ปัญหาทางกฎหมายและเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการนำเข้าบริการการบริจาคผ่านการส่งออกสัญญาณ

ในปัจจุบัน แอปพลิเคชันสตรีมสดที่สามารถทิ้งเงินได้ เช่น 17LIVE และ Pococha กำลังได้รับความนิยมอย่างมาก

บริการทิ้งเงินนี้ได้รับความนิยมมากขึ้น และได้รับการนำมาใช้ใน YouTube ในชื่อ “Super Chat” แต่เมื่อเริ่มต้นให้บริการ จะต้องระมัดระวังในเรื่องของกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับ “Japanese Fund Settlement Law”

ในบทความนี้ เราจะอธิบายถึงจุดที่ควรระมัดระวังเมื่อดำเนินการให้บริการทิ้งเงิน สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาเริ่มต้นบริการนี้ โดยอ้างอิง “Japanese Fund Settlement Law” ที่ได้รับการแก้ไขเมื่อเร็ว ๆ นี้

บริการโยนเงินคืออะไร

บริการโยนเงินคือบริการที่ให้ผู้ชมสามารถส่งเงินหรือสิ่งที่มีค่าเทียบเท่าให้กับผู้สร้างสตรีมผ่านแอปพลิเคชันสตรีมสดและอื่น ๆ

ตัวอย่างที่โดดเด่นได้แก่

• ฟีเจอร์ “Super Chat” ของ YouTube
• ฟีเจอร์ “Show Gold” ของแอปพลิเคชันสตรีมสด SHOWROOM
• ฟีเจอร์ “TikTok LIVE Gifting” ของ TikTok Live
• ฟีเจอร์ “Tips” ของ Twitter

และอื่น ๆ นอกจากวิดีโอแล้ว คุณยังสามารถโยนเงินให้กับข้อความ รูปภาพ และภาพวาดได้

การโยนเงินมีข้อดีที่จะเชื่อมต่อกับแรงจูงใจของผู้สร้างสตรีม และให้ผู้ชมสามารถสนับสนุนผู้สร้างสตรีมโดยตรงได้

การบริการโยนเงินต้องลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน

การบริการโยนเงินอาจต้องเข้าข่ายธุรกิจการโอนเงินตามกฎหมายเกี่ยวกับการชำระเงิน (ต่อไปนี้เรียกว่า “กฎหมายการชำระเงิน” ของญี่ปุ่น) ขึ้นอยู่กับเนื้อหา และในกรณีนั้น คุณจำเป็นต้องลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงินล่วงหน้า

ทั้งนี้ การลงทะเบียนจะต้องเข้าข่ายเงื่อนไขการลงทะเบียนที่เข้มงวดดังที่จะกล่าวถึงในภายหลัง

หากคุณดำเนินธุรกิจการโอนเงินโดยไม่ได้ลงทะเบียน คุณอาจถูกลงโทษในฐานะผู้ประกอบธุรกิจโดยไม่มีใบอนุญาตตามมาตรา 4 ข้อ 1 ของกฎหมายธนาคารญี่ปุ่น

กฎหมายการชำระเงินของญี่ปุ่นกำหนดเกี่ยวกับ “ธุรกิจการโอนเงิน” ดังนี้

ในกฎหมายนี้ “ธุรกิจการโอนเงิน” หมายถึงการที่บุคคลที่ไม่ใช่ธนาคารดำเนินธุรกิจการแลกเปลี่ยนเงิน

กฎหมายการชำระเงิน มาตรา 2 ข้อ 2 ของญี่ปุ่น

ในกฎหมายนี้ “ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงิน” หมายถึงผู้ที่ได้รับการลงทะเบียนตามมาตรา 37

กฎหมายการชำระเงิน มาตรา 2 ข้อ 3 ของญี่ปุ่น

ผู้ที่ได้รับการลงทะเบียนจากนายกรัฐมนตรีสภาครมณ์สามารถดำเนินธุรกิจการโอนเงินได้ โดยไม่เสียผลกระทบจากมาตรา 4 ข้อ 1 และมาตรา 47 ข้อ 1 ของกฎหมายธนาคาร

กฎหมายการชำระเงิน มาตรา 37 ของญี่ปุ่น

ดังนั้น ธุรกิจการโอนเงินคือการแลกเปลี่ยนเงินที่ผู้ประกอบธุรกิจที่ลงทะเบียนและไม่ใช่ธนาคารดำเนินการ บริการการโอนเงินระหว่างบุคคล เช่น “LINE Pay” หรือ “PayPay” จะเข้าข่ายนี้

ในที่นี้ การแลกเปลี่ยนเงินที่กล่าวถึง ตามคำพิพากษาจะหมายถึง “การย้ายเงินโดยไม่ใช้การขนส่งเงินสดโดยใช้ระบบที่กำหนด”

เช่นเดียวกับธนาคาร ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินสามารถดำเนินธุรกิจการแลกเปลี่ยนเงินได้ แต่ไม่สามารถรับเงินฝากได้เหมือนธนาคาร ดังนั้น สามารถเปิดบัญชี (บัญชี) ตามที่จำเป็นและทำการโอนเงินระหว่างบัญชีได้

และ แม้ว่าบริการที่ดูเหมือนจะ “โอนเงินจากบุคคลหนึ่งไปยังอีกบุคคลหนึ่ง” จะเหมือนกัน แต่ LINE Pay เป็น “ธุรกิจการโอนเงิน” PayPay เป็น “ธุรกิจการออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้า” และ paymo เป็น “ธุรกิจการรับเงินแทน” ระบบที่ใช้จึงแตกต่างกัน

นอกจากนี้ สำหรับการย้ายและแลกเปลี่ยนแต้มของบริษัทเองและธุรกิจการโอนเงินตามกฎหมายการชำระเงิน มีการอธิบายอย่างละเอียดในบทความต่อไปนี้

บทความที่เกี่ยวข้อง: การย้ายและแลกเปลี่ยนแต้มของบริษัทเองและธุรกิจการโอนเงินตามกฎหมายการชำระเงิน

เราจะอธิบายเกี่ยวกับเงื่อนไขการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงินอย่างละเอียดในภายหลัง แต่ถ้าคุณไม่สามารถเข้าข่ายเงื่อนไข คุณจำเป็นต้องคิดค้นวิธีที่จะไม่เข้าข่ายธุรกิจการโอนเงิน

การให้บริการโยนเงินโดยไม่ต้องลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน

เพื่อให้บริการโยนเงินโดยไม่ต้องลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน คุณสามารถพิจารณาการยื่นแจ้งธุรกิจการออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าได้

ธุรกิจการออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้า

เครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าคือสิ่งที่คุณสามารถใช้เป็นวิธีการชำระเงินสำหรับการซื้อของหรือบริการหลังจากที่คุณได้ชำระเงินล่วงหน้า ตัวอย่างเช่น คูปองสินค้า คูปองของขวัญ หรือบัตรเติมเงินเช่น Suica ฯลฯ

เครื่องมือชำระเงินล่วงหน้ามีสองประเภท คือ

• ประเภท “ภายใน” ที่สามารถใช้เพื่อซื้อสินค้าหรือบริการจากผู้ออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าเท่านั้น (เช่น คูปองของขวัญที่สามารถใช้ได้เฉพาะที่ร้านของผู้ออก)
• ประเภท “บุคคลที่สาม” ที่สามารถใช้เพื่อชำระเงินสำหรับสินค้าหรือบริการที่ร้านค้าหรือผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ผู้ออก

ตัวอย่างเช่น แอปพลิเคชันสำหรับการถ่ายทอดสด “SHOWROOM” ได้ยื่นแจ้งเป็นผู้ออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าประเภทภายในและให้บริการโยนเงิน

ใน SHOWROOM ผู้ชมสามารถซื้อ ShowGold ล่วงหน้าและโยนเงินให้กับผู้ถ่ายทอดสดด้วย ShowGold

อย่างไรก็ตาม ShowGold นี้ไม่ได้ชำระเงินโดยตรงให้กับผู้ถ่ายทอดสด แต่เป็นการจ่ายเงินที่ผู้ดำเนินการ SHOWROOM คำนวณโดยอิสระตามจำนวนผู้ชม

แม้ว่าดูเหมือนจะเป็นบริการโยนเงินทั่วไป แต่จุดที่แตกต่างจากปกติคือ ShowGold ที่ผู้ชมส่งไปไม่ได้ส่งตรงไปยังผู้ถ่ายทอดสดโดยตรง

หน้าที่ของผู้ออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้า

กฎหมายการชำระเงิน มีการกำหนดหน้าที่ต่อผู้ประกอบธุรกิจที่ออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้า เพื่อความปลอดภัยในการทำธุรกรรมและการป้องกันผู้ใช้ ตัวอย่างเช่น

• หน้าที่ในการยื่นแจ้งสำหรับผู้ออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าประเภทภายใน (หากยอดคงเหลือที่ไม่ได้ใช้เกินจำนวนที่กำหนดในวันที่กำหนด)
• หน้าที่ในการลงทะเบียนก่อนการออกสำหรับผู้ออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าประเภทบุคคลที่สาม (การลงทะเบียนจำกัดเฉพาะที่นิติบุคคล)
• หน้าที่ในการให้ข้อมูล (หน้าที่ในการแสดงข้อมูลเช่น ชื่อของผู้ออก จำนวนเงินที่สามารถใช้ ระยะเวลาการใช้งาน ฯลฯ)
• หน้าที่ในการส่งรายงานภายใน 2 เดือนหลังจากวันที่กำหนดทุกครั้ง (ต้องแนบเอกสารการเงินเช่น งบดุล ฯลฯ)
• หน้าที่ในการรักษาสินทรัพย์ (เช่น การฝากเงินประกันการออก)
• หน้าที่ในการคืนเงินสำหรับยอดคงเหลือที่ไม่ได้ใช้เมื่อบริการสิ้นสุด

เกี่ยวกับหน้าที่ในการยื่นแจ้งสำหรับผู้ออกเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าประเภทภายใน หากยอดคงเหลือที่ไม่ได้ใช้เกินจำนวนที่กำหนด (10 ล้านเยน) ในวันที่กำหนด (31 มีนาคมและ 30 กันยายนของทุกปี) คุณต้องยื่นแจ้งภายใน 2 เดือนหลังจากวันที่กำหนด

เกี่ยวกับหน้าที่ในการรักษาสินทรัพย์ นั่นคือคุณต้องรักษาสินทรัพย์โดยการฝากเงินประกันการออก (ไม่น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของยอดคงเหลือที่ไม่ได้ใช้ในวันที่กำหนด)

โดยทั่วไป แต้มที่ได้จากการใช้บัตร ขึ้นอยู่กับรูปแบบการออก อาจถือว่าเป็นเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้า

สำหรับกรณีที่ “แต้มที่ออกโดยเฉพาะเป็นเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าตามกฎหมายการชำระเงิน” กรุณาอ่านบทความต่อไปนี้

บทความที่เกี่ยวข้อง: กรณีที่แต้มที่ออกโดยเฉพาะเป็นเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าตามกฎหมายการชำระเงิน

บริการที่ทำการโอนเงินระหว่างบุคคลโดยตรงจะตกเป็นวัตถุประสงค์ของธุรกิจการโอนเงินตามการแก้ไขกฎหมาย

บริการที่ทำการรับเงินแทนคือบริการที่ผู้ให้บริการจะรับเงินจากผู้ซื้อแทนผู้ขายเมื่อจ่ายค่าสินค้าหรือบริการ และจะส่งเงินนี้ให้ผู้ขายสินค้าหรือบริการ

ตัวอย่างเช่น แอปพลิเคชัน “paymo” (ปิดบริการในปี 2019) แอปพลิเคชันนี้ได้ระบุในข้อกำหนดการใช้บริการว่า บริการของ paymo เป็น “บริการที่ทำการรับเงินแทน”

อย่างไรก็ตาม แม้จะประกาศว่าเป็น “บริการที่ทำการรับเงินแทน” แต่ในความเป็นจริงเป็นบริการที่ทำการโอนเงินระหว่างบุคคล จึงต้องมีการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงินเพื่อความปลอดภัยของผู้ใช้งาน ซึ่งเป็นประเด็นที่ถูกสนใจมานาน

ด้วยเหตุนี้ ในการแก้ไขกฎหมายในเดือนพฤษภาคม ปี 3 ของยุครัชกาลใหม่ (2021) การทำธุรกรรมที่ตรงตามเงื่อนไขที่กำหนดในบริการที่เรียกว่า “บริการที่ทำการรับเงินแทน” จะถือว่าเป็น “การทำธุรกรรมแลกเปลี่ยน” และจะตกอยู่ในขอบเขตการควบคุม (ตามมาตรา 2 ของกฎหมายการชำระเงิน) และเงื่อนไขนี้ได้รับการระบุอย่างชัดเจนในระเบียบธุรกิจการโอนเงิน (มาตรา 1 ของ 2)

บุคคลที่มีสิทธิ์เรียกเก็บเงิน (ที่เรียกว่า “ผู้รับ” ในมาตรานี้) จากการได้รับมอบหมาย การรับสิทธิ์เรียกเก็บเงินจากผู้รับ หรือวิธีการอื่น ๆ ที่คล้ายกัน จะรับเงินเป็นการชำระหนี้จากผู้ที่มีหน้าที่ชำระหนี้หรือจากการได้รับมอบหมายจากผู้ที่มีหน้าที่ชำระหนี้ (รวมถึงการได้รับมอบหมายที่มีหลายขั้นตอน) หรือวิธีการอื่น ๆ ที่คล้ายกัน และรับเงินนี้หรือให้บุคคลอื่นรับและโอนเงินนี้ให้ผู้รับ (ยกเว้นการโอนเงินโดยการส่งมอบเงินนี้ให้ผู้รับ) ซึ่งผู้รับเป็นบุคคลธรรมดา (ยกเว้นกรณีที่ผู้รับเป็นผู้ประกอบการหรือเพื่อการประกอบการ) และตรงตามเงื่อนไขอื่น ๆ ที่กำหนดโดยระเบียบธุรกิจการโอนเงิน จะถือว่าเป็นการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยน

มาตรา 2 ของกฎหมายการชำระเงิน

ดังนั้น ในการแก้ไขนี้

1. การโอนเงินตามคำขอจากผู้ที่มีสิทธิ์เรียกเก็บเงิน (เจ้าหนี้) หรือผู้ที่มีหน้าที่ชำระหนี้ (หนี้สิน)
2. เจ้าหนี้เป็นบุคคลธรรมดาไม่ใช่ผู้ประกอบการ
3. ตรงตามเงื่อนไขอื่น ๆ ที่กำหนดโดยระเบียบธุรกิจการโอนเงิน

จะถือว่าเป็น “การทำธุรกรรมแลกเปลี่ยน” แอปพลิเคชันแบ่งบิลตรงตามเงื่อนไขดังกล่าว ดังนั้น ผลจากการแก้ไขนี้คือต้องมีการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน

แอปพลิเคชันแบ่งบิลเป็นบริการที่มุ่งเน้นไปที่ฟีเจอร์การโอนเงิน ซึ่งสามารถเทียบเท่ากับธุรกิจการโอนเงิน และในกรณีที่ผู้ให้บริการล้มละลาย ผู้บริหารไม่จำเป็นต้องรักษาเงินเป็นจำนวนที่แน่นอน ทำให้เจ้าหนี้และหนี้สินทั้งสองฝ่ายอาจจะเสียหาย ดังนั้น มีความจำเป็นที่สูงในการรักษาความปลอดภัยของผู้ใช้งาน ซึ่งเป็นเหตุผลในครั้งนี้

ข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนและหน้าที่หลังจากการลงทะเบียนในธุรกิจการโอนเงิน

เพื่อที่จะลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงิน คุณจำเป็นต้องมีข้อกำหนดดังต่อไปนี้

1. เป็นบริษัทจดทะเบียนหรือผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินต่างประเทศที่มีสำนักงานในประเทศ
2. มีพื้นฐานทรัพย์สินที่จำเป็นสำหรับการดำเนินธุรกิจการโอนเงินอย่างเหมาะสมและมั่นคง
3. มีระบบที่จัดตั้งขึ้นเพื่อการดำเนินธุรกิจการโอนเงินอย่างเหมาะสมและมั่นคง
4. ไม่ใช้ชื่อทางธุรกิจหรือชื่อที่เหมือนหรือคล้ายกับผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินอื่น

นอกจากนี้ หลังจากการลงทะเบียน คุณยังมีหน้าที่อื่นๆ อีกมากมาย ตัวอย่างเช่น

1. การรักษาเงินประกันการปฏิบัติหน้าที่
2. การดำเนินมาตรการเพื่อการป้องกันผู้ใช้
3. การตอบสนองต่อระบบการแก้ไขข้อพิพาทนอกศาล (ระบบ ADR ทางการเงิน)
4. การสร้างและส่งรายงาน

เราจะอธิบายแต่ละข้อต่อไปนี้

โปรดทราบว่า ตามการแก้ไขกฎหมายในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2564 (ปี 3 ของยุค Reiwa) ขนาดของจำนวนเงินที่โอนได้ถูกแบ่งออกเป็น “ประเภทที่ 1 (ไม่มีขีดจำกัดจำนวนเงิน)” “ประเภทที่ 2 (จำนวนเงินเท่ากับ 1 ล้านเยน)” และ “ประเภทที่ 3 (จำนวนเงินเท่ากับ 50,000 เยน)” และเนื้อหาของการควบคุมจะแตกต่างกันตามประเภท

ในขณะที่ลงทะเบียน คุณจำเป็นต้องตัดสินใจว่าจะดำเนินธุรกิจการโอนเงินประเภทใด โดยอิงจากจำนวนเงินที่คุณวางแผนที่จะจัดการในบริการที่คุณจะให้

อ้างอิง: กฎหมายการชำระเงิน (สมาคมธุรกิจการชำระเงินญี่ปุ่น)

ข้อกำหนดหลักในการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน

ตามมาตรา 40 ข้อ 1 ของ “Japanese Funds Settlement Act” (พ.ศ. 2551), ข้อกำหนดหลักในการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน มีดังนี้

1. ต้องเป็น “บริษัทจำกัด” หรือ “ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินต่างประเทศที่มีสาขาในประเทศญี่ปุ่น”

ต้องเป็นบริษัทจำกัด หรือผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงินตามกฎหมายต่างประเทศ และมีสาขาในประเทศญี่ปุ่น

2. ต้องมี “พื้นฐานทรัพย์สินที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจการโอนเงินอย่างเหมาะสมและมั่นคง”

• สามารถปฏิบัติตามหน้าที่ในการส่งมอบเงินประกันการปฏิบัติหน้าที่หรือไม่
• มีระบบที่สามารถรับ-ส่งเงินกับผู้ใช้บริการได้อย่างราบรื่นหรือไม่
• มีแผนการที่สามารถสร้างรายได้ที่คงที่ แม้ในสถานการณ์ที่ต่างๆ และมีมาตรการตอบสนองที่เหมาะสมต่อสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงได้หรือไม่

ผู้ประกอบธุรกิจจะถูกตรวจสอบพื้นฐานทรัพย์สินจากมุมมองเหล่านี้

“เงินประกันการปฏิบัติหน้าที่” คือเงินที่ผู้ประกอบธุรกิจต้องรักษาอยู่ในระดับ 100% หรือมากกว่า ซึ่งเป็นเงินที่อยู่ระหว่างการโอน โดยไม่มีมาตรฐานทางปริมาณที่กำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินต้องมีพื้นฐานทรัพย์สิน

3. ต้องมี “ระบบที่เหมาะสมและมั่นคงในการดำเนินธุรกิจการโอนเงิน” และ “ระบบที่จำเป็นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดในบทที่ 3 การโอนเงิน”

ต้องมีการปฏิบัติตามหน้าที่ในการรักษาสินทรัพย์ที่กำหนดโดย “Japanese Funds Settlement Act” และการดำเนินการที่เพียงพอในการดำเนินธุรกิจการโอนเงิน

4. ไม่ใช้ชื่อทางการค้าหรือชื่อที่เหมือนหรือคล้ายกับผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินอื่น

ถ้าชื่อทางการค้าหรือชื่อเหมือนหรือคล้ายกับผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินอื่น อาจทำให้การป้องกันผู้ใช้บริการไม่เพียงพอ

นอกจากนี้ยังมี

• ไม่มีการถูกยกเลิกการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน หรือการยกเลิกใบอนุญาตธุรกิจการชำระเงิน ในรอบ 5 ปีที่ผ่านมา ตาม “Japanese Funds Settlement Act”, “Japanese Banking Act” หรือกฎหมายต่างประเทศที่เทียบเท่า
• ไม่มีการฝ่าฝืน “Japanese Funds Settlement Act”, “Japanese Banking Act”, “Japanese Capital Subscription Law” หรือกฎหมายต่างประเทศที่เทียบเท่า และถูกปรับในรอบ 5 ปีที่ผ่านมา
• ธุรกิจอื่นที่ดำเนินการไม่ขัดต่อสาธารณประโยชน์
• ไม่มีผู้บริหารที่ไม่เหมาะสม

เป็นต้น

หน้าที่หลังจากได้รับการลงทะเบียนเป็นธุรกิจการโอนเงิน

หลังจากได้รับการลงทะเบียนแล้ว จะมีข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติตาม 4 ข้อหลักดังนี้

1. การรักษาเงินประกันการปฏิบัติตามสัญญา
2. มาตรการป้องกันผู้ใช้บริการ
3. การตอบสนองต่อระบบการแก้ไขข้อพิพาททางการเงิน (ADR)
4. การจัดทำและส่งรายงาน

1.การรักษาเงินประกันการปฏิบัติตามสัญญา

ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินจำเป็นต้องรักษาเงินประกันการปฏิบัติตามสัญญาในอัตราที่ไม่ต่ำกว่า 100% ของเงินที่อยู่ระหว่างการโอน

“จำนวนเงินประกันการปฏิบัติตามสัญญาที่ต้องการ” คำนวณจาก “จำนวนหนี้ที่ยังไม่ได้รับชำระในแต่ละวันทำการของแต่ละประเภทธุรกิจการโอนเงิน + จำนวนค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการคืนเงิน”

คุณจำเป็นต้องทราบจำนวนเงินประกันการปฏิบัติตามสัญญาที่ต้องการสำหรับแต่ละประเภทธุรกิจการโอนเงินในแต่ละวันทำการ

2.มาตรการป้องกันผู้ใช้บริการ

ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินจำเป็นต้องดำเนินมาตรการเพื่อป้องกันผู้ใช้บริการ โดยมีรายละเอียดดังนี้

(1)มาตรการป้องกันผู้ใช้บริการจากการเข้าใจผิดว่าเป็นการซื้อขายเงินตราที่ธนาคารทำ

(2)การให้ข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและเนื้อหาข้อตกลงอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายเงินตรา

(3)การให้ข้อมูลเกี่ยวกับการรักษาเงินของผู้ใช้บริการและการจัดการในกรณีที่มีการทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต

(4)การกำหนดกฎระเบียบภายในและการจัดการฝึกอบรมสำหรับพนักงาน

3.การตอบสนองต่อระบบการแก้ไขข้อพิพาททางการเงิน (ADR)

ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินจำเป็นต้องตอบสนองต่อระบบการแก้ไขข้อพิพาททางการเงิน (ADR)

ระบบการแก้ไขข้อพิพาททางการเงิน (ADR) หรือระบบการแก้ไขข้อพิพาทนอกศาล คือระบบที่ใช้การประนีประนอมเพื่อแก้ไขข้อพิพาทโดยไม่ต้องผ่านการศาล โดยมีบุคคลที่เป็นกลางและยุติธรรมเป็นผู้ประนีประนอม ธุรกิจการโอนเงินเป็นส่วนหนึ่งที่ต้องปฏิบัติตามระบบนี้ และจำเป็นต้องดำเนินมาตรการในการจัดการเรื่องร้องเรียนและการแก้ไขข้อพิพาทที่เกี่ยวข้อง

4.การจัดทำและส่งรายงาน

ผู้ประกอบธุรกิจการโอนเงินจำเป็นต้องจัดทำและเก็บรักษาเอกสารบัญชีที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ

นอกจากนี้ ยังต้องส่งเอกสารที่บรรจุรายละเอียดเกี่ยวกับธุรกิจ รายงานการเคลื่อนไหวเงินสดที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจการโอนเงิน งบดุล และงบกำไรขาดทุน ภายใน 3 เดือนหลังจากวันสิ้นปีงบประมาณ โดยส่งถึงผู้บริหารสำนักงานการเงิน

สรุป: หากต้องการสร้างระบบการโยนเงิน ควรปรึกษาทนายความ

หากบริการโยนเงินถูกจัดว่าเป็นธุรกิจการโอนเงิน คุณจำเป็นต้องลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน การลงทะเบียนนี้ต้องมีการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวด ดังนั้น หากคุณคิดว่าการลงทะเบียนนั้นยาก ควรพิจารณาให้ละเอียดว่าบริการของคุณไม่ได้เป็นธุรกิจการโอนเงิน

อย่างไรก็ตาม กฎหมายเกี่ยวกับการชำระเงินและอื่น ๆ มีความซับซ้อน และบริการโยนเงินเป็นบริการใหม่ ดังนั้น ยังมีการอภิปรายอยู่ว่าบริการใดที่จะตกอยู่ภายใต้การควบคุมธุรกิจการโอนเงิน

หากคุณเริ่มบริการแล้วพบว่า “จริงๆ แล้วต้องการลงทะเบียนธุรกิจการโอนเงิน” คุณอาจจำเป็นต้องหยุดบริการ

หากคุณกังวล ควรปรึกษาทนายความที่มีความรู้เกี่ยวกับกฎหมาย IT และการชำระเงินก่อนเริ่มบริการ

การแนะนำมาตรการจากสำนักงานทนายความของเรา

สำนักงานทนายความ Monolis คือสำนักงานทนายความที่มีความเชี่ยวชาญสูงในด้าน IT โดยเฉพาะอินเทอร์เน็ตและกฎหมาย ในการดำเนินการด้านสื่อ บางด้านจำเป็นต้องมีการตรวจสอบทางกฎหมาย สำนักงานทนายความของเรามีความชำนาญในธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ IT และอินเทอร์เน็ต ด้านบันเทิงเช่นดนตรีหรือภาพยนตร์ ตั้งแต่การวางแผนกลยุทธ์ที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินทางปัญญา การเกี่ยวข้องกับสัญญา และการฟ้องร้อง สำหรับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการด้านสื่อ เรามีประสบการณ์และความรู้ในการสร้างแนวทางสำหรับบริษัทภายใน ไปจนถึงการดำเนินการดิวดิลิเจนซ์ (DD) ในการควบรวมและการซื้อขายธุรกิจ (M&A) รายละเอียดเพิ่มเติมได้ระบุไว้ในบทความด้านล่างนี้

https://monolith.law/practices/corporate[ja]