerlo.

Si tienes preocupaciones, consulta a un abogado experto en leyes de IT y pagos de dinero antes de iniciar tu servicio.

Presentación de las medidas propuestas por nuestro despacho

Monolith Law Office es un despacho de abogados con alta especialización en IT, especialmente en los aspectos legales de Internet. Al operar medios, existen áreas que requieren verificación legal. Nuestro despacho maneja desde la formulación de estrategias relacionadas con la propiedad intelectual hasta contratos y litigios en el campo de los negocios relacionados con IT e Internet, así como en el sector del entretenimiento, como la música y el cine. También tenemos experiencia y conocimientos en diversas tareas, desde la creación de guías internas para empresas hasta la implementación de la diligencia debida (DD) en fusiones y adquisiciones (M&A), en relación con problemas que surgen en la operación de medios y similares. Los detalles se describen en el artículo a continuación.